РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2023 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,
при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,
с участием ФИО1 (посредством видео-конференцсвязи из мест лишения свободы), адвоката Кабановой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-96/2023 по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к предполагаемому наследнику умершего ФИО2 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 419806руб. 72коп., -
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику умершего ФИО – ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору в размере 419806руб. 72коп., ссылаясь на то, что 19 января 2021 года по кредитному договору № истец предоставил ФИО кредит на сумму 365853руб.66коп. на срок 60 месяцев с уплатой 12,9% годовых, а заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. ПАО Сбербанк свои обязанности по кредитному договору исполнило и предоставило кредит на указанную сумму, заемщик в свою очередь обязанности по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 419806руб. 72коп., состоящая из суммы основного долга в размере 352432руб.66коп. и просроченных процентов в размере 67374руб.06коп. Однако ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО. умер, наследником, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство является ФИО1, поэтому ПАО Сбербанк просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследника.
Ответчик ФИО1 посредством видео-конференцсвязи из мест лишения свободы с исковыми требованиями не согласилась.
Представитель ответчика ФИО1 адвокат Кабанова Н.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, представила письменные возражения на иск, пояснила, что ФИО1 с 28.05.2019г. находится в местах лишения свободы, по месту регистрации умершего ФИО по адресу <адрес> никогда не проживала и никакие уведомления и извещения погасить долг не получала, следовательно, и досудебную претензию. ФИО в рамках кредитного договора № на сумму 365 853,66 рублей сроком на 60 месяцев под 12,9% годовых добровольно заключил страхование жизни, случай является страховым, так как причина смерти ФИО. (в результате несчастного случая) подпадает под страховой случай, истребовать медицинские документы о причинах его смерти не имеет возможности. Также указала, что в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за получением страховки никогда не обращалась и не имеет намерения этого делать, так как выгодоприобретателем по страховому полису является банк. Именно банк подал некомплект документов в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по страховому случаю.
Третье лицо – представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил ответ на запрос, в котором указал, что ФИО., ДД.ММ.ГГГГ г.р., является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ - 5/2102 КЗ (по кредитному договору № №), срок действия страхования с 19.01.2021г. по 18.01.2026г. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется рассмотрению вопроса о признании случая страховым.
Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО Сбербанк являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
Из материалов дела установлено, что ФИО. в соответствии с кредитным договором № от 19 января 2021 года получил в ПАО Сбербанк кредит в размере 365853руб.66коп. на срок 60 месяцев с уплатой 12,9% годовых. ФИО. обязался погашать кредит ежемесячными платежами.
Однако свои обязательства по погашению основного кредита и процентов за пользование кредитом ФИО. не выполнил, поэтому у него возникла задолженность по кредитному договору в размере 419806руб. 72коп., состоящая из суммы основного долга в размере 352432руб.66коп. и просроченных процентов в размере 67374руб.06коп.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО. умер.
Из представленной нотариусом Павлово-Посадского нотариального округа ФИО3 копии наследственного дела №198/2021 от 22.10.2021г. следует, что единственным наследником умершего ФИО. является его дочь – ФИО1, другие наследники: согласно заявлениям отказались от доли на наследство, причитающейся им по закону, после умершего в пользу его дочери.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела усматривается, что наследодатель (должник) был застрахован по договору добровольного страхования жизни и здоровья в юридически значимый период в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или па его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правит страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Подписывая заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, застрахованный выразил свое согласие с тем, что страховым риском по договору является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, а также установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
Выгодоприобретателем по договору страхования определен ПАО Сбербанк в лице - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк.
Согласно п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу п. 1 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в РФ» событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Таким образом, совокупное толкование приведенных норм позволяет прийти к выводу о том, что обязательство Страховщика по страховой выплате наступает при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором/Правилами страхования. Страхователь (банк) обязан уведомить Страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении страхового события.
Для получения страховой выплаты Страхователь должен предоставить Страховщику заявление на страхование, подписанное Застрахованным лицом при подключении к программе страхования и документы, указанные в условиях программы страхования.
В случае, когда Клиент не имеет родственника/представителя Страхователь имеет право самостоятельно обратиться к Страховщику при наличии информации о наступлении Страхового случая, путем обращения с Заявлением об имеющейся информации по страховому событию.
Согласно п. 2 ст. 328 ГК РФ в случае непредоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.
Если предусмотренное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.
В соответствии с п. 3 ст. 328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.
Согласно положениям ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Данных о том, что кредитору, который вправе непосредственно согласно условиям страхования обратиться за страховым возмещением в счет оплаты задолженности умершего заемщика отказано, материалы дела не содержат. Спора между выгоприобретателем и страховой организацией не возбуждено.
Таким образом, в совокупности данных оснований, в удовлетворении иска надлежит отказать.
Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С учетом отказа в удовлетворения исковых требований, положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд также отказывает во взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 13398 рублей 07копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 19 января 2021 года в размере 419806руб.72коп. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 13398руб.07коп. – отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия.
Председательствующий Г.С. Комиссарова