Решение по делу № 2-615/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-615/2023

УИД № 42RS0011-01-2023-000026-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 17 апреля 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Бондарь Е.М.,

при секретаре Вершининой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭкоФинансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭкоФинансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что <дата> между ООО «ЭкоФинансы» и ООО МКК «Экстра Деньги» был заключен договор <номер> уступки требования (цессии), по которому право требования по договору потребительского займа <номер> от <дата> в полном объеме в отношении должника было передано ООО «ЭкоФинансы».

<дата> между ООО МКК «Экстра Деньги» и ФИО1 был заключен договор займа и была выдана карта <номер> с лимитом кредитования от 500 до 50 000,00 рублей (Договор 1).

Согласно п.2 договора, сумма займа предоставляется заемщику на банковскую карту Международной платежной системы VISA INTERNATIONAL Международной платежной системы MASTERCARDWORLDWIDE. Срок действия договора соответствует сроку действия платежной карты. Окончание срока действия договора – <дата>. Окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, а также не снимает с заемщика обязанность до их уплаты.

Для получения денежных средств (суммы займа) на карту, заемщику необходимо заключить договор потребительского займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством совершения телефонного звонка в Call-центр займодавца по телефону на <номер>.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги», с которыми заемщик была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается её подписью в договоре, если заемщик выбирает способ предоставления потребительского займа путем перечисления на карту международной системы VISA и MasterCard, то потенциальный заемщик заполняет заявление на открытие микрофинансовой линии VISA и MasterCardWorldwire и получает карту международной платежной системы VISA и MasterCard. При оформлении карты заемщик получает договор на пластиковую карту международной платежной системы VISA и MasterCard, в котором присваивается индивидуальное кодовое слово, служащее в дальнейшем для идентификации заемщика при рассмотрении последующих заявок на получение потребительского займа и используемое им в качестве Аналога собственноручной подписи.

Аналог собственноручной подписи – информация в компьютерной системе займодавца, определяющая заемщика, подписывающего договор потребительского займа путем озвучивания индивидуального кодового слова. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым документам, которая позволяет идентифицировать заемщика (п. 4.12 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Заемщик признает, что озвучиваемое им индивидуальное кодовое слово является аналогом собственноручной подписи (п. 6.2 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Заемщик, ранее заключавший договор потребительского займа с заимодавцем, получивший денежные средства путем перечисления суммы займа на карту международной платежной системы VISA и MASTERCARD, вправе в течение 3 (трех) лет с даты заключения вышеуказанного договора потребительского займа обратиться к займодавцу посредством совершения телефонного звонка в Call-центр Займодавца по телефону «горячей линии» <номер> с целью акцепта условий договора потребительского займа в соответствии с условиями, согласованными сторонами в первом договоре потребительского займа, не посещая кредитного специалист-кассира обособленного подразделения Займодавца. При обращении заемщика в Call-центр Займодавца по телефону «горячей линии» <номер> за повторным получением потребительского займа, оператор Call-центра обязан провести идентификацию Заемщика посредством озвучивания: паспортных данных заемщика (серия, номер, кем и когда выдан); даты рождения заемщика (день, месяц, год рождения); индивидуального кодового слова заемщика; последних четырех цифр номера штрих-кода карты международной платежной системы VISA и MASTERCARD заемщика. После положительной идентификации заемщика и одобрении заявки на получение потребительского займа сотрудником отдела проверки, оператор Call-центра сообщает заемщику посредством телефонного звонка на мобильный телефон заемщика о принятом решении и уточняет у заемщика о его намерении заключить договор потребительского займа. Денежные средства зачисляются на карту Заемщика VISA и MASTERCARD (п. 6.1 Правил Предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

Таким образом, сторонами при заключении Договора <номер> достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

<дата> через Call-центр между заимодавцем и заемщиком был заключен договор займа <номер> (Договор <номер>). Займодавец предоставил Заемщику денежные средства (заем) в размере 20 000,00 рублей путем перечисления денежных средств Заемщику на карту <номер>, а Заемщик обязался произвести возврат суммы займа с начислением процентов не позднее <дата>.

Оферта на предоставление займа была акцептована должником путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) <дата>. В этот же день сумма займа была перечислена заемщику на карту <номер> с помощью платежной системы MasterCard. Факт перечисления денежных средств в пользу ФИО1 подтверждается ответом РНКО «Платежный Центр» (ООО) на запрос ООО МКК «Экстра Деньги» за исх. № б/н от <дата>.

В установленный договором срок заем и проценты за пользованием займом ответчиком возвращены не были.

Согласно п. 4 индивидуальных условий Договора проценты по займу составляют 16.50% за каждый месяц пользования займом с <дата> по <дата>. Согласно п. 12 индивидуальных условий Договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

По состоянию на <дата> (дата составления искового заявления) размер задолженности заемщика равен 57 870,29 рублей, из них: 19 371,48 рубль - остаток суммы займа, 42 869,40 рублей - задолженность по процентам за пользование займом. Срок пользования займом составляет 1243 дней: с <дата> (день заключения договора займа) по <дата> (дата составления искового заявления).

Договор займа с номером <номер> был заключен <дата>, таким образом, подлежит применению норма о 2,5-х кратном ограничении размера процентов за пользование суммой займа.

В этой связи ООО «ЭкоФинансы» снижает размер подлежащих взысканию с должника процентов до 2,5-х кратного, т.е. до 50 000 рублей, исходя из следующего расчета: (20 000 руб. х 2.5), где 20 000,00 руб. - сумма займа.

50 000,00 руб. (максимальная сумма процентов по Договору) – 29 013,23 руб. (сумма оплаченных процентов по Договору и штрафных процентов (неустойки)) = 20 986,77 рублей (остаток процентов).

Таким образом, итоговая сумма начисленных процентов за пользование займом и штрафных процентов (неустойки) составляет 42 869,40 рублей, что соответствует применяемой кратности.

ООО «ЭкоФинансы» при обращении с настоящим исковым заявлением были понесены расходы в размере 5 000,00 рублей на оплату юридических услуг, а именно: изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭкоФинансы» сумму долга по договору займа <номер> от <дата> в размере 62 240,88 рублей, из которых: 19 371,48 рубль – основной долг, 42 869,40 рублей – проценты за пользование займом, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 067,23 рублей, на оплату юридических услуг в размере 5 000,00 рублей.

Представитель истца ООО «ЭкоФинансы» в суд не явился, извещен надлежащим образом. От представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, в суд поступило заявление об уточнении исковых требований, содержащее ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Согласно заявлению, в исковом заявлении истцом допущена описка в указании размера процентов, указано 42 869,40 рублей, вместо 16 616,18 рублей в соответствии с расчетом. Поскольку, как указывалось в исковом заявлении, в соответствии с п.1 ч.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи ООО «ЭкоФинансы» снижает размер подлежащих взысканию с Должника процентов до 2,5-х кратного, т.е. до 50 000,00 рублей, исходя из следующего расчета: (20 000,00 руб. х 2,5), где 20 000,00 руб. - сумма займа, 2,5-х кратного размера долга (т.е. 50 000,00 рублей - это максимально возможный размер процентов по Договору): 50 000,00 рублей (максимальная сумма процентов по Договору) – 33 383,82 рублей (сумма оплаченных процентов по Договору и штрафных процентов (неустойки)) = 16 616,18 рублей (остаток процентов).

Таким образом, итоговая сумма начисленных процентов за пользование займом и штрафных процентов (неустойки) на дату составления заявления составляет 16 616,18 рублей, что соответствует применяемой кратности. Расчет процентов и неустойки прилагается.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭкоФинансы» сумму долга по Договору займа <номер> от <дата> в размере 35 987,66 рублей, из них 19 371,48 рубль - основной долг, 16 616,18 рублей - проценты за каждый день пользования суммой займа, а также взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000,00 рублей, по уплате государственной пошлины в размере 1 279,63 рублей, излишне уплаченную государственную пошлину возвратить истцу через налоговые органы (выдать соответствующую справку).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом по месту жительства, по месту регистрации, конверты с повестками возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МКК «Экстра Деньги» в суд не явился, извещены надлежащим образом.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков на основании ст.233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 п. 1 ст. 807абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Судом установлено, что <дата> между ООО МКК «Экстра Деньги» и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен договор займа и была выдана карта <номер> с лимитом кредитования от 500 до 50 000,00 рублей (Договор 1).

Согласно п. 2 договора, сумма займа предоставляется заемщику на 30 дней, начиная с даты зачисления суммы займа на банковскую предоплатную банковскую карту Международной платежной системы VISA INTERNATIONAL Международной платежной системы MASTERCARDWORLDWIDE. Срок действия договора соответствует сроку действия платежной карты и составляет три года. Окончание срока действия договора – <дата>. Окончание срока действия договора не прекращает начисление процентов за фактическое количество дней пользования суммой займа и пени, а также не снимает с заемщика обязанность до их уплаты.

В соответствии с п. 20 договора, для получения денежных средств (суммы займа) на карту, заемщику необходимо заключить договор потребительского займа в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством совершения телефонного звонка в Call-центр займодавца по телефону на <номер> и прохождения идентификации с использованием закрепленного за заемщиком его индивидуального кодового слова.

Заемщик, ранее заключавший договор потребительского займа с заимодавцем, получивший денежные средства путем перечисления суммы займа на карту международной платежной системы VISA и MASTERCARD, вправе в течение 3 (трех) лет с даты заключения вышеуказанного договора потребительского займа обратиться к займодавцу посредством совершения телефонного звонка в Call-центр Займодавца по телефону «горячей линии» <номер> с целью акцепта условий договора потребительского займа в соответствии с условиями, согласованными сторонами в первом договоре потребительского займа, не посещая кредитного специалист-кассира обособленного подразделения Займодавца. При обращении заемщика в Call-центр Займодавца по телефону «горячей линии» <номер> за повторным получением потребительского займа, оператор Call-центра обязан провести идентификацию Заемщика посредством озвучивания: паспортных данных заемщика (серия, номер, кем и когда выдан); даты рождения заемщика (день, месяц, год рождения); индивидуального кодового слова заемщика; последних четырех цифр номера штрих-кода карты международной платежной системы VISA и MASTERCARD заемщика. После положительной идентификации заемщика и одобрении заявки на получение потребительского займа сотрудником с 1 дела проверки, оператор Call-центра сообщает заемщику посредством телефонного звонка на мобильный телефон заемщика о принятом решении и уточняет у заемщика о его намерении заключить договор потребительского займа. Денежные средства зачисляются на карту Заемщика VISA и MASTERCARD (п. 6.1 Правил Предоставления микрозаймов ООО МКК «Экстра Деньги»).

<дата> через Call-центр между заимодавцем и заемщиком был заключен договор займа <номер> (Договор <номер>). Займодавец предоставил Заемщику ФИО1 денежные средства (заем) в размере 20 000,00 рублей путем перечисления денежных средств Заемщику на карту <номер>, а Заемщик обязался произвести возврат суммы займа и проценты не позднее <дата>, согласно графику платежей (Приложение к договору), с которым заемщик была ознакомлена и согласна.

В установленный договором срок денежные средства в полном объеме в погашение основного долга и процентов ответчиком возвращены не были. Внесено платежей на сумму 34 012,34 рублей.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора проценты по займу составляют 16,5% за каждый месяц пользования займом с <дата> по <дата>.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

По состоянию на <дата> (дата составления искового заявления) размер задолженности заемщика равен 35 987,66 рублей, из них: 19 371,48 рубль – основной долг, 14 717,77 руб. – задолженность по основному проценту, 1 898,41 руб. – задолженность по штрафному проценту (14 717,77 руб. + 1 898,41 руб. = 16 616,18 руб.).

Срок пользования займом составляет 1243 дня: с <дата> (день заключения договора займа) по <дата> (дата составления искового заявления).

Договор займа с номером <номер> был заключен <дата>, следовательно подлежит применению норма о 2,5-х кратном ограничении размера процентов за пользование суммой займа. В этой связи ООО «ЭкоФинансы» снизило размер подлежащих взысканию с должника процентов до 2,5-х кратного, т.е. до 50 000 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка <номер> Заводского судебного района <адрес> от <дата> <номер> с ФИО1 в пользу ООО МКК «Экспресс деньги» была взыскана задолженность по договору займа от <дата> по состоянию на <дата> в размере 59 108,59 рублей, из них: 19 371,48 руб. – основной долг, 36 705 руб. – задолженность по процентам за пользование займом, 3 032 руб. – задолженность по штрафным процентам (неустойка), а также расходы по уплате государственной пошлины в замере 986,62 рублей.

Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен в связи с возражениями, поступившими от должника ФИО1

<дата> между ООО «ЭкоФинансы» и ООО МКК «Экстра Деньги» был заключен договор <номер> уступки требования (цессии), по которому право требования по договору потребительского займа <номер> от <дата> в полном объеме в отношении должника ФИО1 было передано ООО «ЭкоФинансы».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ЭкоФинансы» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <номер> от <дата> в размере 35 987,66 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что ООО «ЭкоФинансы» при обращении с настоящим исковым заявлением в суд были понесены расходы в размере 5 000,00 рублей на оплату юридических услуг по договору <номер>, заключенному <дата> с ИП Т., а именно изучение документов, подготовка пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления. Несение данных расходов подтверждено документально (платежное поручение <номер> от <дата>).

Кроме того, при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 067,23 рублей согласно абзацу 2 пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска 62 240,88 рублей.

В ходе рассмотрения дела истцом уменьшены исковые требования до 35 987,66 рублей, следовательно, государственная пошлина составит 1 279,63 рублей.

Согласно подпункту 10 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы на оказание юридической помощи по составлению искового заявления в размере 5 000,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 279,63 рублей. Несение данных расходов подтверждено истцом документально.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 787,60 рублей (по платежному поручению <номер> от <дата>) подлежит возвратить истцу в порядке, предусмотренном статьей 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭкоФинансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭкоФинансы» <данные изъяты> задолженность по договору займа <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 35 987,66 рублей, из них 19 371,48 рубль - основной долг, 16 616,18 рублей - проценты, а также взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 279,63 рублей, а всего 42 267,29 рублей.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ЭкоФинансы» <данные изъяты> излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 787,60 рублей (по платежному поручению <номер> от <дата>) через налоговый орган.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18 апреля 2023 года.

Председательствующий: подпись Е.М. Бондарь

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-615/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области