УИД 58RS0027-01-2025-002803-11

Дело № 5-242/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

15 июля 2025 года г. Пенза

Судья Октябрьского районного суда г. Пензы Бычкова Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда по адресу: <...>, с участием старшего помощника прокурора Октябрьского района г. Пензы Акбулатовой А.Р., дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении: индивидуального предпринимателя ФИО2, ИНН <***>, ОГРИП <***>,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 совершила административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, которое выразилось в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Прокуратурой Октябрьского района г. Пензы проведена проверка исполнения индивидуальным предпринимателем ФИО2 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) требований Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ), Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее – Закон № 353-ФЗ) «О потребительском кредите (займе)».

Как показала проверка, индивидуальным предпринимателем ФИО2 осуществляется деятельность в комиссионных магазинах «...», расположенных по адресам: <адрес>

Во всех указанных местах деятельности комиссионного магазина ...» предоставляется информация о возможности получения займа под залог бытовой техники, электроники и ювелирных изделий на срок до 30 дней, процентная ставка 0,1–0,6% в день, отношения оформляются договором купли-продажи.

Также в офисах распространяются визитные карточки, содержащие следующую информацию: «Маяк» федеральная сеть», «Мы больше чем…ЛОМБАРД, покупка, обмен, продажа, от 0,1% день».

Установлено, что индивидуальным предпринимателем ФИО2 под видом деятельности по торговле бывшими в употреблении товарами и оказанием услуг комиссионного магазина осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли, характер заключаемых ФИО2 с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что под видом заключения договоров купли-продажи фактически оказывались услуги по предоставлению займов, обеспеченных имуществом (бытовая техника, сотовые телефоны, ноутбуки, планшеты и иная оргтехника).

Физические лица, которые прибегали к услугам индивидуального предпринимателя ФИО2 передавали по заключаемым договорам, именуемым договорами купли-продажи, принадлежащее им имущество с намерением его в последующем выкупить и получали денежные средства за переданные вещи уже в момент заключения сделки. При этом в дальнейшем приходили в комиссионный магазин и выкупали переданное по заключенным договорам имущество с уплатой основного долга, то есть стоимости товара и процента за пользование денежной суммой, размер которой потребителем (клиентом) обговаривается устно с продавцом индивидуального предпринимателя ФИО2 при заключении договора купли-продажи.

Установлено, что 27.05.2025 между ФИО1 и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (в лице продавца магазина ФИО4) в комиссионном магазине «...», расположенном по адресу: <адрес>, заключен договор № №, именуемый договором купли-продажи, в рамках которого индивидуальным предпринимателем ФИО2 фактически предоставлен денежный заем в размере 3000 руб. под залог предоставленного ФИО1 имущества – сотового телефона марки Samsung А51 б/у, после чего 29.05.2025 по желанию ФИО1 заложенное имущество было возвращено, за что ФИО1 уплатила денежную сумму в размере 3040 рублей, из которой 3000 рублей составляет сумма основного долга и 40 рублей в виде комиссии за пользование займом.

Таким образом, индивидуальным предпринимателем ФИО2 под видом деятельности по торговле бывшими в употреблении товарами осуществляется систематическая деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей, которая урегулирована Законом № 196-ФЗ.

Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Деятельность комиссионных магазинов «...» организована индивидуальным предпринимателем ФИО2

Таким образом, в действиях должностного лица - индивидуального предпринимателя ФИО2 усматриваются признаки административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, а именно осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

В судебное заседание ИП ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель по доверенности ИП ФИО2 ФИО3, в судебном заседании вину в совершении правонарушения признал, согласился с постановлением о привлечении к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании старший помощник прокурора Октябрьского района г. Пензы Акбулатова А.Р. поддержала постановление по делу об административном правонарушении, просила привлечь к административной ответственности ИП ФИО2 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, судья приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями (ломбардами).

Согласно статье 4 закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В соответствии с частями 1 и 1.1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

По условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (части 1 и 2 статьи 7 Закона № 196-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 8 Закона № 196-ФЗ сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) или продажи ломбардом заложенной вещи.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом, при этом профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (пункт 5 части 1 статьи 3 и статья 4 Закона № 353-ФЗ).

В силу части 1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ и статьи 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 «О Центральном банке Российской Федерации» правом на осуществление деятельности ломбардов обладают лишь специализированные юридические лица – некредитные финансовые организации, ввиду чего организации и индивидуальные предприниматели, не имеющие статуса ломбарда, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов под залог имущества.

В соответствии с примечанием к статье 2.4 КоАП РФ лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как должностные лица, если законом не установлено иное.

Согласно пункту 22 Постановления Пленума ВАС РФ от 27.01.2003 № 2 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» при решении вопроса о том, на основании каких норм КоАП несут ответственность индивидуальные предприниматели, совершившие правонарушения в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, судам необходимо руководствоваться примечанием к статье 2.4 Кодекса, согласно которому лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, несут административную ответственность как должностные лица.

Из материалов дела усматривается, что в ходе проведенной прокуратурой проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем ФИО2 осуществляется деятельность в комиссионных магазинах «Маяк», расположенных по адресам: <адрес>.

Во всех указанных местах в осуществляемой через комиссионный магазин «Маяк» деятельности усматривается наличие признаков деятельности ломбарда, прикрытое оформлением договора купли-продажи.

Вина ИП ФИО2 подтверждается совокупностью доказательств, допустимость и достоверность которых сомнений не вызывает, а именно: решением о проведении проверки от 03 июня 2025 года; объяснениями представителя ИП ФИО2 ФИО3 от 03.06.2025; договором купли-продажи от 27 мая 2025 года № №, объяснениями ФИО1 от 03 июня 2025, выпиской ЕГРИП в отношении ИП ФИО2, уведомлением о постановке на учет в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя ФИО2; постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 03 июня 2025 в отношении ИП ФИО2 по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в котором имеется собственноручная запись представителя ИП ФИО2 - ФИО3 об отсутствии замечаний по содержанию постановления.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом экономической деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

В свою очередь, сведения об ИП ФИО2 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, размещаемых на официальном сайте Банка России. Заключаемый договор не внесен в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности, в реестр таких лиц ИП ФИО2 не включена. Фактически ИП ФИО2 осуществлялась профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, определенных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ИП ФИО2 не относится.

Таким образом, действия ИП ФИО2 образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, а именно осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Оснований для признания совершенного правонарушения малозначительным, а также оснований для применения положений части 3.2 статьи 4.1, статьи 4.1.1 КоАП РФ с учетом установленных обстоятельств дела и представленных документов не имеется.

Каких-либо процессуальных нарушений при возбуждении дела об административном правонарушении не установлено.

Согласно ч.2 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

В соответствии с требованиями статьей 3.1, 4.1 КоАП РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела, характера совершенного правонарушения, финансового положения лица, привлекаемого к административной ответственности, смягчающих вину обстоятельств-согласие с постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении (о чем указано представителем ИП ФИО2), целей административного наказания, связанных с предупреждением совершения новых административных правонарушений, суд считает необходимым назначить индивидуальному предпринимателю ФИО2 наказание в виде минимального размера административного штрафа, предусмотренного санкцией части 1 статьи 14.56 КоАП РФ, в размере 30 000 рублей.

Руководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 29.9, ст. 29.10 Кодекса РФ об административных правонарушениях, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН <***>, ОГРНИП <***>, гражданки Российской Федерации, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, подлежащего уплате по следующим реквизитам: УИН ФССП России 32263000250001265112, УФК по Самарской области (ГУФССП России по Самарской области л/с <***>, ИНН <***>, КПП 631101001, ОКТМО 36701305, счет получателя 03100643000000014200, кор.счет 40102810545370000036, КБК 32211601141019002140, банк получатель: отделение Самара Банка России//УФК по Самарской области г. Самара, БИК банка получателя 013601205.

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Н.Н. Бычкова