Решение по делу № 2-1930/2025 от 15.04.2025 - о признании действий Центрального Банка Российской Федерации незаконными, возложении обязанности исключить данные <ФИО> из базы данных о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента.

Дело № 2-1930/2025

УИД 39RS0001-01-2024-010152-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Волгина Г.В.,

при секретаре судебного заседания Марийченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению ФИО1 к Центральному Банку Российской Федерации, АО «ТБанк» о признании действий Центрального Банка Российской Федерации незаконными, возложении обязанности исключить данные ФИО1 из базы данных о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названными требованиями, указывая, что ей ограничен доступ дистанционному обслуживанию в АО «ТБанк», клиентом которого она является. Ссылаясь на формальный ответ на свои обращения в адрес Центрального Банка России об исключении из базы данных о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента, ФИО1, с учетом уточнения требований, просит признать действия Центрального Банка России по внесению ее сведений в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», обязать исключить ее данные из базы данных.

В судебном заседании истец не явилась, обеспечила явку своего представителя по доверенности – ФИО2, которая требования иска поддержала, настаивала на удовлетворении. Представители ответчика Центрального Банка России по доверенности – ФИО3, ФИО4 возражали против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в письменной позиции.

15.04.2025 года вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по правилам административного судопроизводства.

Разрешая заявленные ФИО1 требования суд исходит из следующего.

В силу п.1 ч.9 ст. 226 КАС РФ, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, при рассмотрении административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, суд выясняет: нарушены ли права, свободы и законные интересы административного истца или лиц, в защиту прав, свобод и законных интересов которых подано соответствующее административное исковое заявление.

На основании п. 1 ч. 2 ст. 227 КАС РФ по результатам рассмотрения административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, судом принимается решение об удовлетворении полностью или в части заявленных требований о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными, если суд признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца.

Из содержания вышеприведенных норм права следует, что обязательным условием для удовлетворения судом требований о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными является установление их противоправности и одновременно нарушение ими прав, свобод либо законных интересов административного истца.

При отсутствии хотя бы одного из названных условий решения, действия (бездействие) не могут быть признаны незаконными.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы; порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа; деятельность субъектов национальной платежной системы; требования к организации и функционированию платежных систем; порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе установлен ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ, в силу ч. 4 ст. 27 которого операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

В силу ч. 3.1 ст. 8 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона (ч. 3.12 ст. 8 названного ФЗ).

В силу ч. 5 ст. 27 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Как следует из норм действующего законодательства, по своей сути административное судопроизводство направлено не на сам факт признания незаконными тех или иных решений, действий (бездействия) государственного органа или должностного лица, судебная защита имеет целью именно восстановление нарушенного права административного истца (статья 46 Конституции Российской Федерации, статьи 3, 4, 227 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

Приведенные ФИО1 в обоснование административного иска обстоятельства, оцениваемые применительно к нормам материального и процессуального закона, регулирующим рассматриваемые правоотношения, не свидетельствуют о нарушении ее прав.

Судом установлено, что истец является клиентом банка АО «Т-Банк». В ответ на запрос суда АО «Т-Банк» сообщило, что ограничение дистанционного обслуживания ФИО1 произведено в порядке ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ, поскольку ее реквизиты (ИНН клиента, паспортные данные) включены в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».

В свою очередь Банк России, рассматривая обращения истца об исключении сведений из названной базы данных, направил соответствующие запросы в АО «Т-Банк» и, получив в ответ информацию об обоснованности включения таких сведений, принял решение об отказе в удовлетворении заявлений истца.

Доводы истца о формальном характере ответов на ее обращения, а также о необходимости исключения ее данных из указанной базы данных подлежат отклонению.

Так, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 9 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом перечисленные в том числе в ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ, в силу ч. 2 которой в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Содержание процедур, обязательных для включения в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, совокупности подозрительных операций и (или) действий перечислены в главе 5 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П, в силу п. 5.2 которой в программу включается в том числе перечень мер по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

Из материалов дела следует, что причиной принятия АО «Т-Банк» решения не рекомендовать исключение данных истца из соответствующей базы явилась жалоба иного клиента в отношении ФИО1 – перевод денежных средств под влиянием мошенников, одним из получателей средств которого явилась истец.

Согласно п. 2.3 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Таким образом, действия Банка России соответствуют приведенным выше нормам права, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований иска нет.

В соответствии с ч. 2 ст. 114 КАС РФ при отказе в иске судебные расходы, понесенные судом в связи с рассмотрением административного дела, взыскиваются с административного истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход соответствующего бюджета.

Согласно пп. 7 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с административного истца, составит 3 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 175 - 180 Кодекса административного судопроизводства РФ суд

РЕШИЛ:

Административный иск ФИО1 к Центральному Банку Российской Федерации, АО «ТБанк» о признании действий Центрального Банка Российской Федерации незаконными, возложении обязанности исключить данные ФИО1 из базы данных о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 30 апреля 2025 года.

Судья Г.В. Волгин