Дело № 2-198/2023
УИД 61RS0020-01-2022-003383-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2022 г. г.Новошахтинск
Новошахтинский районный суд Ростовской области
в составе:
председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,
при секретаре Сугейко Д.А.,
с участием истца ФИО1,
адвоката Кругловой Т.Н., действующей на основании ордера №.... от 14.12.2022,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-198/2023 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Сбербанк страхование жизни" о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит: признать смерть Х.Р.Р., .... года рождения, страховым случаем по договору страхования от 23.07.2018; обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по договору страхования от 23.07.2018; взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 30 000,00 руб. и судебные издержки в размере 30 000,00 руб.
В обоснование заявленных требований истец указала, что 23 июля 2018 года между ПАО Сбербанк и Х.Р.Р. был заключен кредитный договор №.... сроком на 60 месяцев на сумму 559 500 рублей.
В целях исполнения данного договора, Х.Р.Р. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни, здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость страхования жизни и здоровья составила 59 500 рублей.
В соответствии с пп. 7.1 заявления на участие в программе страхования жизни и здоровья заемщика по всем страховым рискам, указанным в заявлении выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая.
.... Х.Р.Р. . умер. Страховой случай наступил в пределах срока действия договора страхования.
15.08.2022 ею в адрес ответчика предоставлен пакет документов необходимый для получения страховой выплаты.
25.08.2022 от ответчика поступил отказ в страховой выплате №.... по причине того, что до даты подписания заявления 13.08.2018 Х.Р.Р. . был установлен диагноз: «....». Согласно мед.свидетельству о смерти 60 №.... от .... причиной смерти Х.Р.Р. . явилось следующее: а) ...., т.е. смерть наступила в результате заболевания.
На повторное обращение к ответчику 16.09.2022, поступил ответ от 21.09.2022. №.... о том, что заявленное событие не было признано страховым случаем по основаниям указанным в ранее направленном письме, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для пересмотра ранее принятого решения. Ответчику направлена претензия, которая им оставлена без внимания и рассмотрения.
Истец в судебном заседании поддержала заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, просила требования удовлетворить.
Представитель истца адвокат Круглова Т.Н., действующая на основании ордера, в судебном заседании поддержала позицию своего доверителя по основаниям, изложенным в письменном возражении, приобщенном к материалам дела, просила требования удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, согласно представленным возражениям просил в удовлетворении требований отказать. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения истца, её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
П. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.
Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.
Из материалов дела следует и установлено судом, что 23.07.2018 между Х.Р.Р. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №.... на срок 60 мес. на сумму 559 500,00 руб. под 14,414 % годовых.
23.07.2018 на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья между Х.Р.Р. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключен договор страхования, которым предусмотрены варианты страхового покрытия: расширенное, базовое и специальное, без указания конкретного варианта примененного страхового покрытия.
В соответствии с пунктом 1.1 заявления страховыми рисками являются (при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся к категории указанным в п.2 заявления): смерть застрахованного лица, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.
Пункт 1.2 заявления содержит понятие базовое страховое покрытие, которое распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным ниже: лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет; лица, имеющие или имевшие такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени, лица являющиеся на дату заполнения заявления инвалидами 1,2 или 3 группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу по страховым случаям "Смерть от несчастного случая", "Дистанционная медицинская консультация".
Таким образом, лица, у которых на дату подписания заявления имелись заболевания - ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологическое заболевание, цирроз печени - договор страхования заключался только на условиях базового страхового покрытия.
В памятке к данному заявлению значится, что выгодоприобретателями по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков "временная нетрудоспособность" и "дистанционная медицинская консультация", является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования.
В представленной копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной МБУЗ ЦГБ г. Новошахтинска следует, что Х.Р.Р. до даты заполнения заявления - 13.03.2018, был установлен диагноз «....».
.... Х.Р.Р. умер.
Согласно медицинскому свидетельству о смерти 60 №.... причиной смерти Х.Р.Р. явилась ....
ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в ответе от 25.08.2022 сообщил наследникам Х.Р.Р. о невозможности признания заявленного события страховым случаем и об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку договор страхования в отношении Х.Р.Р. заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации; по справке о смерти кредитозаемщика причиной смерти Х.Р.Р. явилось заболевание.
Суд при разрешении данного спора учитывает, что подписывая заявление на страхование, Х.Р.Р. подтвердил, что ему понятны и он согласен на заключение в отношении него договора страхования на условиях, приведенных в таком заявлении и содержащих исключение из страхового покрытия.
Учитывая, что Х.Р.Р. до заключения договора страхования диагностировано заболевание - стенокардия, подтвержденное медицинскими документами, суд приходит к выводу о том, что Х.Р.Р. был застрахован на условиях базового страхового покрытия, по которому страховым случаем является смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская консультация, в связи с чем полагает, что заявленное истцом событие не является основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку смерть Х.Р.Р. наступила вследствие заболевания, а не несчастного случая.
Доводы стороны истца о не предоставлении Х.Р.Р. на момент заключения договора страхования всей информации об условиях оказания страховых услуг, суд отклоняет как несостоятельные, полагая, что они опровергаются материалами дела.
В связи с изложенным суд полагает, что требования о признании смерти Х.Р.Р., .... года рождения, страховым случаем по договору страхования от 23.07.2018 и возложении на ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанности страховой выплату в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по договору страхования от 23.07.2018 являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению.
Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований производных от основного, и отказывает во взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО7 Р.Р. к обществу с ограниченной ответственностью "Сбербанк страхование жизни" о защите прав потребителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение составлено 23.01.2023 с учетом положений ст.ст. 107, 108 ГПК РФ.