Дело №2-6908/2022
24RS0048-01-2021-006994-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 декабря 2022 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мядзелец А.А.,
при секретаре Ван О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит взыскать сумму страхового возмещения в размере 102 409 рублей, неустойку за нарушение срока ее выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 409 рублей, компенсацию морального вреда - 25 000 рублей, расходы по оплате досудебного исследования – 30 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя - 30 000 рублей, штраф.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Lada <данные изъяты>, под управлением ФИО2 и Hyundai <данные изъяты>, под управлением ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы заявителя, в том числе связанные с риском «Ущерб» повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющегося коммерческим ТС. Страховая премия по договору КАСКО составила 4 900 рублей. В результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, страховщиком в выплате страхового возмещения отказано, мотивируя тем, что по условиям договора страхования повреждение транспортного средства, используемого в коммерческих целях в качестве такси, страховым случаем не является.
ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, доверил представлять свои интересы представителю ФИО3
Представитель истца ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал, возражая против доводов ответчика, указал, что ответчик не доказал, что автомобиль истцом используется в качестве такси.
Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах», финансовый уполномоченный, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом; представитель ответчика ранее представил возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, подтвердив доводы, послужившие основанием для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку истец был уведомлена об условиях договора, содержащих в Правилах страхования, с которыми была ознакомлен. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер штрафных санкций, судебных расходов и компенсации морального вреда, дело рассмотреть в его отсутствие, иные лица о причинах неявки суд не уведомили.
В соответствии со ст.167ГПК РФ дело рассмотрение в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, под которыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствие с п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1 от 27.11.1992 года (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 года N 172-ФЗ) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в ред. Закона от 28.06.2013 года N 134-ФЗ, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовых (единых)) №.
По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО1, связанные с риском «Ущерб» в отношении принадлежащего истцу транспортного средства Hyundai <данные изъяты>. Страховая премия по договору КАСКО составляет 4 900 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ на <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей Lada <данные изъяты>, под управлением ФИО2 и Hyundai <данные изъяты>, под управлением ФИО1
В результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в связи с чем организован осмотр транспортного средства, осуществлена фото фиксация.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком в выплате страхового возмещения отказано, по мотиву тем, что транспортное средство имеет специальную символику такси, что свидетельствует об использовании в качестве такси, в связи с чем заявленное событие не является страховым случаем.
Не согласившись с отказом страховщика, истцом направлено обращение к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием обязать страховщика ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового возмещения.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг решением от ДД.ММ.ГГГГ № прекратил рассмотрение обращения ФИО1 о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, не признав заявителя потребителем финансовых услуг по смыслу Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", что послужило основанием для обращения в суд с исковым заявлением, указывая, что автомобиль в качестве такси не использовался, в связи с чем оснований для отказа страховой компании в выплате страхового возмещения не имелось.
Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 в момент ДТП использовал принадлежащий ему автомобиль в качестве такси, а потому заявленное событие не является страховым случаем, и у страховой компании не наступила обязанность по осуществлению страхового возмещения.
В силу статьи 929 Гражданского кодекса РФ страховая компания обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое - возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). На основании части 1 статьи 959 Гражданского кодекса РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
Согласно части 1 статьи 939 Гражданского кодекса РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
В пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г., разъяснено, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с пунктом 7.1 страхового полиса №, застрахованы имущественные интересы заявителя, в том числе связанные с риском «Ущерб» повреждение или полная гибель ТС/ДО, не являющегося коммерческим ТС.
В силу п. 2.1.2 Особых условий, страхование, обусловленное договором (полисом) страхования, распространяется на технически исправные ТС отечественного и иностранного производства, допущенные к эксплуатации на дорогах общего пользования, и находящиеся на учете (или подлежащие постановке на учет) в органах ГИБДД, за исключением, в том числе, используемые для возмездной перевозки пассажиров и/или грузов, в качестве такси, либо сдаваемые владельцем в прокат или аренду, и иных коммерческих целях
Пунктом 3.3.12 Приложения N 1 к Правилам страхования установлено, что при страховании по рискам «Хищение», «Ущерб» к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, гибель или хищение (угон) застрахованного транспортного средства и/или дополнительное оборудование (ДО), если они произошли в случае использования транспортного средства в режиме такси, маршрутного такси или для перевозки пассажиров за плату, использования транспортного средства в соревнованиях, экспериментах, в качестве транспортного средства для обучения вождения, в случае передачи транспортного средства в аренду или лизинг, при использовании транспортного средства в режиме тест-драйва, если данные условия не предусмотрены заключенным договором страхования.
В соответствии с пунктом 3.3.1 Приложения N 1 к Правилам страхования страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного Правилами и/или договором страхования.
В соответствии с п. 2.20 Правил, коммерческое ТС - это ТС, используемые для регулярных перевозок пассажиров и багажа, а также легковые и маршрутные такси, имеющие следующие отличительные признаки: указание номера маршрута, перечень остановок, путь следования, стоимость проезда; специальные указатели: панель, в том числе световую панель, "ТАКСИ", "Радио такси", "Маршрутное такси"; специальную символику такси (в том числе специальная окраска кузова или его элементов, например, "шашечки" и т.п.); государственный регистрационный знака формата "АА 0000 код региона РУС" на желтом фоне.
В соответствии с пунктом 11.1 страхового полиса №, активация признается согласием страхователя с условиями страхования по продукту «КАСКО профессионал», изложенными в настоящем полисе, Особых условиях и программе ДМС. Активация договора происходит не позднее 30-го дня (включительно) с даты уплаты страховой премии (п. 11.2). Страхователь в течение 30-ти дней с даты уплаты страховой премии вправе: согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию: путем заполнения необходимой информации о страхователе и иной необходимой для заключения договора страхования информации на сайте страховщика; путем сообщения необходимой информации о страхователе и иной необходимой для заключения договора страхования информации по телефону (п. 11.3.1). Отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении страхователем полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии. (п. 11.3.2).
В случае, если страхователь не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 11.3.1 или п. 11.3.2 полиса S250377 00067251, договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31-го дня с даты уплаты страховой премии. Страхователем при этом является плательщик страховой премии (п. 11.4).
Активируя настоящий полис и уплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что: с условиями полиса, Особыми условиями и программой ДМС ознакомлен и согласен, обязуется их соблюдать, по одному экземпляру каждого из документов получил; согласен на использование страховщиком факсимиле на полисе.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор аренды транспортного средства без экипажа, по условиям которого автомобиль Hyundai <данные изъяты> передан в аренду с целью осуществления деятельности по перевозке, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (автоматически пролонгируется).
Согласно ответу на запрос суда из <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, на транспортное средство Hyundai <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>» выдано разрешение АА №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Действие разрешения АА № прекращено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с принятием ООО «<данные изъяты>» соответствующего решения.
Из предоставленных в материалы дела фотокопий на поврежденное транспортное средство Hyundai <данные изъяты> нанесены опознавательные знаки такси: на дверях размещен логотип «Ситимобил».
По сведениям официального сайта, расположенного в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», «Ситимобил» является службой заказа такси. Транспортные услуги оказываются перевозчиками.
Разрешая заявленные требования, исходя из установленных обстоятельств, свидетельствующих о том, что автомобиль истца в период действия договора страхования использовался в целях осуществления деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории <адрес>, о чем истец не уведомил страховую компанию, принимая во внимание положения ранее указанных пунктов Приложения N 1 к правилам страхования, суд приходит к выводу об обоснованности отказа страховой компании в выплате страхового возмещения и отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения.
Суд отклоняет как необоснованный довод представителя истца о том, что автомобиль истца не используется в качестве такси, поскольку указанный довод опровергается собранными по делу доказательствами, не опровергнутыми стороной истца в ходе рассмотрения дела по существу.
Поскольку в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения отказано, оснований для взыскания неустойки и штрафа у суда не имеется.
В силу статьи 15 названного Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку факт виновного поведения ответчика не нашел своего подтверждения в ходе судебного заседания, требование истца о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявленное истцом требование о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой калькуляции, независимой экспертизы, услуг представителя, нотариальной доверенности, удовлетворению не подлежат, поскольку в удовлетворении иска отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Е.А. Мядзелец
Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022.