УИД 11RS0001-01-2023-012767-91 Дело № 2-10519/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Чарковой Н.Н.

при секретаре Никишиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 20 ноября 2023 года дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №..., заключенному ответчиком ** ** ** с ООО МФК «Мани Мен», образовавшуюся с ** ** ** по ** ** ** в размере 75 000 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2450 руб.

Основанием для обращения в суд с данным иском послужило ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по указанному договору, права по которому перешли истцу на основании договора уступки прав требований.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, от представителя ответчика ФИО2 поступили письменные возражения на исковое заявление, согласно которым она полагает, что размер взыскиваемой задолженности должен быть снижен до 43 369,10 рублей, поскольку считает необоснованным начисление процентов за пользование займом за пределами срока, на который был предоставлен заем, в сверхвысоком размере, установленном на короткий срок. Считает необходимым произвести расчет процентов исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Исследовав материалы настоящего дела, и оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике (ответчике).

Из представленных в материалы дела документов следует, что ** ** ** между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 года заключен договор займа №..., в соответствии с которым последнему был предоставлен займ в размере 30 000 рублей 00 копеек на срок 33 календарных дня с выплатой процентов за пользование займом 365 % годовых, с ** ** ** до ** ** **.

Договор между сторонами был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Мани Мен» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.moneyman.ru.

Факт заключения договора займа ответчиком не оспаривался.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа срок действия Договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа, срок возврата займа: 33-й день с момента передачи денежных средств. Сумма займа считается предоставленной Заемщику в момент ее получения Заемщиком.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2. настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. Размер платежа: 39900 рубля 00 копеек, в том числе: сумма займа: 30000 руб.00 копеек, сумма процентов: 9900 руб. 00 копеек.

Пунктом 14 Индивидуальных условий предусмотрено, что, подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа.

Как следует из подтверждения перечисления денежных средств ООО «ЭсБиСи Технологии», ** ** ** в 18 ч. 42 мин. произведен платеж №... в размере 30000 рублей по договору №... от ** ** **, между 000 МФК «Мани Мен» и ФИО1

Таким образом, ** ** ** ООО МФК «Мани Мен» исполнило свои обязательства по договору займа №... от ** ** **.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий Заемщик разрешил заимодавцу полностью или в части уступить права (требования) по договору займа.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

** ** ** ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АВРОРА консалт» права (требования) по Договору займа №... от ** ** **.

** ** ** ООО «АВРОРА консалт» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» права (требования) по Договору займа №... от ** ** **.

На основании договора №... от ** ** ** возмездной уступки прав требований (цессии) ООО «Бюро кредитной безопасности «РУССКОЛЛЕКТОР» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №... от ** ** **.

Таким образом, истец вправе заявлять настоящие исковые требования.

Судебным приказом Тентюковского судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** по делу №... с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» взыскана задолженность по договору потребительского займа №... от ** ** **, заключенного с ООО МФК «Мани Мен» и должником, за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме 75000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1225 руб.

Определением мирового судьи от ** ** ** судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений.

По расчету истца задолженность ответчика перед истцом по договору займа за период с ** ** ** по ** ** ** составляет 75000 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., задолженность по процентам – 43335 руб., сумма задолженности по штрафам 1665 руб.

Рассматривая доводы ответчика в части несогласия со взыскиваемой суммой задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно условиям договора потребительского займа №... от ** ** ** срок его предоставления был определен в 33 календарных дня, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно части 1 статьи 6 Закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в части 3 и пунктах 2 - 7 части 4 настоящей статьи (ч. 4.1 ст. 6 Закона «О потребительском кредите (займе)»).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Закона «О потребительском кредите (займе)»).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита, в том числе с лимитом кредитования (микрозайма) для микрофинансовых организаций, опубликовано на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделе «Статистика» в подразделе «Банковский сектор».

Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 16.05.2022 года www.cbr.ru информации: предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 353.058%, что не превышает установленную договором микрозайма №... от ** ** ** ставку 365% годовых.

Как следует из договора займа, полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО3 ООО МФК «Мани Мен», в сумме 30 000 руб. на срок 33 дня, установлена договором в размере 9 900 рублей с процентной ставкой 365.000% годовых.

Таким образом, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга 30000 руб. и процентов за период с ** ** ** по ** ** ** в соответствии с условиями договора, т.е. по ставке 365% годовых в размере 9900 руб.

В этой части суд соглашается с доводами представителя ответчика.

Вместе с тем, суд не соглашается с доводами представителя ответчика о том, что расчет процентов за период с ** ** ** подлежит исчислению исходя из ставки, определенной среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) в ** ** ** для займов свыше 1 года на сумму до 30 000 руб., в размер 20,589 % годовых, поскольку данный процент применяется для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями, а в данном случае договор заключен микрофинансовой организацией.

Так, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в ** ** ** микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до 30 000 рублей на срок от 181 дней до 365 дней (с ** ** ** по ** ** ** - 205 дней) составило 198,479% при среднерыночном 148,859%.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 25 081,72 руб. (30 000 х 148,859% / 365 х 205 = 25081,72 руб.).

Кроме того, истец просит взыскать неустойку с ответчика в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства, установленную п.12 Договора займа в размере 1665 рублей за период с ** ** ** по ** ** **.

Учитывая, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца о взыскании неустойки, установленной соглашением сторон.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 66 646,72 рублей, из которых: основной долг - 30000 рублей; проценты за период с ** ** ** по ** ** ** - 9 900 рублей; проценты за период с ** ** ** по ** ** ** - 25 081,72 руб.; неустойка за период с ** ** ** по ** ** ** – 1665 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 177,07 руб. (88,86%) от размера удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» (ИНН <***>) к ФИО1 (...) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору потребительского займа №... от ** ** ** в размере 66 646,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2177,07 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - Н.Н. Чаркова