Дело № 2-262/2025 копия
УИД 45RS0018-01-2024-000440-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2025 года город Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Шлегель А.Н.
при секретаре Морозовой Н.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 01.06.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В заявлении клиент также просил Банк на условиях указанных в нем, а также в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. То есть, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 01.06.2006 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 01.06.2006; на заключение договора о карте. 01.06.2006 Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложений (оферты) клиента и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Затем Банк выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование счета. Банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат кредита. 06.03.2010 Банк выставил заключительный счет-выписку с требованием оплаты задолженности в сумме 50731,81 руб. до 05.04.2010, которое не исполнено.
Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 01.06.2006 по 14.10.2024 по договору № от 01.06.2006 в размере 50731,81 руб., расходы по госпошлине в размере 4000 руб.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, в адресованном суду возражениях заявил о пропуске срока исковой давности (л.д. №).
Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из материалов дела, 01.06.2006 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с офертой (заявлением) о предоставлении кредита. Текст данного заявления содержит две оферты: п. 1 заключение договора потребительского кредита и открытие банковского счета, п. 2 заключение договора о предоставлении и обслуживании карты и открытие банковского счета.
На основании указанного заявления между сторонами заключен кредитный договор № от 01.06.2006, предоставлен потребительский кредит в сумме 3763,02 руб., под 29% годовых с размером ежемесячного платежа 1390 руб. др 2 числа каждого месяца с июля 2006 по сентябрь 2006, на приобретение товаров: сотовый телефон Siemens CX70 GALACTIC BLUE стоимостью 3999.390 рублей, аксессуары стоимостью 85 рублей (л.д.10-16).
После проверки платежеспособности клиента 27.12.2005 банк открыл банковский счет №, являющийся акцептом оферты клиента-заемщика, изложенной в заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, впоследствии выпущенной на имя клиента (л.д.№).
Согласно тарифному плану ТП размер процентов по кредиту (годовых) составил на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по карте 42%, иных операций 42%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка - за счет кредита 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных иных кредитных организаций - в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита 4,9%; плата за направление счета-выписки на бумажном носителе 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа 4%, схема расчета минимального платежа - №; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые 300 руб., 2 раз подряд 500 руб., 3 раз подряд 1000 руб., 4 раз подряд 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете 10% годовых, с 12.04.2010 – 7%, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования до 55 дней; полная стоимость кредита 51,10% годовых (л.д. №).
По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в Заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, являющихся неотъемлемыми составными частями.
Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам.
При подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал счет-выписку.
В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. №).
06.03.2010 Банк выставил заемщику заключительный счет-выписку об оплате задолженности в сумме 50731,81 руб. не позднее 05.04.2010 (л.д. №). Требование не исполнено.
21.03.2022 отменен судебный приказ № от 23.11.2021 (л.д. №).
Разрешая спор, суд исходит из того, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме. Выпуск кредитной карты и открытие счета на имя ответчика подтверждается выпиской Банка. Направленное требование о погашении задолженности заемщиком не исполнено.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (определение Верховного Суда РФ от 29.06.2021 № 66-КГ21-8-К8).
Кредитный договор с ответчиком заключен 01.06.2006, по его условиям заемщик обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту, клиент обязан его оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Ответчик обязательства исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.06.2006 по 14.10.2024 образовалась задолженность в размере 50731,81 руб.
Заключительный счет о полном погашении задолженности по договору о карте, которым истец изменил условия кредитования о сроке исполнения обязательств, направлен заемщику 06.03.2010 со сроком исполнения - не позднее 05.04.2010 (л.д. №).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу вышеприведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Соответственно, с указанной даты, истец, вне зависимости от даты получения данного требования ответчиком, не мог не осознавать, что в отношении обязательства ответчика о выплате образовавшейся задолженности началось течение установленного законом трехлетнего срока исковой давности.
Учитывая дату требования о погашении задолженности (06.03.2010), исчисленной и заявленной к взысканию со сроком исполнения (05.04.2010), дату выдачи судебного приказа (23.11.2021), дату отмены судебного приказа (21.03.2022), дату обращения истца с иском в суд (17.10.2024 – оттиск печати на конверте, л.д. №), суд находит срок исковой давности истцом пропущенным.
Законом прямо предусмотрен запрет на восстановление пропущенного срока юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность независимо от причин его пропуска (ст. 205 ГК РФ).
Учитывая, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано ответчиком в письменной форме до принятия решения судом, а бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск, и истцом такие доказательства не представлены, при этом, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, поэтому суд отказывает в удовлетворении исковых требований.
Судебные расходы по уплате госпошлины в связи с отказом в удовлетворении иска возмещению истцу не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.06.2006 за период с 01.06.2006 по 14.10.2024 в размере 50731,81 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья /подпись/ А.Н. Шлегель
Мотивированное решение составлено 18 февраля 2025 года.
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
(А.Н. Шлегель)
Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
_____________________
(Н.О. Морозовах)
«_____» _____________ 20__ г
0
Решение (определение) ___________________ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-262/2025
УИД 45RS0018-01-2024-000440-29
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края