77RS0024-02-2022-016310-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2022 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Х.И. Муссакаева, при секретаре судебного заседания фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8006/2022 по иску ФИО1 к ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” о признании условий договора недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО “АльфаСтрахование-Жизнь”, в котором просила признать недействительным положения заключительного раздела договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком № U541ALOFJM2204220822 от 22.04.2022 в следующей части: “Страхователь/Застрахованный уведомлен и согласен с тем, что Договор страхования (Полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством РФ”; взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере сумма; компенсацию морального вреда в размере сумма

Требования мотивировала тем, что для обеспечения исполнения обязательств заемщика по потребительскому кредиту в адрес” по договору № PILPALOFJM2204220822 от 22.04.222 на сумму сумма, истец была застрахована ответчиком на основании Полиса-оферты по программе “Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы № U541ALOFJM2204220822 от 22.04.2022. Сумма страховой премии составила сумма 25.04.2022 истец полностью оплатила всю сумму страховой премии. 12.05.2022 истец полностью досрочно погасила кредита по вышеуказанному договору. В соответствии с п. 8.5 Условия добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. Возврат страховой премии осуществляется в течение 7 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя. 18.05.2022 истец обратился к ответчику с соответствующим заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Письмом от 30.05.2022 ответчик отказался выполнять законные требования истца, ссылаясь на то обстоятельство, что договор был заключен не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). Кроме того, между сторонами был заключен еще один договор страхования с страховой премией в размере 6 808,05. Заключение двух договоров страхования одновременно было обязательным условием получения истцом кредита. Очевидно, что перечисленные в двух договорах страхования риски служат целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа). Вынудив истца подписать два соглашения, одно из которых явно ущемляет ее права, ответчик вывел из под действия ч. 2.4 ст. 7 и ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе) сумму страховой премии в сто раз превышающую размер страховой премии якобы обеспечивающей исполнение обязательств по кредиту. Поскольку истец пользовался кредитом в период с 22.04.2022 по 14.05.2022, а договор страхования был заключен на срок 60 месяцев, возврату подлежит сумма страховой премии в размере сумма Незаконные действия ответчика стали причиной сильных негативных эмоций и переживаний, упадке сил, нарушении сна, повышенной раздражительности, то есть причинили моральный вред, который истец оценивает в сумма

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, об уважительности причин неявки не уведомила, ходатайств об отложении не представила, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца ФИО1 по доверенности фио направила в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с плохим самочувствием, однако никаких документальных подтверждений уважительности неявки не представила, в связи с чем суд не находит оснований для отложения рассмотрения дела. Более того, суд учитывает тот факт, что неявка представителя не является уважительной причиной неявки в судебное заседание самой стороны.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о слушании дела извещен, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.ст. 59, 60, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает заявленные сторонами требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Судом установлено, что 22 апреля 2022 между адрес” и ФИО1 в соответствии с Индивидуальными условиями № PILPALOFJM2204220822 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в соответствии с котором истцу предоставлен кредит в сумме сумма на 60 месяцев.

18.05.2022 ФИО1 направила в адрес ответчика заявление страхователя об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, в котором указала на факт досрочного полного погашения кредита просила вернуть сумму страховой премии.

В соответствии с ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно части 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее –Закон № 4015-1 Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 ) Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Исходя из системного анализа ст. 958 ГК РФ и ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” следует, что страхователь (выгодоприобретатель) имеет право на возврат уплаченной страховой премии за не истекший период страхования только в случае наличия такого условия в договоре страхования.

Согласно п. 4.1.1 договора процентная ставку по договору выдачи кредита наличными в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям адрес условий (ИУ), составит 14% годовых.

Согласно п. 4.1.2 в случае отсутствия добровольного страхования и(или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного страхования требованиям, указанным в адрес условий, и (или) непредоставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих ИУ срок, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению Стандартная процентная ставка. Стандартная процентная ставка - 26,99%.

Вместе с тем, в силу адрес условий договорами, заключение которых не является обязательным, но являются основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п. 4 ИУ выдачи кредита наличными, является страхование рисков “Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования”, “Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случае в течение срока страхования”.

Заемщик был ознакомлен с условиями договора кредита выдачи наличными, дал согласие на заключение договоров страхования, просил перечислить ответчику суммы страховых премий по программе “Страхование жизни и здоровья” (программа 1.03) в размере сумма, по программе “Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы” (программа 1.5.6) в размере сумма

В заключительных положениях Полиса-оферты по Программе “Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы” указано, что Страхователь/застрахованный с условиями Полиса-оферты и Правилами страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, полис-оферту и Правила страхования получил и распечатал на бумажном носителе. Страхователь/застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не является обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Заемщик подписано заявление на добровольное оформление услуг страхования.

Действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами статьи 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий.

Страхование жизни и здоровья направлено на защиту интересов истца как заемщика.

Таким образом, заемщик ФИО1 была проинформирована об условиях кредитного договора и договоров страхования, относительно предложенных банком условий заключения договора кредита выдачи наличными возражений не заявляла, от оформления кредитного договора не отказалась, воспользовавшись льготной ставкой по кредиту с учетом заключения договоров страхования. Истец не был лишен права выбора страховой компании, а также права отказаться от страхования жизни и здоровья, однако в своем интересе выразил согласие на заключение договоров страхования.

Банк не навязывал ФИО1 каких-либо дополнительных услуг и не ставил выдачу кредита в зависимость от заключения истцом договоров страхования. Доказательств оказания на заемщика давления при подписании договора, заключения договора на заведомо невыгодных для истца условиях, суду не представлено.

В соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)” (далее - Федеральный закон о потребительском кредите), в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Договор страхования не является обеспечительной мерой исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору.

В данном случае договор страхования не предусматривает безусловного возврата страховой премии в случае получения страхователем заявления застрахованного лица об отказе от договора страхования.Ссылка истца на положения Закона РФ «О защите прав потребителей» является несостоятельной, поскольку страхование жизни осуществляется Заемщиком исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требования о признании положения договора страхования недействительным не имеется.

При отказе в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” (ИНН <***>) о признании условий договора недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд адрес.

Решение суда в окончательной форме принято 22.12.2022 г.

Судья фио