Дело №2-287/39-2023
46RS0030-01-2021-012134-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Курск 20 февраля 2023 года
Ленинский районный суд г. Курска в составе:
Председательствующего судьи Буровниковой О.Н.,
при секретаре – Костиной А.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Ленинский районный суд г. Курска с иском к АО «СОГАЗ», в котором просит взыскать с ответчика оставшуюся часть страховой премии в размере 51 408 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2056 рублей.
В обоснование заявленного иска указано о том, 23.09.2019г. в рамках кредитного договора между АО «Согаз» и ФИО2 был заключен договор страхования № по программе «Забота» на срок 60 месяцев. Страховая премия составила 57 120 рублей, которая была оплачена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла, наследниками первой очереди являются ФИО1 и ее брат ФИО3 Поскольку со смертью ФИО2 действие договора страхования прекратилось, истец обратилась с заявлением к ответчику об отказе об договора страхования и возврате оставшейся суммы страховой премии. Однако, ответчиком было отказано в удовлетворении требования истца по тому основанию, что не было представлено свидетельство о праве на наследство на часть страховой премии, что послужило основанием для обращения в суд.
В судебное заседание истец ФИО4, представитель ответчика АО «Согаз», третье лицо, не явились, будучи надлежаще извещенными о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с положениями гл. 10 ГПК РФ, истец и представитель ответчика просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Исследовав возражения на иск, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Согаз» и ФИО2 на основании заявления последней, был заключен договор страхования (полис «Забота» №) на страховой случай смерти в результате несчастного случая, временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая, временного расстройства здоровья в результате несчастного случая, временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая. Срок действия договора установлен - 60 месяцев. Страховая премия – 57 120 рублей уплачена единовременно при заключении Полиса.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о ее смерти III-ЖТ №.
Наследниками первой очереди после смерти ФИО2 являются ФИО1 и ФИО5, унаследовавшие по ? доле наследственного имущества после смерти ФИО6, что подтверждается материалами наследственного дела к имуществу ФИО2 №.
Как следует из справки АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ФИО2 и АО «Почта Банк» прекращен ввиду полного досрочного исполнения обязательств заемщиком, лицевой счет закрыт.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Согаз» об отказе от договора страхования и возврате оставшейся страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «Согаз" части уплаченной страховой премии по договору страхования. Согласно уведомлению финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в принятии обращения отказано в виду несоблюдения заявителем установленного порядка обращения.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
На основании пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.6.5 Условий страхования по программе «Забота», при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.6.4 настоящий Условий, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. В силу п.6.4, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Разрешая заявленные требования, суд оценив представленные сторонами доказательства по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходит из того, что договор страхования, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с АО «Согаз» в рамках кредитных обязательств умершей ФИО2 перед АО «Почта Банк», вследствие отпадения страхового риска в связи со смертью застрахованного лица, наступление которой не являлось страховым случаем по условиям договора страхования, прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом того, что стороной третьего лица о своем праве на часть страхового возмещения не заявлено, что свидетельствует о фактическом отказе от принятия наследственного имущества в этой части, учитывая, что договором от ДД.ММ.ГГГГ. долг по кредитному договору между АО «Почта Банк» и ФИО2, был переведен с ФИО3 на ФИО1, которая осуществляла погашение суммы задолженности, с учетом подтвержденного ответчиком остатка суммы страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование в размере 51 408 рублей, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика сумм, уплаченных за подключение к программе страхования, за вычетом периода, в течение которого действовало страхование, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2056 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с АО «Согаз» в пользу ФИО4 сумму страховой премии, уплаченной за подключение к программе страхования, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в размере 51 408 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2056 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Курска.
Судья