Дело № 2-1157/2023

(УИД: 27RS0001-01-2023-000062-73)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре Платоновой Ю.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском АО «ИК «Ай Ти Инвест» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест» заключен договор №ДД.ММ.ГГГГ. Фактически договор был заключен в помещении в банке ПАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») путем введения истца в заблуждение. Истец, которая является лицом пенсионного возраста, обратилась в банк с целью заключения договора банковского вклада, однако работник банка (действующий как агент ответчика) предложил заключить договор с АО «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест», не осведомив при этом истца обо всех условиях договора, в том числе о возможности отказа от договора, сроках отказа от договора. Согласно п. 16 анкеты клиента - физического лица, которое является приложением к Договору, Брокер оказывает услуги по депозитарному и брокерскому обслуживанию счета Заказчика. Согласно п. 17 анкеты клиента - физического лица Брокер осуществляет операции по совершению сделок с финансовыми инструментами в рамках брокерского обслуживания (биржевые операции, внебиржевые операции, срочный рынок), также совершает операции в рамках депозитарного договора. Согласно п. 5 «б» поручения на структурированный продукт, которое является приложением к Договору, сумма инвестируемого капитала составила 1276 350 рублей, комиссия Брокера - 6350 рублей. ДД.ММ.ГГГГ путем перевода денежных средств с расчетного счета истца, открытого в ПАО КБ «Восточный», вышеуказанная сумма с учетом комиссии перечислена на расчетный счет АО «ИК «Ай Ти Инвест». Заказчик обратился к Брокеру с заявлением о расторжении Договора и возврате денежных средств. Брокером перечислены в адрес Заказчика денежные средства в размере 864 835 рублей 49 коп. Правовая природа заключенного между Заказчиком и Брокером Договора тождественна условиям, регулируемым главой 51 Гражданского кодекса Российской Федерации – комиссия. Исходя из буквального толкования норм гражданского законодательства, по договору комиссии при его расторжении Брокер обязан был возвратить всю переданную ему денежную сумму, за исключением комиссионного вознаграждения. Поскольку общая сумма, перечисленная Заказчиком Брокеру, составила 1276 350 рублей, а комиссия Брокера 6350 рублей, то возврату подлежала сумма 1270 000 руб. Следовательно, у Брокера перед Заказчиком имеется задолженность в размере 405 164 рубля 51 коп. В адрес ответчика направлена претензия с требованием о возврате денежных средств, однако претензия оставлена без ответа, а требования - без удовлетворения. К отношениям, сложившимся между истцом и ответчиком, подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей. Просит Взыскать с Акционерного общества «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест» в свою пользу денежные средства в размере 405 164 рубля 51 копеек; компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец, представитель ответчика не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Согласно отзыву на исковое заявление ответчик заявленные требования не признает, поскольку между ответчиком и ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Совкомбанк») заключен агентский договор от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Агент оказывает ответчику следующие услуги: изучение финансовых продуктов ответчика, предложение заинтересованным лицам (потенциальным клиентам) финансовых продуктов ответчика с целью информирования потенциальных клиентов ответчика о финансовых продуктах ответчика и информирования о возможности открытия брокерского счета на сайте ответчика, подписания необходимых документов. Между ФИО2 и Обществом на основании заявления о присоединении заключен договор на брокерское обслуживание на фондовом, срочном и других финансовых рынках № № от ДД.ММ.ГГГГ, депозитарный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках договора на брокерское обслуживание № № от ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано через личный кабинет Поручение на покупку структурированного продукта № №ДД.ММ.ГГГГ со стопроцентной защитой капитала. Для исполнения поручения истцом были зачислены денежные средства в размере 1270 000 рублей, в т.ч. комиссия брокера в размере 6350 рублей. До заключения договора на брокерское обслуживание, а также до совершения сделки по покупке финансового инструмента истец был информирован о рисках инвестирования путем ознакомления с расширенной декларацией о рисках смешанного договора, являющегося производным финансовым инструментом. Кроме того, информация о рисках также имеется в «Регламенте брокерского обслуживания АО «ИК «Ай Ти Инвест»», являющемся неотъемлемой частью Договора на брокерское обслуживание. Одновременно с присоединением к договору на брокерское обслуживание и подачей поручения, истцом собственноручно была подписана расписка в получении документов, подтверждающих подачу поручения на структурированный продукт от ДД.ММ.ГГГГ, в которой истец своей рукой написал, что документы внимательно прочитал, понял и получил. С документами, перечисленными в настоящей расписке, согласен. По итогу отчетного периода ДД.ММ.ГГГГ истцу был зачислен негарантированный ежегодный доход в размере 127 000 рублей. В качестве налогового агента брокером было удержано НДФЛ в размере 16 510 рублей. В адрес брокера ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца было направлено распоряжение на вывод денежных средств в размере 110 490 рублей, которое было исполнено ДД.ММ.ГГГГ. Так, истец в соответствии с действующим порядком воспользовался своим правом и в соответствии с пунктами 21.4 и 21.5. Регламента подал ДД.ММ.ГГГГ поручение на реализацию права отказа по структурированному продукту/смешанному договору № №ДД.ММ.ГГГГ и распоряжение на вывод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства в размере 863 600 рублей были перечислены истцу ДД.ММ.ГГГГ. В момент совершения сделки, с учетом предоставленного комплекта документов, что подтверждается в том числе, распиской от ДД.ММ.ГГГГ, истец был ознакомлен с поручением на структурированный продукт № №/ДД.ММ.ГГГГ, согласно п. 17 клиент имеет право отказа в течение 14 календарных дней со дня исполнения поручения с возможностью закрытия продукта и возвратом 100% инвестированного капитала, после указанного срока стоимость отказа была установлена в размере 32%. Со стороны истца в указанный период не поступало обращений, более того, как указано выше, истцом был получен негарантированный ежегодный доход, что свидетельствует о том, что все условия устраивали истца в период всего действия договора на брокерское обслуживание. Ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд, регулируемой Законом о защите прав потребителей. Просит в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - Договор о брокерском обслуживании). Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером. Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами.

Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями. При отсутствии в договоре о брокерском обслуживании и поручении клиента таких указаний брокер исполняет поручение с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для его исполнения, включая срок исполнения, цену сделки, расходы на совершение сделки и исполнение обязательств по ней, риск неисполнения или ненадлежащего исполнения сделки третьим лицом. Если в договоре о брокерском обслуживании указаны организаторы торговли или иностранные биржи, на организованных торгах которых брокер обязан исполнять поручения клиента, требования настоящего абзаца применяются с учетом правил указанных торгов.

При совершении сделки на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, брокер не имеет права на получение дополнительной выгоды, если договором о брокерском обслуживании не установлен порядок ее распределения.

Отчет брокера о совершенных сделках должен содержать в том числе информацию о цене каждой из таких сделок и расходах, произведенных брокером в связи с их совершением, а в случае, если брокер получил дополнительную выгоду по сделке, совершенной на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны клиентом, - информацию о размере полученной им дополнительной выгоды.

Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.

Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших право их использования брокеру в его интересах, должны находиться на специальном брокерском счете (счетах), отдельном от специального брокерского счета (счетов), на котором находятся денежные средства клиентов, не предоставивших брокеру такого права. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между ФИО2 и АО «ИК «Ай Ти Инвест» на основании заявления истца о присоединении заключены: договор на брокерское обслуживание на фондовом, срочном и других финансовых рынках № № от ДД.ММ.ГГГГ; депозитарный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В рамках Договора на брокерское обслуживание № № от ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано через личный кабинет Поручение на покупку структурированного продукта № №/ДД.ММ.ГГГГ со стопроцентной защитой капитала.

Для исполнения Поручения истцом были зачислены денежные средства в размере 1270 000 рублей, в т.ч. комиссия брокера в размере 6 350 рублей.

До заключения Договора на брокерское обслуживание, а также до совершения сделки по покупке Финансового инструмента, истец был информирован о рисках инвестирования путем ознакомления с расширенной Декларацией о рисках смешанного договора, являющегося производным финансовым инструментом.

Информация о рисках также имеется в «Регламенте брокерского обслуживания АО «ИК «Ай Ти Инвест»» (далее - Регламент), являющемся неотъемлемой частью Договора на брокерское обслуживание.

Одновременно с присоединением к Договору на брокерское обслуживание и подачей Поручения Истцом собственноручно была подписана Расписка в получении документов, подтверждающих подачу поручения на структурированный продукт от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Расписка), в которой Истец своей собственноручно указала, что документы она внимательно прочитала, поняла и получила. С документами, перечисленными в настоящей расписке, согласна.

Данная Расписка содержит следующие утверждения: о согласии с использованием электронной подписи АО «ИК «Ай Ти Инвест»; заключении брокерского договора с АО «ИК «Ай Ти Инвест» и покупке смешанного финансового продукта (структурного продукта; незаключении договора банковского вклада/депозита с ПАО КБ «Восточный» и/или АО «ИК «Ай Ти Инвест»; денежные средства по данному договору не подлежат обязательному страхованию в соответствии с 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; решение о выборе инвестиционной стратегии выбрано самостоятельно; АО «ИК «Ай Ти Инвест» не гарантирует получение каких-либо доходов по указанному в поручении структурированному продукту; при этом истец понимает и принимает на себя возможные риски, указанные в Декларации о рисках, в том числе риски неполучения доходов.

Согласно п.п. 2.3., 2.4. Спецификации структурного продукта с потенциальным ежегодным доходом дата окончания Продукта – дата покупки продукта плюс 1826 дней.

В соответствии с п. 2.12. Спецификации структурного продукта с потенциальным доходом по истечении срока Продукта клиенту будут выплачены денежные средства, размер которых будет зависеть от значения окончательной расчетной цены, которая включает в себя возврат 100% Инвестиционного капитала плюс Потенциальный ежегодный доход на дату окончания Продукта, определенного в соответствии с п. 3.2.

По итогу отчетного периода ДД.ММ.ГГГГ истцу был зачислен негарантированный ежегодный доход в размере 127 000 рублей, что подтверждается брокерским отчетом.

В адрес брокера ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца было направлено Распоряжение на вывод денежных средств в размере 110 490 рублей, которое было исполнено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разделом 4 Спецификации право отказа от приобретённого Продукта в случае выхода из Продукта до даты окончания Продукта (право отказа) Клиент направляет Брокеру сообщение в порядке, предусмотренном Регламентом для обмена сообщениями (п. 4.1.), стоимость права отказа составляет 32% от суммы Инвестированного капитала. В течение 14 календарных дней со дня исполнения поручения возможно досрочно закрыть продукт со 100% возвратом вложенных средств (п. 4.2.). Срок выплаты Инвестированного капитала за вычетом стоимости права отказа - в течение 7 банковских дней с даты получения сообщения Брокером от Клиента, как это предусмотрено п. 4.1. Спецификации, при этом ранее выплаченный Клиенту Потенциальный ежегодный доход Клиентом не возвращается и остается в распоряжении Клиента (п. 4.3.).

Истец ДД.ММ.ГГГГ подала Поручение на реализацию права отказа по структурированному продукту/смешанному договору № №ДД.ММ.ГГГГ и Распоряжение на вывод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в размере 863 600 рублей были перечислены Истцу ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 21.4. Регламента Для вывода денежных средств со своего Брокерского счета Клиент направляет Брокеру оформленное в установленном порядке Распоряжение на вывод денежных средств (далее — Распоряжение) (по форме Приложения № к настоящему Регламенту) одним из нижеперечисленных способов: 1) Клиент предоставляет Брокеру оригинал Распоряжения в бумажной форме; 2) Клиент направляет Брокеру через СЭД Систему Matrix Распоряжение в электронном виде, подписанное ЭП Клиента. Распоряжения на вывод денежных средств принимаются к исполнению следующим рабочим днем.

В соответствии с п. 21.5. Регламента, выводимые Клиентом денежные средства перечисляются на указанный в Распоряжении банковский счет Клиента. При подаче Клиентом Распоряжения о перечислении денежных средств Клиента на счет третьего лица Брокер вправе отказать в исполнении такого Распоряжения. Брокер вправе требовать от Клиента предоставления Брокеру идентификационных данных получателя денежных средств, а также документов, подтверждающих основание платежа.

В момент совершения сделки, с учетом предоставленного комплекта документов, что подтверждается в том числе, распиской от ДД.ММ.ГГГГ, истец была ознакомлена с Поручением на структурированный продукт № №ДД.ММ.ГГГГ согласно которому в п. 17 указано на право отказа Клиента в течение 14 календарных дней со дня исполнения поручения с возможностью закрытия продукта и возвратом 100% инвестированного капитала, после указанного срока стоимость отказа была установлена в размере 32%.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора на брокерское обслуживание прямо предусмотрена стоимость права отказа от Продукта до даты его окончания, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 405 164 рубля 51 копейки суд не усматривает.

Согласно преамбуле Закона о защите прав потребителей данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Между тем отношения по договору брокерского обслуживания для размещения денежных средств регулируются положениями Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», и ввиду рискового характера деятельности по совершению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, такая деятельность не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. При этом отсутствие у лица статуса индивидуального предпринимателя само по себе не означает, что заключенные сделки направлены на удовлетворение личных бытовых нужд.

Таким образом, на правоотношения по договору брокерского обслуживания положения Закона о защите прав потребителей не распространяются.

Указанная позиция отражена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 24.09.2019 № 49-КГ19-42.

Учитывая изложенное, к исковым требованиям ФИО2 не могут быть применены положения Закона о защите прав потребителей, поскольку спорные правоотношения вытекают из осуществления ответчиком брокерской деятельности

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Инвестиционная компания «Ай Ти Инвест» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суда через Центральный районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 13.06.2023.

Судья И.А. Прокопчик