УИД 71RS0009-01-2025-000908-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2025 года г. Ефремов Тульской области

Ефремовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Кострикиной Е.В.,

при секретаре Юровой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-689/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее - ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, указав в обоснование заявленных требований, что 03.07.2023 между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, в том числе, размер страховой премии, страховые суммы. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является его обязанностью в соответствии со ст. 944 ГК РФ. Согласно подписанной ответчиком Декларацией застрахованного лица ответчик подтвердила, что у нее не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно, направления на МСЭ, следует, что до заключения договора страхования ответчик обращалась за медицинской помощью с диагнозом: <данные изъяты> 13.09.2021. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Также согласно условиям договора и Правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. Предоставление истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение прав и законных интересов истца как субъекта страхового дела.

На основании изложенного истец просит признать недействительным договор страхования №, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, об отложении не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Протокольным определением от 17.06.2025 в качестве третьего лица было привлечено ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайства не заявлены, отзыв на иск не представлен.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 02.07.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита 1 415 900 руб. на срок 240 месяцев.

Во исполнение указанного кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор страхования от 03.07.2023 (страховой полис серия ЗМДКР106 №) срок действия с 04.07.2023 по 03.07.2024.

По условиям договора страхования от 03.07.2023, заключенного на основании Правил страхования №.СЖ.01.00, страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем (застрахованным лицом) – ФИО1, выгодоприобретателем с момента выдачи кредита по кредитному договору - банк в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, в остальной части - страхователь.

Согласно п. 5.2 договора страхования страхователь подтверждает, что не является инвалидом 1, 2, 3 группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 9.3.2 Правил страхования N 0097.СЖ.01.00, утвержденных 15.05.2023 приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» N Пр/87, страхователь обязан при заключении договора страхования предоставить страховщику сведения и(или) документы, необходимые для заключения договора страхования и(или) оценки страхового риска.

Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина от 15.07.2024 № ФИО1 установлен диагноз <данные изъяты> и установлена <данные изъяты>, что также подтверждается справкой серии МСЭ-2023 №, выданной 21.07.2023 ФКУ «ГБ МСЭ по Тульской области» Минтруда России Бюро медико-социальной экспертизы № 18.

При этом, согласно анамнезу, ответчик наблюдается в медицинском учреждении с 2020 года, больной себя считает с 2021 года, когда поставлен диагноз <данные изъяты>, в 2022 году при плановом обследовании был выявлен рецидив, была проведена <данные изъяты>.

В соответствии п. 5.5 Правил страхования N 0097.СЖ.01.00, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Таким образом, установлено, что при заключении договора страхователь не сообщил страховщику достоверные сведения относительно состояния своего здоровья, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска.

Ответчик обратилась к истцу с заявлением на выплату страхового возмещения по договору страхования ЗМДКР106 № о 03.07.2023, по результатам рассмотрения поступивших документов истцом было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования.

Принимая во внимание, что ФИО1 не сообщила страховщику об имеющихся у нее заболеваниях, сообщенные заемщиком сведения о состоянии его здоровья не соответствуют действительности и касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о признании спорного договора страхования недействительным.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ЗМДКР106 № о 03.07.2023, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1.

Ответчик вправе подать в Ефремовский межрайонный суд Тульской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Ефремовский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Кострикина Е.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15.07.2025.