Дело № УИД: 52RS0№-49

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12.04.2023гПриокский районный суд <адрес>

в составе судьи Чирковой М.А.,

при секретаре: ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску ООО "АБК" к ФИО2 взыскании задолженности,

установил :

ООО "АБК" обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. В обоснование требований указало, что 25.10.2010г между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. ФИО2 предоставлен кредит в размере 212 300 руб под 0,17% годовых путем единоразового зачисления суммы кредита. Оплата по кредитному договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, открытый в банке в соответствии с условиями кредитного договора. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредита, на условиях и в порядке, установленном предложением, условиями кредитного договора. Банк совершил акцепт данной оферты. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком с 27.02.2017г по 20.12.2021г не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. До настоящего времени кредит не погашен. 20.12.2021г между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АБК» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от 25.05.2010г. Согласно приложению № к договору уступки общий объем уступаемых требований составляет 226 311,98 руб, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 205 753,86 руб, сумма просроченных процентов 20 558,12 руб. Указанная задолженность в размере 226 311,98 руб возникла в период с 27.02.2017г по 20.12.2021г. Должник повторно уведомлен о состоявшейся уступке прав требования и об обязанности погашения задолженности новому кредитору ООО «АБК» с указанием реквизитов. ООО «АБК» обращался в судебный участок № с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2 по кредитному договору №. 20.02.2022г вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № в размере 226 311,98 руб. 09.03.2022г вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями должника. До сегодняшнего дня должник не погасил существующую задолженность перед ООО «АБК». Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АБК» задолженность по кредитному договору №, образовавшуюся в период с 27.02.2017г по 20.12.2021г в размере 226 311,98 руб, расходы по госпошлине 5463,12 руб.

Представитель истца ООО "АБК"в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО5 в судебном заседании поддержали ранее представленные возражения на исковое заявление, просили применить последствия пропуска срока исковой давности.

Заслушав ответчика, его представителя, проверив материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Установлено, что 17.05.2010г ФИО2 подано заявление на выпуск банковской карты. Ответчику выдана банковская карта <данные изъяты>№ сроком действия до 05.2013г, о чем составлена расписка 26.05.2010г, номер банковского счета №.

Согласно п. 1.2 общих условий получения и использования банковских карт заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, условия, тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета (договор смешанного типа, включающий условия договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и кредитного договора) между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления. Акцептом договора со стороны банка является решение о выпуске карты, но основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита кредита по текущему счету для расчетов с использованием карты. Заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

На основании заявления и других документов, предоставленных держателем карты по требованию банка, банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, но не более максимальной суммы лимита, указанной в тарифах, на условиях, указанных в договоре. Согласием держателя карты с условиями предоставляемого банком кредита является первое использование держателем карты денежных средств за счет кредита. Банк не обязан направлять держателю карты письменное уведомление о предоставлении кредита и лимите кредита (п. 5.1 общих условий).

Заключение договора кредитной карты подтверждается действиями банка по открытию ответчику счета №.

04.06.2013г ФИО2 составлена расписка о получении карты <данные изъяты> № сроком действия до 31.05.2016г, номер банковского счета №.

11.12.2014г по заявлению ответчика о возврате банковской карты №, захваченной банкоматом, выдана карта.

30.05.2016г ответчиком составлена расписка о получении карты <данные изъяты> сроком действия до 31.05.2019г, номер банковского счета №.

08.11.2016г ФИО2 подано заявление на перевыпуск карты, 18.11.2016г составлена расписка о получении карты сроком действия до 05.2019г, номер банковского счета 40№.

В дальнейшем ответчик пользовался данной кредитной картой, о чем свидетельствует представленный истцом отчет по задолженности от 20.12.2021г, согласно которому ФИО2 осуществлялись расходные операции, частичное погашение задолженности путем зачисления денежных средств на счет.

Согласно отчету по задолженности по кредитному договору № за период с 27.05.2010г по 20.12.2021г, расчету задолженности остаток основного долга составляет 205 753,86руб, начисленные проценты 20 558,12 руб.

20.12.2021г между ПАО «МТС-Банк» и истцом заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в т.ч. по кредитному договору № от 25.05.2010г, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ответчиком согласно реестру передаваемых прав, в размере 226 311,98 руб.

Т.о. 26.05.2010г заключен договор кредитной карты с ФИО2, который является смешанным договором, и включает в себя кредитный договор и договор банковского счета.

20.12.2021г кредитором произведена уступка прав требований истцу.

Из расчета задолженности по договору следует, что размер задолженности с учетом произведенных оплат составляет 226 311,98 руб.

В связи с неоплатой задолженности ООО "АБК"обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.

22.02.2022г мировым судьей судебного участка № Нижегородского судебного района г. Н.Новгорода вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 25.05.2010г за период с 27.02.2017г по 20.12.2021г в размере 226 311,98 руб, который отменен по заявлению ответчика определением мирового судьи от 09.03.2022г.

16.12.2022г истец обратился с исковым заявлением в Приокский районный суд г. Н. Новгорода.

Ответчиком подано заявление о применении срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Введение понятия исковой давности как ограничения на истребование связано с обеспечением общего режима правовой определенности и стабильности правового положения участников гражданских правоотношений. Срок исковой давности, представляя собой пресекательный юридический механизм, являясь пределом осуществления права, преследует цель обеспечения предсказуемости складывающегося правового положения (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1-КГ16-6).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Из приведенной правовой нормы следует, что в случае очевидного отклонения действий участников гражданского оборота от добросовестного поведения, в том числе путем предъявления надуманных исковых требований, суд обязан дать надлежащую правовую оценку таким действиям.

Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о предоставлении и обслуживании карты не является кредитным договором в чистом виде, а имеет смешанную правовую природу.

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Из отчета по задолженности следует, что последнее погашение задолженности произведено по основному долгу 17.04.2017г в размере 6540,05 руб, последнее погашение процентов в размере 174,27 руб произведено 05.02.2017г.

Согласно п. 5.4 общих условий в случае уменьшения, аннулирования лимита кредита, отказа от дальнейшего предоставления кредита, нарушения держателем карты обязательств по договору, а также в иных случаях банк вправе истребовать досрочное погашение держателем карты всей существующей задолженности или части задолженности по договору. Требование направляется держателю карты в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

Истцом в материалы дела требование об уплате задолженности не представлено, сведения о его направлении должнику.

Согласно п. 5.7 общих условий расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора.

Платежным периодом по договору устанавливается период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты, начисленные на дату последнего платежа (п. 5.8 общих условий).

Минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода (п.5.9 общих условий).

Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать банку минимальную сумму платежа по договору, включающую: минимальную сумму погашения по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных согласно тарифам за предыдущий расчетный период. Дополнительно к минимальному платежу держатель карты обязан ежемесячно погашать (в случае наличия): технический овердрафт в полном объеме, просроченную задолженность по договору в полном объеме, сумму штрафных санкций (п. 5.10 общих условий).

Т.о. по условиям договора кредитной карты предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать минимальную сумму погашения по кредиту, при этом согласно отчету, представленному истцом, последнее погашение по кредитной карте произведено 17.04.2017г, после чего размер основного долга составлял 205 753,86 руб, который с указанной даты не изменялся, какие-либо начисления на основной долг кредитором не производились.

Кроме того, по условиям договора последний платеж уплачивается не позднее даты истечения срока действия договора в части кредитных отношений и включает в себя всю сумму задолженности, включая проценты. 18.11.2016г ответчиком получена карта сроком действия до 05.2019г, в связи с чем договор в части кредитных отношений действовал до 31.05.2019г, в дальнейшем ответчик кредитную карту не получал, платежи не производил.

С учетом вышеизложенных обстоятельств о наличии задолженности ответчика первоначальный кредитор знал с 2017г, срок исковой давности подлежит исчислению с 26.05.2017г, то есть по истечении платежного периода для внесения минимального платежа, следующего после платежного периода апреля 2017г, в который внесен последний платеж по кредиту, поскольку согласно п. 5.10 общих условий клиент ежемесячно обязан погашать минимальный платеж.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № истек 26.05.2020г, оснований для взыскания с ответчика задолженности не имеется. Исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ООО "АБК" к ФИО3 о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья М.А.Чиркова