Решение по делу № 2-1399/2022 от 26.01.2023 | Кировский районный суд (Ставропольский край)

Дело №

УИД: 26RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новопавловск 26 января 2023 года

Кировский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кошкидько Г.В., при ведении протокола секретарем Сенченко С.А., с участием ответчик ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму № рублей на срок № дней, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по возврату займа ответчик не исполнила. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, проценты за пользование займом № рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Представитель АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не прибыл, надлежаще извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, считая завышенными проценты на сумму займа.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Из договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму № рублей на срок № дней, под №, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Получение денежных средств заёмщиком ФИО1 подтверждается расходно-кассовым ордером № ДД.ММ.ГГГГ.000004 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей.

Согласно п. 6 Договора сумма займа подлежит возврату, а проценты подлежат уплате ежемесячными платежами в количестве 12, по № рублей.

Из расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в установленный в договоре срок ответчик не исполнила свою обязанность по возврату суммы займа и уплаты процентов. Задолженность составляет 109 780 рублей, из которых 43 900 рублей сумма займа, 65 850 рублей проценты за пользованием займом, рассчитанные истцом в период действия договора и после его истечения.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который, по заявлению должника отменен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ сумма микрозайма составляет № рублей, срок его предоставления - до ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком триста шестьдесят пять дней.

В соответствии с п. 12 договора в случаи просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере № годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год № от суммы займа.

Разрешая исковые требования в части взыскания задолженности по договору займа № Z070685285401 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в размере № рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, суд исходит из того, что возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Разрешая исковые требования в части взыскания процентов за пользование займом за период по истечении срока действия договора микрозайма - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из системного толкования положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на тридцатидневный срок, не может быть признано основанным на законе.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 378-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенных в III квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, от 181 дня до 365 дней включительно с лимитом кредитования свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, установлены Банком России и опубликованы на его официальном сайте. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 166,858%, предельные - 222,477% (размер процентов годовых, превышающий рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), ровно на одну треть).

В этой связи, установление ставки в размере 190,893 процентов годовых соответствует указанным значениям и не превышает предельное значение.

С учетом этого сумма процентов в размере 65850 рублей соответствует требованиям закона, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о зачете суммы государственной пошлины, связанных с рассмотрением дела в приказном порядке в размере № рублей 50 копеек, суд находит, что они обоснованы и законны, подлежат удовлетворению.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере № рублей 34 копеек.

В связи с этим суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ считает необходимым удовлетворить ходатайство истца АО МКК «Центр Финансовой Поддержки», и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ИНН <***>) задолженность в размере № рублей по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга и процентов за пользованием займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 31 января 2023 года.

Судья Г.В. Кошкидько