№

Дело № 2-43/2023 ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Смольнинский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Голиковой К.А.

При секретаре Дубовиковой А.В.

С участием представителя истца – ФИО1 (копия доверенности в деле) и представителя ответчика - адвоката Искандаряна И.Г. (ордер в деле)

По адресу: <...>,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов и расходов по уплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил :

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Газпромбанк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, заключили кредитный договор № на покупку строящейся недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7000000 рублей 00 копеек. Истец указывает, в соответствии с кредитным договором кредит заемщики уплачивают проценты по ставке 12,95% годовых. Истец также указывает, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор залога, в соответствии с которым заемщик передал в залог банку приобретаемую квартиру. Истец также указывает, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО3 заключен договор поручительства №. Истец также указывает, что заемщик обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и уплату начисленных процентов, а в случае несоблюдения сроков возврата кредита и уплаты процентов – уплатить пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Как указывает истец, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 10 числа каждого месяца. Как указывает истец, сумма ежемесячного платежа составляет 88499 рублей. Истец указывает, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допущены просрочки платежей более трех раз в течение каждого календарного года, в связи с чем банк направил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю. Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у заемщиков имеется задолженность по кредитному договору в сумме 5528157 рублей 57 копеек, из которых: 4224327 рублей 14 коп. – основной долг, 379654 рублей 16 копеек – проценты, 117850 руб.85 коп. – проценты на просроченный основной долг, 664333 рублей 04 копеек – пени за просрочку возврата основного долга, 141992 рублей 38 коп. – пени за просрочу уплаты процентов. В связи с изложенным истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5528157 рублей 57 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 12,95% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ расходы по уплате государственной пошлины. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 11372025 рублей 60 копеек. Представитель истца – ФИО1 (копия доверенности в деле) – в судебное заседание явился, просит удовлетворить исковые требования.

Ответчики – в судебное заседание не явились. Ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного заседания телефонограммой. Сведения о времени и месте судебного заседания были направлены по почте ответчику ФИО3. Ответчики не представили сведения об уважительной причине неявки в судебное заседание. Учитывая, что ответчики не явились в судебное заседание без уважительных причин, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Искандарян И.Г. – в судебное заседание явился, просит снизить неустойку за просрочку платежа, а также считает несоразмерным заявленный размер процентов на пророченный основной долг.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает следующее:

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, заключен кредитный договор №. В соответствии с Разделом № указанного кредитного договора, содержащим индивидуальные условия кредитного договора, сумма кредита составляет 7000000 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом – 12,95% годовых. В соответствии с п. № кредитного договора кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 78 кв.м, жилой площадью 35,3 кв.м в собственность заемщика. В соответствии с п. № кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет настоящего кредита (права кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заёмщиком своих обязательств по договору; поручительство ФИО3 по договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п. № кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость квартиры составляет 9027319 рублей 60 копеек. Согласно п. № кредитного договора за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. В соответствии с п. № кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 10 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 1 числа предыдущего календарного месяца по 10 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. В соответствии с п. № кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора по вышеуказанной формуле, составляет 88499 рублей. В соответствии с п. № кредитного договора последний платеж заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. № договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение гражданином ФИО2 всех обязательств заемщика перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. № договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечает перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик за возврат суммы основного дога. Уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банком предоставлен кредит в сумме 7000000 рублей заемщику. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация перехода права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, за ФИО2 и право залога в пользу АО «Газпромбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как подтверждается материалами дела и пояснениями сторон, заемщик осуществлял платежи в не полном объеме или с нарушением срока, установленного кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ., в результате чего у заемщика образовалась задолженность по указанному договору. Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя банком было направлено требование о необходимости погашения задолженности, в частности по процентам в сумме 379654 руб. 16 коп., по процентам на просроченный основной долг в сумме 20430 рублей 92 копеек, по просроченному основному долгу – 4224327 рублей 14 копеек. Однако, ответчики не погасили указанную задолженность. Таким образом, заемщик и поручитель допустили существенное нарушение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы долга и уплаты процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у заемщика имеется задолженность по кредитному договору в сумме 4224327 рублей 14 коп. – основной долг, 379654 рублей 16 копеек – проценты, 117850 руб.85 коп. – проценты на просроченный основной долг.

Представленный истцом расчет суммы процентов выполнен правильно, а именно: рассчитан с учетом количества дней пользования денежными средствами, с применением процентной ставки, установленной договором, с учетом размера суммы задолженности. Учитывая, что до настоящего времени ответчики не погасили задолженность по кредитному договору от 20.05.2013г., суд считает необходимым удовлетворить требования банка в части взыскания суммы задолженности по основному долгу и процентам в сумме 4721832 руб.15 коп. (4224327,14+379654,16+117850,85=4721832,15).

Однако, при определении размера неустойки, подлежащей взысканию за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, суд считает необходимым учесть несоразмерность заявленного требования последствиям нарушения обязательства, а именно: установление в договоре высокого процента неустойки за каждый день просрочки, а также то, что взыскиваемые кредитором проценты за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. С учетом изложенного суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер неустойки за нарушение срока возврата основного долга до 95000 рублей 00 копеек и уменьшить размер неустойки за нарушение срока уплаты процентов до 5000 рублей 00 копеек. Таким образом с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 4929531,32 руб. (4721832,15+95000+5000=4929531,32), проценты за пользование кредитом по ставке 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 4224327 рублей 14 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения указанной суммы основного долга с учетом фактического погашения задолженности.

Между тем не могут быть приняты во внимание доводы представителя ответчика об уменьшении процентов за пользование кредитом, поскольку указанные проценты не являются мерой ответственности, представляют собой плату за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20642 рублей 84 копеек.

Учитывая, что в настоящее время у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в вышеуказанном размере, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования банка об обращении взыскания на квартиру по вышеуказанному адресу. Согласно заключению судебной экспертизы оценки, проведенной специалистами ООО «Кит Оценка» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 11886800 рублей. Заключение содержит подробное описание исследования, проведенного экспертом. Выводы эксперта основаны на обстоятельствах, выявленных в ходе исследования. Экспертиза проведена экспертом, имеющим высшее техническое образование, прошедшего повышение квалификации и переподготовку по направлению «Оценка стоимости предприятий», имеющим стаж работы по специальности 10 лет. Перед проведением экспертизы эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. В силу изложенного у суда отсутствуют основания не доверять заключению судебной экспертизы.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Учитывая изложенное суд считает необходимым удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенную квартиру и об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 9509440 рублей 00 копеек, соответствующей 80% стоимости имущества, определенной по результатам судебной экспертизы (11886800*80%:100%=9509440).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

Взыскать солидарно с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации №, и ФИО3, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу АО «Газпромбанк», ИНН №, сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4929531 (четыре миллиона девятьсот двадцать девять рублей пятьсот тридцать один) рубля 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20642 рублей 84 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 12,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения указанной суммы основного долга с учетом фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в сумме 9509440 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья