Решение по делу № 2-10121/2024 от 22.05.2025 - о признании договора страхования жизни незаключенным.

Дело № 2-842/2025

УИД 24RS0048-01-2024-006851-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года Советский районный суд города Красноярска в составе

председательствующего судьи Меркушкиной Г.А.,

при ведении протокола помощником судьи Опариной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования жизни незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования жизни незаключенным, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор вклада № от ДД.ММ.ГГГГ, как позднее выяснилось — договор страхования жизни. Истец в 2010 году заключила договор вклада с АКБ «Енисей» и хранила свои денежные средства на вкладах для начисления процентов по ним. В последующие годы истец перезаключала срочный договор банковского вклада с АКБ «Енисей» (ПАО) о внесении денежных средств на вклад, в последний раз на сумму 430 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ была отозвана лицензия у АКБ «Енисей» (ПАО). С целью получения денежных средств и процентов истец обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк». Истцом был предъявлен свой экземпляр договора вклада с АКБ «Енисей» (ПАО), ей выдана справка с печатью ПАО «Росгосстрах Банк» о том, что по ее вкладу подлежит выплата 430 000 руб. Сотрудником банка было предложено истцу оставить свои денежные средства в ПАО «Росгосстрах Банк» для продолжения начисления процентов по ним. В дальнейшем истцом было обнаружено, что с ней заключен не договор вклада, а договор страхования жизни, который перезаключен с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни». Истец полагает, что договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» является незаключенным в связи с несогласованием существенных его условий, а также в связи с несоответствием лица, с которым он заключен (вместо кредитной организации — страховая компания). На основании изложенного, истец просит признать недействительным договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в связи с заблуждением, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» денежные средства в сумме 430 000 руб., полученные по недействительной сделке.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, дополнительно пояснила, что после окончания срока по первому договору страхования она приехала получить денежные средства, ей было предложено продлить договор сроком на пять лет, при заключении договора ей специалист пояснила, в случае если она будет не согласна с условиями договора может в течение 3-5 дней отказаться от договора вернуть денежные средства, истец опоздала на один день, ей отказали расторгнуть договор, документы заполняла специалист, она только подписала, также пояснила, что постоянно работала врачом, считает себя здоровой, адекватной, необходимости в проведении психиатрической экспертизы не было.

Представитель ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заказной корреспонденцией, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В отзыве на иске указывал, что между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года страховая сумма по риску дожитие составила 430 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило заявление о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора № страховую сумму согласно заявления просила зачислить в качестве взноса по заявлению 31924498. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с заявлением № просила ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключить с ней договор страхования по программе «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования». ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая премия по договору составила 430 000 руб. Договор заключен на условиях программы страхования «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования». Договором определен размер страхового взноса (430 000 руб.) и порядок его уплаты. В Памятке к Договору прямо оговорено, что договор страхования не является альтернативой банковском вкладу ввиду отсутствия гарантированного дохода по отношению к уплачиваемой страховой премии, а также что размер инвестиционного дохода не является фиксированным и не может быть рассчитан и гарантирован при заключении договора страхования. Подпись в договоре и Памятке подтверждает, что ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями Договора и понимала суть совершаемой сделки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» с заявлением, в котором просила вернуть денежные средства в размере 430 000 руб. Страховщик рассмотрев заявление направил ответ согласно которому договор может быть досрочно расторгнут в случаях, предусмотренных законом, при этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течении четырнадцати календарных дней со дня заключении договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющие признаки страхового случая, в этом случае уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования признается несостоявшимся. В виду того, что заявление о расторжении договора в указанный период страховщику не поступало, договор является действующим, основания для возврата, признания договора незаключенным и возврате денежных средств в полном объеме у страховщика отсутствуют.

Представитель третьего лица ПАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, заказной корреспонденцией, заявлений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ устанавливает, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года, страховая сумма составила 430 000 руб., Программа «Управление капиталом + выплата в конце срока» (л.д. 35 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 направлено заявление о получении страховой выплаты по окончании срока действия договора №, страховую сумму согласно заявления просила зачислить в качестве взноса по заявлению № (л.д. 34 оборот, 35).

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратилась с заявлением № просила ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключить с ней договор страхования по программе «Управление капиталом + выплата в конце срока страхования» (д.<адрес>).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, застрахованное лицо ФИО1, выгодоприобретатель (на случай смерти застрахованного лица) ФИО2 (сын), к страховым случаям относятся:

- дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск – «Дожитие Застрахованного» размер страховой сумм – 430 000 руб.,

- смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования. Страховой риск – «Смерть Застрахованного», сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования.

Направление инвестирования: сбалансированные инвестиции. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса NXS Risr Parity Fund Allocator Index, коэффициент участия 27,60%.

Страховая премия составляет 430 000 руб., уплачивается единовременно

Страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты) и в рыночные активы в зависимости от указанного в договоре страхования направления инвестирования.

Договор страхования может быть досрочно расторгнут по заявлению страхователя, в этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии на дату расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход зачисленный на счет страховщика. Если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования путем направления письменного заявления, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в полном объеме, а договор считается прекратившим свое действие с даты его заключения (л.д. 38 оборот, 39)

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен акт зачета взаимных требований по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому страховщик обязан осуществить ФИО1 выплату страховой премии в сумме 430 000 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1, являясь страхователем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ обязана заплатить страховщику страховую премию в размере 430 000 руб., стороны пришли к соглашению о зачете взаимных встречных однородных обязательств в сумме 430 000 руб. (л.д. 47).

Согласно памятке «Важные положения договора страхования», обязательства по договору страхования несет исключительно страховщик, а не кредитная организация или иное лицо, посредством которого заключается договор. Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему страхования Агентства по страхованию вкладов. Предусмотрен «период охлаждения» продолжительностью 14 календарных дней. В случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам не связанным с наступлением страхового случая или отказом страхователя от договора страхования выплачивается выкупная сумма. Размер выкупной суммы рассчитывается в определенном проценте от уплаченной страховой премии на дату его расторжения (л.д. 42).

Истец, путем подписания памятки, договора подтвердила, что ознакомлена с информацией, изложенной в памятке и договоре страхования, изложенная информация ей понятна, осознает риски заключения договора страхования, экземпляр договора получила.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с письменным заявлением в адрес ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о возврате денежных средства в размере 430 000 рублей, уплаченных по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что имеет необходимость расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и вернуть денежные средства (л.д. 47 оборот-49).

Согласно ответа от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» истцу разъяснено, в случае досрочного расторжения договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер выкупной суммы составит 305 300 руб., для досрочного расторжения договора необходимо направить заявление с приложением документов, в случае не направления заявления, договор продолжает действие на условиях, изложенных в договоре (л.д. 54)

Повторным ответом от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» сообщает, что оснований для пересмотра ответа у ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» отсутствуют, договор является действующим и полностью оплаченным (л.д. 54 оборот).

При обращении истца в Службу финансового уполномоченного, решением от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-382277/5010-003 отказано в удовлетворении требований.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайство представителя истца судом назначена по делу амбулаторная судебная психолого-психиатрическая экспертиза в отношении истца ФИО1

Согласно заключению комиссии экспертов от ДД.ММ.ГГГГ № КГБУЗ «Красноярский краевой психоневрологический диспансер №», на основании анализа материалов гражданского дела, медицинской документации, результатов клинико-психиатрического, экспериментально-психологического обследований, ФИО1 каким-либо психологическим расстройством (заболеванием) в момент заключения договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ не страдала, каким-либо хроническим психическим расстройством, слабоумием не страдала. По своему психическому состоянию на момент подписания договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 могла отдавать отчет своим действия и руководить ими.

С доводом истца о том, что заключая оспариваемый договор, имела неправильное представление о сделке, которую она заключала. Воля истца была направлена на заключение договора о вкладе, однако фактически она заключила договор страхования, поскольку заблуждалась, находясь под влиянием ошибочного представления об обстоятельствах, имеющих существенное значение для сделки, суд не может согласиться исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).Пунктом 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Отношения между лицами, осуществляющими деятельность в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела, регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика как вид страхования предусмотрено подпунктом 3 пунктом 1 статьи 32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика на момент возникновения спорных правоотношений между сторонами были определены Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика».

Статьей 166 ГК РФ предусмотрено, что оспоримая сделка может быть признана недействительной в судебном порядке и по основаниям, установленным данным Кодексом. Иные основания и порядок признания сделки недействительной, кроме как указанные в законе, не могут быть признаны допустимыми.

В соответствии со статьей 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что, если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведены до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сделки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (статьи 178 или 179 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, содержащейся в пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10).

Информация о товарах (работах, услугах) в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Закона должна доводиться до сведения потребителя в наглядной и доступной форме в объеме, указанном в пункте 2 статьи 10 Закона. Предоставление данной информации на иностранном языке не может рассматриваться как предоставление необходимой информации и влечет наступление последствий, перечисленных в пунктах 1, 2 и 3 статьи 12 Закона.

Согласно положениям части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что спорный договор собственноручно подписан истцом, что ею не отрицалось.

Анализируя заключенный между сторонами договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что существенные условия договора страхования, указанные в законе сторонами согласованы, застрахованным лицом определена истец – ФИО1, характер страхового случая указан: дожитие, смерть застрахованного лица, размер страховой суммы определен при страховом риске: дожитие – 430 000 руб., смерть – сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая, срок действия договора согласован 5 лет 1 день.

Проставляя свою подпись в договоре страхования жизни, страхователь подтвердил, что ознакомлена и согласна со всеми условиями страхования, изложенными в договоре, Приложениями к нему. Кроме того, истец собственноручно расписалась также в заявлении о заключении договора, памятке «Важные положения договора страхования», подписала акт зачета взаимных требований.

Вопреки утверждению стороны истца, из содержания договора и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью, в частности памятке «Важные положения договора страхования», следует, что между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; что истец при его заключении получила полную информацию о страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования; порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску; сумме денежных средств, подлежащих передаче получателем страховых услуг (страховая премия и (или) страховые взносы), в процентах от такой суммы, направляемых на: обеспечение исполнения обязательств страховой организации по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и инвестиционного дохода и выплату агентского вознаграждения, комиссионного вознаграждения, а также на платежи, связанные с заключением и исполнением договора добровольного страхования; порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования; отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя; порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховой организации в случаях, когда она является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания и т.д.

Кроме того, до сведения истца была доведена информация о том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и т.п.

Аналогичные сведения относительно того, что заключаемый договор не является договором банковского вклада, переданные по нему денежные средства не подлежат страхованию, содержатся в памятке «Важные положения договора страхования», собственноручно подписанной истцом. Из этого документа также следует, что обязательства по договору страхования несет исключительно страховщик, а не кредитная организация или иное лицо, при посредничестве которого заключается договор.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях договора страхования жизни и стороне сделки - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, истцом не представлено достоверных и достаточных доказательств того, что при заключении договора страхования истец была лишена возможности подробно ознакомиться с текстом договора, изучить предлагаемые условия страхования.

Кроме того, уже после подписания договора у истца было достаточно времени и для того, чтобы оценить условия заключенного договора страхования в «период охлаждения», предусмотренного договором и соответствующий Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», и отказаться от договора в соответствии с условиями договора страхования жизни. В указанный срок истец от договора не отказалась. Ссылка истца на то, что ей было предоставлено 3-5 дней для добровольного отказа, а она этот срок пропустила на один день и обратившись к ответчику ей было отказано в расторжении договора, материалами дела не подтверждается, доказательств тому истцом не предоставлено, сведений об обращении с таким заявлением к ответчику также не представлено.

Кроме этого истец не первый раз заключает договор страхования с ответчиком, аналогичный договор страхования по такой же программе, на тех же условиях, истцом был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, сведений о том, что истцом ранее был заключен договор о вкладе в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, также не могут быть приняты во внимание доводы представителя истца о ее преклонном возрасте, и имеющихся заболеваниях, в результате которых она не могла достоверно понимать значение своих действий, так как при проведении экспертизы установлено, что по своему психическому состоянию на момент подписания договора страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 могла отдавать отчет своим действия и руководить ими. Кроме этого истец в судебном заседании пояснила, что необходимости в проведении подобного рода экспертизы не было, она имеет высшее образование, постоянно работала врачом, считает себя здоровой.

Поскольку договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям закона, предъявляемым к такого рода договорам страхования, содержит всю необходимую информацию, предоставляемую страховщиками (их агентами) при заключении договоров страхования жизни, в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, в том числе о порядке расчета выкупной суммы, о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода, которая была доведена до истца, оснований полагать, что ФИО1 была введена в заблуждение, путем обмана, относительно предмета и природы сделки, ее стороны, полагая, что заключает договор банковского вклада, не имеется, как не имеется и оснований полагать, что ответчиком были нарушены положения статьей 10 и 16 Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ вступление в договорные отношения является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Истцом добровольно принято повторно решение о заключении договора страхования на указанных условиях, она не была лишена возможности заключить договор на иных условиях, либо отказаться от повторного заключения такого договора.

Оценив представленные доказательства в их совокупности суд приходит к выводу о том, что истец была осведомлена обо всех существенных условиях договора страхования жизни и стороне сделки - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», оснований для признания договора незаключенным, недействительным у суда не имеется. Истцом не представлено достоверных и достаточных доказательств подтверждающих, что при заключении договора страхования она была лишена возможности подробно ознакомиться с его текстом, изучить предлагаемые условия, напротив, договор страхования содержит всю необходимую информацию, в связи с чем суд не усматривает оснований для удовлетворения требований.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет Управления Судебного департамента по Красноярскому краю перечислено 7 000 руб. в обеспечение оплаты судебной экспертизы.

Заявлением КГБУЗ «ККПНД №» просит возместить расходы за производство проведенной комплексной амбулаторной судебной психолого-психиатрической экспертизы, в размере 31 150 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ определено Управлению Судебного департамента по Красноярскому краю перечислить КГБУЗ «ККПНД №» денежные средства в размере 7 000 руб., таким образом с истца подлежат взысканию расходы за производство комплексной амбулаторной судебной психолого-психиатрической экспертизы, в размере 24 150 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о признании договора страхования жизни незаключенным, отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу КГБУЗ «ККПНД №» ИНН <***> расходы за производство экспертизы в размере 24 150 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий (подпись) Г.А. Меркушкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Г.А. Меркушкина