К делу № 2-777/2023

УИД№ 23RS0002-01-2020-013018-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сочи 16 мая 2023 г.

Адлерский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи: Язвенко Р.В.

при секретаре судебного заседания: Пузеевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Капитал Лайф» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф» в соответствии с уточненными исковыми требованиями просит: взыскать с ООО «Капитал Лайф» в пользу ФИО1 386 450 рублей 27 копеек, штраф за неисполнение требований в добровольном порядке - 193 225 рублей 40 копеек; компенсацию морального вреда - 10 000 рублей 00 копеек. Свои требования обосновывает тем, что 15.10.2019 между Истцом и Ответчиком заключен договор страхования лиц, выезжающий за рубеж № 5015636870. Согласно договору страхования застрахованы риски оказания медицинской экстренной помощи и несчастные случаи на сумму 31000 EUR (евро). Данное страхование является обязательным для выезда в Германию. 03.12.2019 Истец поступил в клинику «Шарите — Медицинский корпус в Берлине» через Скорую медицинскую помощь с диагнозом «G40» по поводу очаговой структурной эпилепсии. 05.12.2019 Истец выписан из больницы. По приезду в г. Сочи Истцом направлены документы в страховую компанию для осуществления страховой выплаты согласно выставленного счета. На претензию от 21.10.2020 Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что данный страховой случай не входит в состав тех рисков, которые входят в договор страхования. Полагая, что Ответчиком незаконно отказано в выплате страхового возмещения, Истец обратился с иском в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснил, что при заключении договора страхования, Ответчик не сообщил Истцу существенную для него информацию о том, что не все виды экстренной помощи являются страховым случаем, что существенно повлияло на права и законные интересы Истца.

Ответчик ООО «Капитал Лайф», своего представителя в судебное заседание не направило, о дате и времени судебного слушания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее от представителя ответчика поступили в суд возражения, согласно которых Ответчиком отказано в выплате страхового возмещения на основании Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8 за период с 30.11.2019 по 24.12.2019. Согласно раздела 13.2 Правил, в случае обращения страхователя за оплатой расходов и/или организацией медицинской помощи, предусмотренной подп. 13.1.1-13.1.5 Правил, не является страховым случаем обращение страхователя к страховщику по поводу п. 13.2.з - заболеваний, включенных в класс «Психические расстройства и расстройства поведения F00-F99», и блоки «Демиелинизирующие болезни, болезни центральной нервной системы G35-G37» и «Эпизодический и пароксизмальные расстройства G40-G47» МКБ-10. Обращение Истца за медицинской помощью 03.12.2019 в «Центр неврологии, нейрохирургии и психиатрии Шарите» было обусловлено, согласно основного диагноза, очаговой структурной эпилепсией с неосознанно перенесенным тоническим (правая рука) началом приступа с переходом в двусторонний тонико-клонический приступ, который согласно МКБ №10 (международная классификация болезней) соответствует коду «G40». Тем самым, истцом не представлено доказательств наступления события, предусмотренного договором страхования в качестве страхового случая. Основания для взыскания с ответчика страховой выплаты в связи с понесенными расходами отсутствуют. В удовлетворении исковых требований просят отказать.

С учетом положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся доказательствам.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений указанных норм закона, а также подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховым случаем, при котором у страховщика возникает обязанность выплатить страховую сумму, признается такое событие, которое обладает признаками, определенными договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 15.10.2019 между ФИО1 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования (международный страховой полис) №5015636870 на период с 30.11.2019 года по 24.12.2019 года, страховая сумма 31000 евро. Страховыми рисками по договору страхования являются:

- Медицинская и экстренная помощь;

- Несчастный случай.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия страхования изложены в Правилах комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8.

В договоре страхования № 5015636870 от 15.09.2019 указано, что страховщик и страхователь пришли к согласию о том, что Правила комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8 доступные страхователю по адресу в сети Интернет kaplife.ru. являются неотъемлемым приложением к Полису.

Суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования между ФИО1 и страховщиком ООО «Капитал Лайф» было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе определен характер событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховой случай).

ФИО1 обратился в ООО «Капитал Лайф» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и осуществлении страховой выплаты, мотивируя свои требования тем, что 03.12.2019 он поступил в клинику «Шарите - Медицинский корпус в Берлине» с диагнозом «G40» по поводу очаговой структурной эпилепсии. 05.12.2019 года был выписан из больницы.

ООО «Капитал Лайф», ознакомившись с представленными ФИО1 медицинским документами, в признании заявленного события и осуществлении страховой выплаты отказало по следующим основаниям: в соответствии с п. 13.1.1. Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № 8, на условиях которых заключен Договор страхования для выезжающих за рубеж №5015636870, на период с 30.11.2019г. по 24.12.2019г., страховым случаем по страховому риску «Медицинская и экстренная помощь», является событие, возникшее на территории страхования в указанные Договором сроки и потребовавшее обращения. Страхователя (Застрахованного, его представителей) на территории страхования в указанные Договором сроки в Сервисную компанию/к Страховщику по поводу подтвержденного инструментальными и/или лабораторными методами исследования и/или установленными врачом объективными симптомами внезапного острого заболевания, полученной травмы, отравления, обострения хронического заболевания, угрожающего жизни Застрахованного, за оплатой расходов, в частности, на медицинскую помощь в экстренной и неотложной формах. Согласно п. 13.2.з) Правил, в случае обращения Страхователя (Застрахованного) за оплатой расходов, предусмотренных подпунктами 13.1.1. -13.1.5. настоящих Правил не является страховым случаем обращение Страхователя к Страховщику по поводу заболеваний, включенных в класс «G40». Из представленных документов следует, что обращение за медицинской помощью 03.12.2019 было по поводу очаговой структурной эпилепсии, которая согласно МКБ № 10 (Международная Классификация болезней) соответствует коду G40, следовательно, заявленное событие не может быть признано страховым случаем по риску «Медицинская и экстренная помощь». Согласно п. 13.5.1.1.в) Правил, к расходам, подлежащим возмещению по страховому риску «Медицинская и экстренная помощь» относятся, в частности, расходы на приобретение, назначенных лечащим врачом медикаментов, при условии, что произошедшее событие будет признано страховым случаем.

Поскольку, согласно п.п. 13.1.1. -13.1.5. Правил не является страховым случаем обращение Страхователя к Страховщику по поводу заболеваний, включенных в класс «G40», отказ страховой компании в выплате страхового возмещения является в данном случае правомерным.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Производные требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как отказано в удовлетворении основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф» о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Адлерский районный суд г. Сочи сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2023 года.

Судья подпись Язвенко Р.В.

Копия верна: судья секретарь