Решение по делу № 2-787/2023 от 12.12.2023

УИД 74RS0025-01-2023-000798-74

Дело № 2-787/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года с. Миасское

Красноармейский районный суд Челябинской области

председательствующего судьи Слащевой А.А.

при секретаре Кузмичёвой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда, процентов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования расторгнутым, взыскании страховой премии в размере 263606,16 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4658,25 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб.

В обоснование иска указал, что 30 января 2023 г. между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор под 20,99% годовых, а в случае оформления договора страхования, предусмотренного п. 18 индивидуальных условий договора – в размере 8,99% годовых. Одновременно, во исполнение указанного условия, между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключено два договора добровольного страхования, оформленные полисом-офертой (по программе 1.6.7) – сумма страховой премии составила 270365,28 руб. и полисом –офертой (программа 1.04) сумма страховой премии - 12533,35 руб. Период страхования совпадает с периодом действия кредита. 11 марта 2023 г. кредит был досрочно погашен. 15 марта 2023 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договор страхования и возврате уплаченной денежной суммы. Заявление ответчика было удовлетворено частично, была возвращена денежная сумма в размере 11895,88 руб. по полису-оферте (программа 1.04). В возврате страховой суммы по полису-оферте (программа 1.6.7) было отказано.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца, ФИО2 заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК», финансовый уполномоченный ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав истца и его представителя, а также представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 ст. 958 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 30 января 2023 г. между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор потребительского кредита на сумму 1156000 рублей под 8,99% годовых на срок 60 месяца.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора стандартная процентная ставка равна 20,99% годовых. Согласно п. 4.1.1 договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 8,99 % годовых. Процентная ставка по договору кредита равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 18 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита.

Как предусмотрено п. 4.1.2 индивидуальных условий, в случае отсутствия добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования, требованиям, указанным в п. 18 настоящих индивидуальных условий, и (или) непредставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему, по договору кредита подлежит применению стандартная процентная ставка. Повторное предоставление заемщику дисконта не предусмотрено.

Согласно п. 18 индивидуальных условий для применения дисконта заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям: а) по добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в п. г настоящего пункта индивидуальных условий, должны быть застрахованы следующие страховые риски: страховой риск "смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования"; страховой риск "Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования. Допускается формулировка термина "несчастный случай" в соответствии с регламентирующими документами страховщика, при этом договором страхования в число страховых рисков должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на застрахованного радиоактивного заражения; б) по добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: по страховым рискам "смерть заемщика", "инвалидность заемщика" в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора кредита, по страховым рискам "смерть заемщика", "инвалидность заемщика" в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности заемщика по договору кредита на дату наступления страхового случая; в) территория страхования - по страховым рискам "смерть заемщика" и "инвалидность заемщика" - весь мир, 24 часа в сутки, допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.; г) срок действия добровольного договора страхования (срок страхования): в случае если по договору кредита срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно), срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору кредита срок возврата кредита более 12 месяцев, срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита; дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора кредита, должна приходится на дату заключения договора кредита, в случае заключения заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении договора кредита, добровольного договора после даты заключения договора кредита, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения договора кредита датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения договора кредита, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения договора кредита) отношения; д) на дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения договора добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены заемщиком в банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

30 января 2023 г. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № U541AQTEHZ2301300514 (по программе 1.6.7 «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы»), страховая сумма единая и фиксированная по рискам «Смерть Застрахованного» и «Потеря работы» на дату заключения договора составила 1156000 рублей, размер страховой премии по рискам «Смерть Застрахованного» составила 91902 рублей, по риску «Потеря работы» - 178463,28 рублей, всего страховая премия по договору страхования № U541AQTEHZ2301300514 составила 270365,28 рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования (л.д. 50-52).

30 января 2023 г. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования потребительского кредита № ССОРAQTEHZ2301300514 (по программе 1.04 «Страхование жизни и здоровья») страховая сумма по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» установлена в пределах суммы первоначально выданного кредита по договору потребительского кредита и составила 1156000 рублей, размер страховой премии составил 12533,35 рублей, что подтверждается полисом-офертой, имеющим силу договора страхования (л.д.54 оборот-55). Страховая премия по договору страхования № ССОРAQTEH2301300514 была переведена АО «АЛЬФА-БАНК» на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по поручению ФИО1 за счет кредитных средств(л.д.53-54).

11 марта 2023 г. ФИО1 произвел полное досрочное погашение договора потребительского кредита от 30 января 2023 г.(л.д.66).

15 марта 2023 года ФИО1 направил ответчику заявление о расторжении договоров страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита, и возврате части страховой премии по ним пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Данное заявление получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 20 марта 2023г. (л.д. 22-23).

23 марта 2023 года ответчик произвел возврат части страховой премии по договору страхования № ССОРAQTEHZ2301300514 (по программе 1.04 «Страхование жизни и здоровья») 30 января 2023 года, что не является предметом спора.

Письмом от 23 марта 2023 года ответчик отказал в возврате части страховой премии по договору страхования № U541AQTEHZ2301300514 (по программе 1.6.7 «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы»), мотивируя тем, что данный конкретный договор не отвечает условиям договора страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, и в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

13 июня 2023 года ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере 270365 рублей.

13 июня 2023 года финансовым уполномоченным ФИО3 вынесено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

Не согласившись с уведомлением финансового уполномоченного, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из п. 2 ст. 935 ГК РФ следует, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Указанные нормы введены Федеральным законом от 27.12.2019 г. № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1 ст. 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с 01 сентября 2020 г.

Из материалов дела следует, что спорный договор страхования между сторонами заключен 30 января 2023 г., то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, а, следовательно, положения данного закона распространяют свое действие на правоотношения истца и ответчика.

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Частью 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Часть 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» направлена на защиту права заемщика на полную и достоверную информацию о дополнительных услугах, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа).

Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.

По договору страхования ССОРAQTEHZ2301300514 от 30 января 2023 г. страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1 и /или 2 группы в течение срока страхования. Исключением из страхового покрытия являются страховые события, которые находятся в причинно следственной связи с алкогольным, наркотическим, токсическим опьянением (отравлением); наступившее вследствие социально-значимого заболевания, диагностированного до заключения договора добровольного страхования, в отношении которого страхователь при заключении договора страхования сообщил ложные сведения, наступившие в следствии умысла страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе) самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования).

По договору U541AQTEHZ2301300514 от 30 января 2023 года страховыми рискам, в том числе также, являются смерть застрахованного, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; дожитие до события недобровольной потери застрахованным работы в результате увольнения по основаниям, предусмотренным п.1,2 ст. 81 Трудового кодекса РФ. При этом, исключением из страхового покрытия являются страховые случаи, произошедшие вследствие алкогольного отравления, отравления в результате употребления застрахованным наркотических токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ, произошедшие вследствие несчастных случаев внешних событий, произошедших с застрахованным, которые страдают хроническими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсии), алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией.

При этом страховая сумма по данным договорам страхования является одинаковой и равняется сумме кредита - 1156000 руб.

В Правилах добровольного страхования жизни и здоровья от 30 сентября 2022 года № 166, действующих на дату заключения спорного договора, дается понятие, что понимается под несчастным случаем (внешним событием) (л.д. 69 оборот).

Так же из представленных доказательств следует, что договоры страхования № U541AQTEHZ2301300514 и № ССОРAQTEHZ2301300514 заключены между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 30 января 2023 г., совместно с заключением договором потребительского кредита. Цель использования заемщиком потребительского кредита - добровольная оплата заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья (программа 1.04), «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6.7) кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика. В каждом полисе-оферте содержится ссылка на заключенный истцом кредитный договор (номер и дата). При этом в спорном договоре страхования (программа страхования 1.6.7) срок действия договора определен равным сроку действия кредитного договора, а в договоре страхования (программа 1.04), по которому страховая премия возвращена, срок действия договора страхования определен 13 месяцев.

Тексты заявления на получение кредита наличными, полисов-оферт подготовлены и сформулированы ответчиком. Составление таких полисов-оферт вводит потребителя, не обладающего специальными познаниями в области страхования, и являющегося более слабой стороной договора, в заблуждение. Информация, предоставленная ФИО1 путем электронного документооборота, при заключении кредитного договора и договоров страхования, не обеспечивала ему возможность компетентного выбора, не позволяла определить требуется ли для предоставления дисконта к процентной ставке за пользование кредитом заключение двух договоров страхования, какую самостоятельную пользу (ценность) для заемщика несет заключение каждого договора страхования, какой из договоров страхования фактически обеспечивает исполнение кредитного договора.

Как указал представитель истца, ФИО1, заключая договоры страхования, иного намерения, кроме как получить пониженную процентную ставку по кредитному договору не имел.

Исследовав представленные договоры страхования, Правила страхования, суд приходит к выводу о том, что условия договора страхования № U541AQTEHZ2301300514 (программа 1.6.7) соответствует требованиям п. 18 ИУ кредитного договора. Страховщик фактически произвел деление страховых рисков путем заключения нескольких договоров страхования при заключении заемщиком договора потребительского кредита.

В информационном письме Банка России от 13 июля 2021 года №ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» отмечается недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключать из деятельности финансовых организаций.

С учетом изложенного, суд приходит к вывожу о том, что спорный договор страхования обладает признаками договора страхования, заключенного в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, а положения спорного договора страхования, не предусматривающего возврат страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, ущемляют права истца в силу положений ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», противоречат положениям п. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец просит взыскать страховую премию в размере 263606,16 рублей, исходя из следующего расчета: 270365,28/60 мес.*1,5 мес. Суд не может с ним согласится ввиду нижеследующего.

Как было установлено, договор страхования № U541AQTEHZ2301300514 от 30 января 2023 года заключен на 60 месяцев, то есть 1827 дней, заявление о расторжении договора получено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 20 марта 2023 г., следовательно, страховая премия за период с 30 января 2023 года по 20 марта 2023 г., то есть за 49 дней действия договора возврату не подлежит.

Правильным суд полагает следующий расчет страховой премии: 270365,28/1827*1778 = 263114,11 рублей.

Таким образом, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая премия в размере 263114,11 руб.

Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4658,25руб. за период с 23 марта 2023 года по 16 июня 2023 года, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Принимая во внимание, что требование потребителя об отказе от услуги подлежало удовлетворению страховщиком в срок не превышающий семь рабочих дней (ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), то есть не позднее 29 марта 2023 г., однако в указанный срок ответчик в добровольном порядке не возвратил истцу часть уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части договора страхования, истец имеет право требования с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с 30 марта 2023 года по 16 июня 2023 года в размере 4217,03 руб. (263114,11 *78 дн.*7,5%/365).

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая обстоятельства дела, установленный судом факт необоснованного отказа ответчика возвратить денежные средства, длительность нарушения прав истца, требования справедливости и разумности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Установив, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере рублей 136165,57 ((263114,11+4217,03+5000) *50%). Оснований для уменьшения его размера на основании п.1 ст.333 ГК РФ судебная коллегия не находит, поскольку ответчиком каких-либо исключительных обстоятельств для снижения штрафа приведено не было. Произвольное снижение штрафа со ссылкой на ее несоразмерность последствиям неисполнения обязательства, при отсутствии к этому каких-либо доказательств со стороны заявителя, не может признаваться допустимым и соответствующим принципам гражданского законодательства о надлежащем исполнении обязательства.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6173,31 руб. (5873,31+300).

Руководствуясь ст. ст. 98, 103, 194- 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт № страховую премию в размере 263114,11 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с 29 марта 2023 года по 16 июня 2023 года в размере 4217,03 рублей, компенсацию морального вреда 5000 рублей, штраф в размере 136165,57 рублей.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН <***>) в доход бюджета государственную пошлину в размере 6173,31 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Красноармейский районный суд Челябинской области.

Председательствующий А.А. Слащева

<данные изъяты>