УИД 77RS0016-02-2025-005179-22
Гражданское дело №2-6919/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 сентября 2025 года г. Москва
Мещанский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,
при секретаре Коростелеве О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6919/2025
по исковому заявлению ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании задолженности отсутствующей,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» с требованиями (с учетом принятого судом ходатайства истца об уточнении исковых требований) о признании задолженности ФИО1 перед ответчиком по генеральному соглашению по оказанию услуг на финансовых рынках № 89529 от 04.10.2016 года в размере 2 862 842,21 рублей отсутствующей, взыскании судебных расходов.
В обоснование иска ФИО1 указывает на то, что истцом и ответчиком был подписан договор № 89529 от 04.10.2016 года.
За период с 21.06.2024 по 24.10.2024 года Ответчиком комиссия по тарифному плану «Инвестор» не начислялась ответчиком.
25.10.2024 года с брокерского счета истца была списана комиссия в размере 102 000 года по тарифу «Инвестор».
05.11.2024 года истец произвел смену тарифного плана на план «Трейдер».
13.11.2024 года во время закрытия Истцом самостоятельно некоторых позиций ответчик начислил комиссию за период с 21.06.2024 по 25.10.2024 года в размере 2 931 939,37 рублей.
По мнению истца, начисление единовременно комиссии за период с 21.06.2024 года по 24.10.2024 года по тарифному плану «Инвестор» является незаконным.
Истец и его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, просил в удовлетворении иска отказать полностью.
Суд, выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, 04.10.2016 между Истцом и Банком заключено Генеральное соглашение по оказанию услуг на финансовых рынках № 89529, предметом которого является оказание брокерских и иных сопутствующих услуг, существенные условия которого зафиксированы в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках AO «АЛЬФА-БАНК». Официальный текст Регламента публикуется на Интернет-сайте AO «АЛЬФА-БАНК» по адресу https://a1fabank.ru/make-money/investments/help/docs/ в разделе «Брокерские услуги».
В соответствии с п. 4.2. Регламента Генеральное Соглашение заключается путем акцепта (принятия) заинтересованным лицом публичного предложения (публичной оферты) Банка, условия которого зафиксированы в тексте Регламента.
Акцепт совершается в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем представления Банку письменного Заявления от имени физического или юридического лица, составленного по одной из форм, опубликованных на Интернет сайте Банка, либо заявления в электронном виде, подписанного от имени физического лица простой электронной подписью в соответствии с настоящим Регламентом.
В п. 3.1. - 3.2. Регламента указано, что Банк предоставляет юридическим и физическим лицам, за вознаграждение, брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами.
Статьей 1 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О рынке ценных бумаг» (далее – Закон о рынке ценных бумаг) установлено, что этим законом регулируются отношения, возникающие при эмиссии и обращении эмиссионных ценных бумаг независимо от типа эмитента, при обращении иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральными законами, а также особенности создания и деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 3 Закона о рынке ценных бумаг брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании). Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером. В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.
Согласно п 4.4. Регламента принимая условия Регламента, Клиент подтверждает, что до подписания Заявления ему были разъяснены риски инвестирования в различные финансовые инструменты, и иные риски, принимаемые им в связи с заключением Генерального Соглашения.
Пунктом 4.20 Регламента установлено, что, заключая Генеральное Соглашение, Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен на совершение сделок с потенциальным конфликтом интересов, возникающим при осуществлении операций на финансовом рынке между интересами Банка и/или его сотрудников и Клиентом.
В силу пунктов 4.12 – 4.17 Регламента Генеральное Соглашение считается заключенным в момент получения Заявления и открытия Инвестиционного (брокерского) счета.
Банк подтверждает заключение Генерального Соглашения одним из следующих способов (возможны одновременно различные варианты):
1. Путем выдачи (направления) Клиенту письменного подтверждения с указанием даты заключения Генерального Соглашения, типа и номера, и иных индивидуальных реквизитов Инвестиционного(брокерского) счета, открытого Банком для учета операций, проводимых в соответствии с заключенным Генеральным Соглашением,
2. Путем отражения даты заключения Генерального Соглашения, типа и номера, и иных индивидуальных реквизитов Инвестиционного счета, открытого Банком для учета операций, проводимых в соответствии с заключенным Генеральным Соглашением в Личном Кабинете Клиента
3. Если Банк предоставил Клиенту возможность подать Банку письменное Заявления от имени физического лица одновременно с Анкетой, подтверждающей согласие с условиями ДКБО, то Генеральное Соглашение считается заключенным в момент получения Заявления и открытия Инвестиционного (брокерского) счета, что подтверждается отражением даты заключения Генерального Соглашения, типа и номера, и иных индивидуальных реквизитов Инвестиционного счета, открытого Банком для учета операций, проводимых в соответствии с заключенным Генеральным Соглашением в Личном Кабинете Клиента.
Банк подтверждает заключение Генерального Соглашения путем отражения даты заключения Генерального Соглашения, типа, номера, и иных индивидуальных реквизитов Инвестиционного счета, открытого Банком для учета операций, проводимых в соответствии с заключенным Генеральным Соглашением, в Личном Кабинете Клиента.
С момента присоединения к Регламенту Клиент подтверждает принятие рисков инвестирования в различные финансовые инструменты, и иные риски, принимаемые им в связи с заключением Генерального Соглашения, основные из которых перечислены в Декларации о рисках.
В случае заключения Генерального Соглашения в установленном настоящим пунктом порядке, иные установленные Регламентом правила, регулирующие порядок заключения Генеральных Соглашений, применяются, постольку поскольку они не противоречат существу данного порядка заключения Генерального Соглашения.
Генеральное Соглашение может быть изменено или дополнено по согласованию Банка и Клиента в любое время любым способом, предусмотренным действующим законодательством РФ. Генеральное Соглашение может быть изменено или дополнено Банком самостоятельно, путем внесения изменений в текст Регламента с предварительным уведомлением Клиента в порядке, предусмотренном Регламентом.
Принимая условия настоящего Регламента, Клиент соглашается с тем, что в случае расторжения Генерального соглашения в соответствии с п. 4.15 настоящего Регламента, остаток денежных средств на брокерском счете или индивидуальном инвестиционном счете Клиента после погашения задолженности Клиента в соответствии с Регламентом (при ее наличии) будет перечислен Банком в соответствии с настоящим пунктом Регламента.
При наличии у Клиента иного брокерского счета в Банке (за исключением Накопительного брокерского счета) остаток денежных средств перечисляется на данный брокерский счет. При наличии у Клиента нескольких брокерских счетов в Банке, Банк перечисляет денежные средства на один из брокерских счетов по своему усмотрению, если иной счет для перечисления не будет указан Клиентом.
Если у Клиента отсутствуют другие брокерские счета в Банке, или если клиентом подано соответствующее распоряжение, Банк переводит остаток денежных средств на текущий счет Клиента, открытый в Банке (если Клиент является физическим лицом), либо на расчетный счет Клиента, открытый в Банке (в случае, если Клиент является юридическим лицом).
При отсутствии у Клиента иного брокерского счета или банковского счета, открытого в Банке, на который может быть перечислен остаток денежных средств на брокерском счете Клиента, Клиент обязан предоставить в Банк распоряжение на перечисление денежных средств с брокерского счета на банковский счет Клиента, открытый в другой кредитной организации.
В соответствии со ст. 142 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – «ГК РФ») ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги).
Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги).
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).
Положениями статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» определено содержание брокерской деятельности, а также специальные требования к порядку использования имущества, переданного брокеру клиентом в целях выполнения поручения, совершения сделок с производными финансовыми инструментами. Соответствующая деятельность, являющаяся возмездной, осуществляется по схеме договора комиссии (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 08.04.2024 N 08АП-1166/2024, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 23.05.2023 N Ф04-1863/2023).
В силу пункта 1 статьи 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. При этом по сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
Исходя из пункта 1 статьи 991 ГК РФ Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.
В силу п. 39.1. Регламента Вознаграждение за услуги, предусмотренные Генеральным Соглашением, исчисляется по тарифным планам, зафиксированным в Приложении 1 к Регламенту. При наличии нескольких Генеральных Соглашений между Банком и Клиентом допускается применение различных тарифных планов для разных Генеральных Соглашений. Изменение и дополнение тарифных планов производится Банком самостоятельно, в порядке, предусмотренном для внесения изменений в текст Регламента.
Исходя из п. 39.2. Регламента Клиент вправе самостоятельно выбрать применимый тарифный план с учетом ограничений, установленных Банком. Согласование применимого тарифного плана производится путем направления Клиентом электронного документа и внесения Банком изменений в Анкету. Банк вправе принять устное поручение на изменение тарифного плана после идентификации Клиента при помощи таблицы секретных кодов (таблицы паролей) или иными способами, согласованными Банком и Клиентом индивидуально.
В соответствии с п. 39.3. Регламента Банк вправе, помимо вознаграждения, также удержать из средств Клиента суммы необходимых расходов, произведенных Банком при совершении сделок и иных операций в соответствии с Генеральным Соглашением. Если иное не предусмотрено применимым тарифным планом, то отдельной компенсации за счет Клиента подлежат следующие виды расходов Банка:
- сборы, взимаемые с Банка фондовой биржей или биржевыми агентами в связи с регистрацией Клиента в биржевых секциях и/или в связи с открытием специальных счетов клиента в расчётом депозитарии фондовой биржи;
- биржевые сборы, взимаемые с Банка фондовой биржей или биржевыми агентами, в том числе комиссии и сборы, взимаемые с Банка биржевыми агентами за проведение расчетов по сделкам;
- сборы и комиссии за прием и поставку ценных бумаг по итогам внебиржевых сделок, взимаемые с Банка внешними депозитариями и регистраторами.
В соответствии с разделом VI Декларации о рисках, являющейся неотъемлемой частью Регламента, Операционный риск заключается в возможности причинения вам убытков в результате нарушения внутренних процедур вашего брокера, ошибок и недобросовестных действий его работников, сбоев в работе технических средств вашего брокера, его партнеров, инфраструктурных организаций, в том числе организаторов торгов, клиринговых организаций, а также других организаций. Операционный риск может исключить или затруднить совершение операций и в результате привести к убыткам.
Исходя из пункта 2 раздела VII Декларации о рисках Истец ознакомлен также с Риском взимания комиссионных и других сборов.
Риск финансовых потерь, связанный с полной или частичной неосведомленностью об издержках, связанных с осуществлением операций с инструментами финансового рынка. Перед началом проведения тех или иных финансовых операций требуется принять все необходимые меры для получения четкого представления обо всех комиссионных и иных сборах, которые будут взиматься. Размеры таких сборов могут вычитаться из чистой прибыли или увеличивать расходы.
Таким образом, Истец был ознакомлен с Регламентом и Декларацией о рисках и, следовательно, знал о возможных технических сбоях, которые могут произойти, а также был согласен как с возможностью начисления комиссии Ответчиком, так и с размером комиссии, начисляемой брокером, по выбранному истцом тарифным планом. При этом факт наступления указанного операционного риска не влечет незаконность начисление брокерской комиссии.
При этом контррасчет комиссии истцом также не представлен.
Требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной госпошлины также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании задолженности по генеральному соглашению № 89529 от 04.10.2016 года отсутствующей, взыскании судебных расходов - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Мещанский районный суд г. Москвы.
Решение изготовлено в окончательной форме 17 февраля 2026г.
Судья А.Д.Городилов