Решение по делу № 2-1896/2023 от 15.08.2023 - о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-1896/2023

61RS0001-01-2023-001154-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г.Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Шматко С.Н.

при секретаре Чевтаеве К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению фио к АО «Тинькофф Банк», третьи лица: нотариус фио, ...ное отделение судебных приставов ...-на-Дону УФССП России по ... о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратилась в Ворошиловский районный суд ...-на-Дону с иском к АО «Тинькофф Банк», третьи лица: нотариус фио, ...ное отделение судебных приставов ...-на-Дону УФССП России по ... о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь на следующие обстоятельства.

... между фио и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, где первый является заемщиком, а второй займодавцем.

Как следует из правовой позиции истца по настоящему делу, кредитный договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса.

Так, согласно абзаца 7 информации «О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителя по исполнительной надписи», опубликованной на сайте http://rospotrebnadzor.ru, условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса изначально также подлежит согласованию с потребителем в рамках определения индивидуальных условий кредитного договора, а порядок такого согласования должен учитывать действительную волю заемщика.

Кроме того, согласно решению арбитражного суда ... и ... от ... № №, самостоятельная воля и интерес потребителя не должны определяться в договоре напечатанным текстом в кредитном договоре типографическим способом. При этом потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияния на принятие решения о кредитовании.

На основании изложенного, истец просит суд признать недействительным условие кредитного договора от ... №, заключенного между фио и АО «Тинькофф Банк», о возможности применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от ... №, выданной нотариусом фио; взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу фио компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Ранее представителем ответчика предоставлены письменные возражения на иск, согласно которым предварительно представленная банком информация об условиях кредитования, позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком. Кроме того, в связи с неоднократными нарушениями сроков оплаты платежей по кредиту, ... договор кредитной карты был расторгнут, истцу был выставлен счет на оплату в сумме 181428,03 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Третье лицо нотариус фио в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором возражал против требований истца.

Представитель третьего лица ... отделения судебных приставов г.Ростова-на-Дону УФССП России по ... в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п.3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п.1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пункт 4 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из части 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Согласно ч.1, ч.2 ст. 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст. 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ " О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ... между фио и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, где истец является заемщиком, а ответчик займодавцем.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифы, условия комплексного банковского обслуживания. Заключенный между стороны договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора, договора возмездного оказания услуг.

Кроме того, из текста заявления-анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, тарифах, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru.

Судом установлено, что ... нотариусом фио совершена исполнительная надпись №, совершенная в отношении фио в пользу АО «Тинькофф Банк».

Согласно п. 2 ст.90 Основ законодательства РФ о нотариате, документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

При этом, как следует из письма Федеральной нотариальной палаты от ... №-З «Об отдельных вопросах, касающихся совершения исполнительной надписи.. », действующее законодательство не содержит требования о необходимости получения дополнительного согласия заемщика на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Основным условием для реализации кредитом возможности бесспорного взыскания с заемщика задолженности по договору потребительского кредита на основании исполнительной надписи нотариуса является наличие в кредитном договоре соответствующего условия (п.9 ст. 5 ФЗ № от ...).

Так, в данном случае, в пункте 7.3.8 условий комплексного банковского обслуживания, являющихся неотъемлемой частью условий комплексного банковского обслуживания, предусмотрено право банка на взыскание просроченной задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, включение условия о наличии у банка права на взыскание просроченной задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса не влечет нарушения баланса прав и законных интересов сторон кредитного договора, а является формой реализации банком своих прав.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования фио к АО «Тинькофф Банк» о признании недействительным условия кредитного договора № от .... о возможности применения исполнительной надписи, применении последствий недействительности договора, не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, оснований для удовлетворения указанных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к АО «Тинькофф Банк», третьи лица: нотариус фио, ...ное отделение судебных приставов ...-на-Дону УФССП России по ... о признании недействительным условия кредитного договора № от .... о возможности применения исполнительной надписи, применении последствий недействительности договора, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья

Мотивированное решение изготовлено ...