Дело № 2-1370/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июня 2023 года г. Орск
Октябрьский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Фризен Ю.А.,
при секретаре Дорожкиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее- АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском, в котором, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №, заключенному 23.09.2008 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, просит взыскать с заемщика задолженность в сумме 63885,36 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2116,56 рублей.
В судебное заседание представитель АО " Банк Русский Стандарт", ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
От ответчика ФИО2 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.
Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
При рассмотрении дела судом установлено, что 23.09.2008 года между АО " Банк Русский Стандарт" и ФИО1 заключен кредитный договор N №, по условиям которого на имя заемщика выпущена пластиковая карта "Русский Стандарт" N № с лимитом кредитования 150 000 рублей, сроком действия – 24 месяца, с уплатой процентов – 28 % годовых за пользование денежными средствами.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом выставления заключительного счета выписки – 01.07.2010 года.
23.09.2008 года ФИО1 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.
ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом АО "Банк Русский Стандарт" оферты будут являться действия банка по открытию счета.
23.09.2008 года, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет карты, выпустил и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N №, в рамках которого банк открыл на имя клиента банковский счет, выпустил карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Ответчик не оспаривает получение указанной карты и использование кредитных ресурсов.
Согласно пункту 4.7 Условиям предоставления и обслуживания карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, после окончания каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту.
Срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиентом заемщику заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17).
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (пункт 4.18).
Ответчик не исполнял надлежащим образом обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность.
21.01.2010 года банк направил ответчику заключительный счет-выписку с требованием об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в сумме 63885,36 рублей, в срок до 21.02.2010 года.
Указанное требование осталось без ответа.
Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.
Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.
Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.
Факт нарушения ответчиком договора подтверждается выпиской по текущему счету, согласно которой должник вносил платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме, что признается судом ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в части соблюдения порядка и сроков погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами.
21.10.2021 года АО "Банк Русский Стандарт" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
21.10.2021 года мировым судьей судебного участка N <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по договору о кредитной карте 63 885,36 рублей.
Ввиду поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи от 18.01.2022 года судебный приказ отменен.
До принятия решения ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Договором о предоставлении и обслуживании карты определен срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Указанные условия договора соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Банком был сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка от 21.01.2010 года, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 21.02.2010 года, поэтому датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт является 21.02.2010 года, который истек 21.02.2013 года.
Вместе с тем банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 21.10.2021 года, а с настоящим иском 28.04.2023 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске.
Имевшее ранее место обращение банка к мировому судье за выдачей судебного приказа (21.10.2021 года) на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абзаце четвертом пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.
В этой связи суд считает обоснованными доводы ответчика о пропуске банком установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными правилами.
В связи с изложенными обстоятельствами, в удовлетворении исковых требований истцу суд отказывает.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 15.06.2023 года