Решение по делу № 02-14199/2024 от 05.03.2025

УИД 77RS0016-02-2024-026167-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года г. Москва

Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3400/2025 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по генеральному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по генеральному соглашению, расходов на оплату государственной пошлины, в обоснование заявленных требований, указывая на то, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 20.02.2019 заключено Генеральное соглашение № 190098, предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в «Регламенте оказания услуг на финансовых рынках АО «Альфа-Банк» (Регламент), текст которого опубликован на Интернет сайте АО «Альфа-Банк» по адресу (URL) http://www.alfadirect.ru на основании подписания клиентом заявления на обслуживание на финансовых рынках. По условиям такого соглашения банк предоставляет за вознаграждение брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». 24.04.2022 Банк на основании пп. 28.20., 33.3 Регламента в период с 19:33:25 по 19:36:12 принял меры по сокращению обязательств (размера непокрытой позиции) клиента (продажа актива НК Роснефть а.о. сделки № 5040747192 - 5040767574). Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 190098 от 20.02.2019 у клиента образовалась задолженность, составляющая на 27.08.2024 сумму в размере 13 659 122,36 руб. До настоящего времени указанная задолженность не погашена, что послужило поводом для обращения в суд с указанным иском.

Представитель истца фио в судебном заседании заявленные требования поддержал, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лица, в установленном порядке извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не известившего суд о причинах своей неявки и не представивших доказательств уважительности причин неявки.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» установлено, что брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

На основании п. 4 ст. 3 указанного Федерального закона брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Ценные бумаги и иное имущество клиента, находящиеся в распоряжении брокера, в том числе имущество, являющееся обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, подлежат переоценке брокером в порядке и на условиях, которые установлены Банком России. Переоценке подлежат также требования по сделкам, заключенным за счет клиента.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в основание своих требований и возражений.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 20.02.2019 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Генеральное соглашение № 190098, предмет и иные существенные условия которого зафиксированы в «Регламенте оказания услуг на финансовых рынках АО «Альфа-Банк» (Регламент), текст которого опубликован на Интернет сайте АО «Альфа-Банк» по адресу (URL) http://www.alfadirect.ru на основании подписания клиентом заявления на обслуживание на финансовых рынках.

В пунктах 3.1 - 3.2 Регламента указано, что Банк предоставляет юридическим и физическим лицам, за вознаграждение, брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами.

Пунктом 4.20 Регламента установлено, что, заключая Генеральное Соглашение, Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен на совершение сделок с потенциальным конфликтом интересов, возникающим при осуществлении операций на финансовом рынке между интересами Банка и/или его сотрудников и Клиентом.

Согласно пунктам 28.1-28.2 Регламента до направления Банку поручения на сделку или иную операцию, предусмотренную Генеральным Соглашением, Клиент обязан предоставить Банку гарантийное обеспечение в соответствии с Гарантийными требованиями Банка.

Гарантийным обеспечением обязательств Клиента выступают активы на Инвестиционном счете/индивидуальном инвестиционном счете, в том числе ценные бумаги на счетах депо Клиента и денежные средства на Лицевых счетах, в том числе в иностранной валюте, хранение которых Банк осуществляет в соответствии с Генеральным Соглашением.

Пунктом 28.3 Регламента установлено, что Гарантийные требования устанавливаются Банком самостоятельно в разрезе рынков, отдельных финансовых инструментов и иностранных валют, а также в зависимости от типа сделки.

Согласно пункту 28.8 Регламента при направлении Банку поручений на сделки, в результате которых может создаваться Непокрытая позиция, Клиенты обязаны проявлять осмотрительность, учитывать сопутствующие риски, сведения о которых раскрыты в «Декларации о рисках».

В силу пункта 28.6 Регламента Банк вправе требовать от Клиента незамедлительно предоставить дополнительное гарантийное обеспечение или исполнить все обязательства по ранее заключенным сделкам, если стоимость портфеля в составе Инвестиционного счета Клиента не соответствует Гарантийным требованиям Банка. В случае невыполнения Клиентом указанных требований, Банк вправе принять меры по принудительному сокращению или полной ликвидации обязательств Клиента, в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» настоящего Регламента.

Пунктом 28.20 Регламента установлено, что при любом, даже однократном, нарушении Клиентом обязательств и условий, предусмотренных настоящим разделом Регламента, Банк вправе самостоятельно принять меры по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) Клиента.

В этом случае Банк без специального поручения или акцепта Клиента совершает за счет Клиента одну или несколько Офсетных сделок для сокращения обязательств (закрытия позиций) Клиента в порядке, предусмотренном разделом «Сделки без поручения» настоящего Регламента. Банк вправе принять меры по прекращению обязательств Клиента и/или сокращению / закрытию Непокрытой позиции Клиента (без специального поручения или акцепта Клиента) в следующих случаях: нарушение Клиентом Гарантийных требований, включая снижение стоимости портфеля Клиента ниже соответствующего ему размера минимальной маржи; нарушение иных обязательств и условий, аналогичных указанным в настоящем Регламенте."

В соответствии с пунктом 5.1.1. Порядка принудительного закрытия позиций клиентов АО "Альфа-Банк", возникающих в результате заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, принудительное закрытие, осуществляется в течение торгового дня, в котором возникли основания для принудительного закрытия.

В силу положений п. 47.2. Регламента (Декларация о рисках, связанных с совершением маржинальных и непокрытых сделок) помимо общего рыночного риска, который несет Клиент, совершающий операции на рынке ценных бумаг, в случае совершения маржинальных и непокрытых сделок он будет нести риск неблагоприятного изменения цены как в отношении ценных бумаг, в результате приобретения которых возникла или увеличилась непокрытая позиция, так и риск в отношении активов, которые служат обеспечением.

Согласно п. 30.11. Регламента сведения о текущих обязательствах Клиента направляются Клиенту в режиме реального времени через используемую Информационно-торговую систему (ИТС).

Согласно п. 28.19-28.20 Регламента Клиент, имеющий Непокрытую позицию, обязан ежедневно контролировать состояние своих портфелей и Инвестиционного счета, уточнять текущие значения показателей по каждому портфелю, производить проверку сообщений и уведомлений, направленных Банком Клиенту, используя Личный Кабинет или Информационно-торговую систему (ИТС), обращаясь в Банк лично или по телефону.

Банк вправе принять меры по прекращению обязательств Клиента и/или сокращению / закрытию Непокрытой позиции Клиента (без специального поручения или акцепта Клиента), в частности, в случае нарушения Клиентом Гарантийных требований, включая снижение стоимости портфеля Клиента ниже соответствующего ему размера минимальной маржи.

Согласно п. 33.1 Регламента Банк вправе совершать за счет Клиента сделки без поручения в целях предотвращения нарушения Клиентом обязательств, предусмотренных Генеральным Соглашением (Генеральными Соглашениями), а также для предотвращения нарушения обязательных требований, предусмотренных применимым законодательством или установленных Регулятором.

Согласно п. 33.2 Регламента при совершении сделок без поручения Банк самостоятельно осуществляет выбор рынка, финансового инструмента или иностранной валюты для совершения сделок в соответствии с ограничениями, установленными Регулятором и действующим валютным законодательством.

Согласно п. 33.3 Регламента Банк вправе совершать за счет Клиента сделки без поручения в случае нарушения Клиентом Гарантийных требований, установленных Банком в соответствии с условиями Генерального Соглашения, в том числе в целях сокращения Непокрытой позиции Клиента в случаях, предусмотренных разделом «Гарантийное обеспечение» настоящего Регламента.

В соответствии с пунктом 43.12 Регламента в случае если денежных средств на брокерском счете или индивидуальном инвестиционном счете Клиента недостаточно для погашения любой задолженности Клиента перед Банком или третьими лицами, возникшей в результате совершения Клиентом сделок, неуплаты вознаграждения Банку, комиссий, сборов, иных операций и иных расходов третьих лиц Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов Клиента (за исключением индивидуального инвестиционного счета) в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытых в Банке.

В случае недостаточности списанных денежных средств с иных счетов Клиентов Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) продать инструменты, находящиеся на брокерском/брокерских счетах Клиента и/или закрыть открытые позиции в производных финансовых инструментах в достаточном количестве для погашения задолженности Клиента перед Банком.

Поскольку в период 24 февраля 2022 года торговля велась истцом на денежные средства, в том числе предоставленные Банком, то дальнейшее падение цены актива могло привести к значительным убыткам Клиента и Банка.

В связи с чем, чтобы позиции истца не были закрыты принудительно, ему необходимо было пополнить брокерский счет на сумму равную или более 18 438 078,25 руб.

Банк на основании пп. 28.20., 33.3 Регламента 24.02.2022 г. в период с 19:33:25 по 19:36:12 принял меры по сокращению обязательств (размера Непокрытой позиции) Клиента (продажа актива НК Роснефть а.о. сделки № 5040747192 - 5040767574).

Согласно брокерскому отчету по Генеральному соглашению № 190098 от 20.02.2019 г., в результате вышеуказанных обстоятельств, сделок и операций, у Клиента образовалась задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК», составляющая на 27 августа 2024 года сумму в размере 13 659 122,36 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

01.10.2024 АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с пунктом 41.3 Регламента направлена в адрес ответчика досудебная претензия, оставленная последним без удовлетворения.

Учитывая, что ответчик не представил в материалы дела доказательств погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В возражениях на иск ответчик указывает на то, что принудительное закрытие позиции клиента состоялось в 19:31:04 мск. 24.02.2022, т.е. по окончании торгового дня в нарушение банком п. 5.1.1. Регламента.

Между тем, согласно пункту 5.1. порядка принудительного закрытия/сокращения непокрытых позиций клиентов в АО «АЛЬФА-БАНК», возникающих в результате заключения сделок с ценными бумагами или иностранной валютой в соответствии с «регламентом оказания услуг на финансовых рынках АО «Альфа-Банк», на дату принудительного закрытия позиций фио, принудительное закрытие осуществляется в следующие сроки: на основаниях, предусмотренных абз. 2 п.3.4.1 настоящего Порядка - в течение торгового дня, в котором данные основания возникли. В случае, если основания для принудительного закрытия возникли после ограничительного времени, либо если с момента возникновения указанных оснований организованные торги ценными бумагами (иностранной валютой) были приостановлены и их возобновление произошло после ограничительного времени, принудительное закрытие осуществляется не позднее ограничительного времени ближайшего торгового дня, следующего за торговым днем, в котором возникли основания для принудительного закрытия.

Акции компании НК Роснефть а.о., сделка по принудительной продаже которых была проведена Банком в период с 19:33:25 по 19:36:12, входят в список бумаг, доступных к торгам в вечернюю торговую сессию. Соответственно, вышеописанная сделка произошла в торговый день 24.02.2022 г., в вечернюю торговую сессию. Указанное также подтверждается данными брокерского отчета, в котором указана дата сделки – 24.02.2022 г.

Суд также приходит к выводу о том, что утверждение ответчика о совершении сделки после окончания торгового дня не находит своего подтверждения и опровергается представленными в материалы дела доказательствами

Доводы о том, что истец принял меры по сокращению размера непокрытой позиции ответчика, не дождавшись самостоятельных действий ответчика, не нашли своего подтверждения.

Заключенное между истцом и ответчиком соглашение, а также действующее законодательство, в том числе Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 28.12.2024) "О рынке ценных бумаг и Указание Банка России от 26.11.2020 N 5636-У (ред. от 26.11.2020) «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента», не предусматривают обязанности брокера дождаться действий клиента, а напротив – обязывают его произвести закрытие непокрытых позиций, что и было сделано истцом.

Ответчик также указывает на то, что расчет стоимости портфеля клиента, представленный банком, не соответствует Указанию Банка России от 26.11.2020 N 5636-У (ред. от 26.11.2020) «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента.

Данный аргумент не находит своего подтверждения. При этом соответствующий контррасчет суду не представлен.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежного поручения, приобщенного к материалам дела, следует, что за подачу искового заявления в суд АО «АЛЬФА-БАНК» уплатило государственную пошлину, также подлежащую к взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспортные данные) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН <***>) задолженность по Генеральному соглашению от 20.02.2019 № 190098 в размере 13 659 122,36 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 99 807 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Мещанский районный суд г. Москвы.

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2025 года.

Судья Ю.С. Данильчик