Дело № 2-1824/2022
УИД 22RS0015-01-2022-001834-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 15 сентября 2022 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Владимировой Е.Г.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Кошкиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ :
ФИО1 обратился в суд с указанным исковым заявлением к ответчику, в котором просил признать заявленное событие страховым, взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ ссудную задолженность в размере 455443,38 рублей, в пользу ФИО1 остаток страхового возмещения в размере 161928,62 рублей, суммы выплаченных процентов за период невыплаты страхового возмещения в размере 40042,94 рубля, компенсацию морального вреда в размере 500000 рублей, штраф 350958,78 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между ЗАО «ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, ДАТА заключен договор ипотечного страхования НОМЕР со сроком действия до полного погашения задолженности. В период действия наступил страховой случай, а именно установление ДАТА инвалидности 2 группы. Истец обратился за страховым возмещение, однако ему было отказано, истец направил претензию, которая также осталась без удовлетворения.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом. Его представитель ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, указанным в иске, пояснила, что инсульт является внезапно возникшим несчастным случаем, так как ФИО1 ранее не болел.
Представитель ответчика ООО СК «Газпром Страхование» в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, так как отсутствует страховое событие.
Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке сторон.
Выслушав участников процесса, огласив исковое заявление, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствие со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между Банк ВТБ (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР.
ДАТА ФИО1 обратился с заявлением о заключении договора ипотечного страхования.
Согласно заявления на страхование истец ФИО1 в качестве страховых случаев указал Смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и / или болезни; постоянная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая.
ДАТА между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования НОМЕР.
Предметом догвоора выступили риски причинения вреда жизни и потеря трудоспособности (п.2.1.1)
Как следует из пп.3.1.2.1, 3.1.2.2, 3.1.2.3 страховыми случаями по договору являются смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и/или болезни; постоянная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая.
ДАТА ФИО1 установлена 2 группа инвалидности ввиду общего заболевания.
ДАТА ФИО1 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и осуществления страховой выплаты.
ДАТА ООО СК "ВТБ Страхование" отказало в выплате страхового возмещения истцу, не признав наступление страхового случая, указав, что заявленное событие «Инвалидность в результате заболевания» не может быть признано страховым случаем, поскольку не входит в перечень принятых на страхование рисков.
ДАТА ФИО1 обратился с претензией, на которую ДАТА также был получен отказ в возмещении по выше указанным основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).
Согласно ст.942 ГК РФ условие о страховом случае относится к существенным условиям договора страхования. При этом пп.2 п.1 ст.942 ГК РФ предписывает страховщику и страхователю при заключении договора достигнуть соглашения относительно условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование и с наступлением которого связывается возникновение обязанности страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.
Стороны такую обязанность исполнили, достигли соглашения относительно условия о характере событий.
При этом в заявлении и договоре страхования ФИО1 личной подписью подтвердил, что ознакомлен с существенными условиями договора страхования, своей подписью выразил согласие на заключение договора страхования на предложенных условиях.
Факт постоянной утраты трудоспособности с установлением ФИО1 инвалидности 2 группы произошел в результате общего заболевания, что подтверждается письменными материалами дела, справкой СМЭ, выписки из медицинских документов и не оспаривается сторонами.
Изложенное позволяет сделать вывод, что ФИО1 заявлено событие, как постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности застрахованного лица в результате болезни (заболевания).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что установление ФИО1 инвалидности 2 группы в связи с общим заболеванием не может быть признано страховым случаем, поскольку возникло в результате заболевания, тогда как по правилам страхового возмещения, событие должно быть возникшим, в результате несчастного случая. В связи с чем у ответчика отсутствовали основания для признания события страховым случаем и произведения истцу страховой выплаты.
Поскольку предусмотренные по заключенному договору страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховые выплаты, не наступило, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме.
Доводы представителя истца о наступлении страхового случая сводятся к неверному толкованию условий договора страхования.
Доводы представителя истца о том, что ФИО1 не подписывал дополнительное соглашение НОМЕР от ДАТА подлежат отклонению, указанное дополнительное соглашение стороной истца не оспорено в предусмотренном законом порядке.
Кроме того, на выводы относительно страхового случая не влияют, так как в указанном соглашении страховые риски не изменены, в оспариваемом стороной истца документе лишь разъясняются случаи не подлежащие страхованию.
Ссылка представителя истца на иную судебную практику судом во внимание не принимается, поскольку суд принимает решение по конкретному рассматриваемому спору, по представленным сторонами доказательствам и в соответствии с требованиями действующего законодательства.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ :
Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.
Председательствующий Е.Г. Владимирова