РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 февраля 2023 г. адрес
Тверской районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Москаленко М.С.,
при ведении протокола помощником судьи фио,
с участием истца ФИО1,
представителя ответчика фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК "Газпром страхование" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ :
истец обратился в суд с иском к ООО СК "Газпром страхование" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированны тем, что между истцом и ООО СК "Газпром страхование" заключен договор страхования для лиц, являющихся заемщиками по кредитам (Полис серии <***> от 06.02.2015 г.). В 2019 г. истцом получена травма, в связи с чем он обратился к ответчику, однако случай не был признан страховым, в связи с чем истец был вынужден обратился с заявлением к Финансовому уполномоченному, однако решением Финансового уполномоченного от 11.02.2022 г. истцу также было отказано в признании случая страховым, что побудило истца обратиться с иском в суд.
Истец фио просит обязать ООО СК "Газпром страхование" признать полученную им травму страховым случаем, взыскать страховое возмещение сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на оплату услуг представителя в размере сумма
Истец в судебное заседание явился, требования поддержал.
Представитель ответчика фио в судебное заседание явилась, иск не признал, ссылаясь на доводы письменных возражений на иск.
Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке сторон.
Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Судом по делу установлено и следует из письменных материалов дела, что 30.07.2014 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК "Газпром страхование" (ранее адрес "МСК") заключен договор коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов N 69-185/53/77-14/011813261.
06.02.2015 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.
фио на основании заявления об участии в программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банк ВТБ (ПАО) (ранее ОАО "Банк Москвы") 06.02.2015 г. присоединился к Договору страхования от 30.07.2014 г. со сроком действия с 06.02.2015 г. по 25.02.2022 г.
Как усматривается из материалов дела, договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, Стандартными правилами страхования на случай потери работы, Условий участия в программе коллективного страхования клиентов – физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО).
Страховая плата в размере сумма истцом произведена полностью.
Решением Кузьминского районного суда от 18.11.2020 г., вступившим в законную силу, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору в размере сумма
Истец в иске и в судебном заседании указал, что в начале 2019 г. им была получена травма, в результате которой он был госпитализирован в ГКБ N 13 адрес. В период с 11.04.2019 г. по 26.04.2019 г. истец находился в больнице, выписан с улучшением, трудоспособность временно утрачена, выдан больничный лист с 11.04.2019 г. по 27.04.2019 г.
13.05.2019 г. Банком ВТБ (ПАО) в адрес ООО СК "Газпром страхование" направлено заявление о страховой выплате.
14.08.2019 г. в адрес ООО СК "Газпром страхование" от ФИО1 поступило заявление о признании полученной истцом травмы страховым случаем.
26.12.2019 г. ООО СК "Газпром страхование" отказано в выплате страхового возмещения, поскольку освобождение медицинским учреждением от работы, необходимое для проведения лечения и восстановления работоспособности было осуществлено на срок не более 30 дней.
Решением Финансового уполномоченного от 11.03.2022 г. фио в удовлетворении требований к ООО СК "Газпром страхование" о взыскании выплаты по договору добровольного страхования отказано.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По договору страхования N 69-185/53/77-14/011813261 от 30.07.2014 г. страховыми рисками являются:
- смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни,
- постоянная утрата трудоспособности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни,
- потеря работы.
В соответствии с разделом 4 Условий участия в Программе коллективного страхования Клиентов-физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту Банк ВТБ (ПАО) страховым случаем по страхованию жизни и трудоспособности является "Временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате несчастного случая или болезни".
В соответствии с разделом 1 Условий участия под "временной утратой трудоспособности" понимается состояние утраты способности к труду Застрахованным на протяжении определенного ограниченного периода времени, сопровождающееся освобождением Застрахованного медицинским учреждением от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности.
В соответствии с пунктом 1.3 Договора страхования положения Договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к правилам страхования. При толковании терминов, используемых в Договоре страхования, стороны руководствуются положениями правил страхования, если определение термина не изложено в Договоре страхования.
Согласно подпункту "а" пункта 9.1.2 Договора страхования и пункту 6.2.2. Условий участия, при наступлении страхового случая "Временная нетрудоспособность" страховая выплата производится в размере 1/30 от суммы аннуитентного платежа по кредитному договору на дату наступления страхового случая за каждый день нетрудоспособности, начиная с 31 дня, но не более чем за 90 дней нетрудоспособности.
Следовательно, из данного пункта договора следует, что освобождение медицинским учреждением от работы, необходимое для проведения лечения и восстановления работоспособности на срок не более 30 дней по условиям Договора страхования не предусматривает страховую выплату.
Как следует из пункта 1 статьи 942 ГК РФ, страховой случай определяется соглашением сторон.
Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление определенного круга событий (страховых случаев), на случай наступления которых производится страхование. Также стороны свободны в определении событий, которые не могут быть признаны страховыми случаями.
Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора личного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Согласно выписному эпикризу, выданному ГБУЗ адрес "Городская клиническая больница N 13", фио с 11.04.2019 г. по 26.04.2019 г. находился на стационарном лечении с основным диагнозом "Закрытая черепномозговая травма. Ушиб головного мозга тяжелой степени со сдавлением хронической субдуральной гематомой в левой лобно-теменно-височной области, с признаками свежего кровоизлияния. ШКГ 9 баллов".
ФИО1 выдан листок нетрудоспособности N 350360340272. согласно которому он с 11.04.2019 г. по 26.04.2019 г. (15 календарных дней) был нетрудоспособен.
Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, принимая во внимание, что фио был временно нетрудоспособен менее 30 календарных дней, суд приходит к выводу, что оснований для признания случаем страховым, в результате полученной истцом травмы, в данном случае не имеется, в связи с чем оснований для возложения обязанности на ООО СК "Газпром страхование" по выплате страхового возмещения у суда не имеется, и в иске следует отказать.
Поскольку судом отказано ФИО1 в удовлетворении требований о признании случая страховым, и выплате страхового возмещения, то также не подлежат и удовлетворению производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, и компенсации морального вреда.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
в удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК "Газпром страхование" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Тверской районный суд адрес.
Судья М.С. Москаленко
Решение суда в окончательной форме
принято 22.03.2023 г.