дело № 5-28/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

г. Верхняя Пышма 24 января 2025 года

Судья Верхнепышминского городского суда Свердловской области Колесова Ю.С., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении

индивидуального предпринимателя ФИО1, <данные изъяты>

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) виновен в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), при отсутствии права на ее осуществление.

Правонарушение выявлено 26.08.2024 года по результатам проверки, проведенной прокуратурой города, в магазине по адресу: <...>, где осуществляет свою деятельность ИП ФИО1

В судебное заседание ИП ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в свое отсутствие, вину в совершении правонарушения не признает, мотивированные возражения не направил, о чем передал заявление.

Помощник прокурора г. Верхняя Пышма ФИО2 в судебном заседании поддержала требования о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях

Изучив материалы дела, заслушав помощника прокурора, прихожу к следующим выводам.

Частью 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность, в частности за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 и п. 5 ч. 1 ст. 3 указанного Федерального закона потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом.

Статья 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. При этом в силу ч. 2 ст. 2 Федерального закона «О ломбардах» фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Как усматривается из материалов дела, прокуратурой г. Верхняя Пышма на основании поручения Прокуратуры Свердловской области 26.08.2024 проведена проверка деятельности ИП ФИО1 по выдаче денежных займов под залог движимого имущества в комиссионном магазине с вывеской «Берем всё. Скупка» по адресу: <...>.

В ходе проверки деятельности данного магазина установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет выдачу краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества, т.е. незаконную ломбардную деятельность, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией, либо ломбардом не является, оформленное надлежащим образом разрешение на осуществление указанного вида деятельности не имеет.

Указанные обстоятельства явились основанием для возбуждения 26.08.2024 года заместителем прокурора г. Верхняя Пышма в отношении ИП ФИО1 дела об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: поручением Прокуратуры Свердловской области о проведении проверки деятельности ИП ФИО1 на предмет возможных нарушений законодательства о ломбардной деятельности от 31.07.2024; решением зам. Прокурора г. Верхней Пышмы о проведении проверки № от 26.08.2024 г.; протоколом осмотра места происшествия от 26.03.2024, в ходе которого осмотрено помещение комиссионного магазина с вывеской «Берем всё. Скупка» по адресу: <...>; актом проверки прокуратуры г. Верхняя Пышма Свердловской области от 26.08.2024, согласно которому 26.08.2024 года по результатам проверки, проведенной прокуратурой города вместе с сотрудниками полиции, в магазине по адресу: <...>, где осуществляет свою деятельность ИП ФИО1, установлено, что в нарушение действующего законодательства ИП ФИО1 фактически осуществляет деятельность по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, и хранение вещей без регистрации юридического лица, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов; письменным объяснением товароведа ФИО5, согласно которому в её обязанности входит оценка принимаемого товара исходя из рыночной стоимости, оформление договора купли-продажи и скупочной квитанции, выдача денежных средств; типовыми договорами и залоговыми билетами, предусматривающими заполнение реквизитов: срок займа, дата окончания займа, расходными и приходными кассовыми ордерами.

Анализ конкретных условий договоров комиссии, заключенных ИП ФИО1 с клиентами, и залоговых билетов позволяет сделать вывод, что ИП фактически осуществляется незаконная профессиональная (ломбардная) деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей в отсутствие права на осуществление таковой.

Поскольку профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, к которым ИП ФИО1 не относится, его действия подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При назначении наказания учитываю характер совершенного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

В качестве обстоятельств, смягчающих административную ответственность, учитываю признание вины

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, при рассмотрении дела не установлено.

С учетом изложенного, прихожу к выводу, что для достижения целей административного наказания, предупреждения совершения ИП ФИО1 новых правонарушений, ему необходимо и достаточно назначить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

Руководствуясь ст. ст. 29.10, 29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.

Реквизиты

Наименование реквизита Значение реквизита

УИН ФССП России №

Наименование получателя УФК ПО СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ (ГУФССП РОССИИ ПО СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ Л/С №)

ИНН получателя 6670073012

КПП получателя 667001001

ОКТМО получателя 65000000

Счет получателя 03100643000000016200

Корреспондентский счет банка получателя 40102810645370000054

КБК 32211601141019002140

Наименование банка получателя УРАЛЬСКОЕ ГУ БАНКА РОССИИ//УФК по Свердловской области г. Екатеринбург

БИК банка получателя 016577551

В соответствии с ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, направляет судье, вынесшему решение.

Постановление может быть обжаловано или опротестовано прокурором в Свердловский областной суд через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение 10 суток.

Судья Ю.С. Колесова