Решение по делу № 2-7334/2022 от 05.12.2022 | Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга (Свердловская область)

Мотивированное решение изготовлено 5 декабря 2022 года

№2-7334/2022

66RS0001-01-2022-007562-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года г. Екатеринбурга

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.,

при секретаре Павловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскать переплату,

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО1, ФИО3 обратились в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскать переплату.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Заёмщик-1), <ФИО>5 (Заёмщик-2) был заключен кредитный договор № по <ФИО>1 которого Заёмщикам был предоставлен кредит в сумме 5 400 000 рублей. В соответствии с <ФИО>1 договора (п. 4) процентная ставка составляла 11,99 % годовых и к ней в день заключения договора устанавливался дисконт в размере 0,50 % так как Заёмщик на день заключения договора соответствовал Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определённым в пункте 5.2.5.1 <ФИО>1 предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

В соответствии с п.7.8.5. <ФИО>1 выдал Банковскую карту Заёмщику в офисе в день подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.: номер счёта 40№, Дата открытия: ДД.ММ.ГГГГ, Дата закрытия: бессрочно, Процентная ставка: 1.50, Название фин. продукта: Основной счет для приема платежей по кредитам, Клиент: ФИО1. Добросовестно выполняя <ФИО>1 договора, с целью сохранения дисконта к процентной ставке в размере 0,50% Заёмщик на протяжении нескольких месяцев выполняла обязанности, предусмотренные пунктом 5.2.5 <ФИО>1.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уведомил Заёмщика о прекращении действия дисконта в размере 0,50% и в одностороннем порядке повысил процентную ставку по кредиту.

Право банка на повышение процентной ставки и иное изменение <ФИО>1 договора производится не произвольно, а при наступлении определенных в договоре и правилах кредитования <ФИО>1 и в установленном договором размере, в частности, в случае несоответствия Заёмщика Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», что предусмотрено пунктом 4 кредитного договора. Заёмщик на день заключения договора соответствовала Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», о чём свидетельствует п. 4 Кредитного договора. После подписания Кредитного договора и получения банковской карты (п. 7.8.5 <ФИО>1), Заёмщик добросовестно совершала в каждом полном отчетном периоде не менее пяти расходных операций на <ФИО>1 сумму не менее 10 000 рублей за счет собственных и/или заемных средств.

Истец исполнила принятые на себя по договору обязанности перед банком в полном объёме, а действия ответчика, увеличившего процентную ставку по кредиту являются незаконными.

На отношения гражданина и кредитной организации распространяется законодательство о защите прав потребителей (пп. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Указав вышеперечисленные факты и приведя правовые основания истцы просили признать недействительными решение и действия ПАО «Совкомбанк» по увеличению процентной ставки с 11,49% до 11,99% годовых по кредитному договору №, заключенному между истцами и ПАО «Совкомбанк», возложить на ПАО «Совскомбанк» обязанность выполнить перерасчет задолженности по кредиту и ежемесячных платежей по кредитному договору №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 11,49% годовых, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца списанные со счета, излишне уплаченные денежные средства по кредитному договору №, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вынесения решения суда.

В судебном заседании истцы исковые требования поддержали по доводам и основаниям иска, указали, что при оформлении кредита истцу ФИО1 была выдана дополнительная карта, с которой было указано совершать необходимые платежи, что истцом и производилась, при этом ранее ответчиком указывалось, что имеющаяся карта у истца не подходит, поэтому она ей не пользовалась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения истцов считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, с вынесением заочного решения по делу.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству <ФИО>1 договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по договору об открытии кредитной линии банк или иная кредитная организация (<ФИО>1) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на <ФИО>1, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (<ФИО>1) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на <ФИО>1, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из <ФИО>1 и индивидуальных <ФИО>1.

<ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) устанавливаются <ФИО>1 в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

<ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами <ФИО>1 или третьих лиц за плату (часть 7).

В соответствии с пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные <ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) согласовываются <ФИО>1 и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные <ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные <ФИО>1. Если <ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным <ФИО>1 договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные <ФИО>1 договора потребительского кредита (займа) (часть 10 статьи 5).

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным <ФИО>1 договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения <ФИО>1, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным <ФИО>1 кредитного договора (например, об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета), как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (Заёмщик-1), <ФИО>5 (Заёмщик-2) был заключен кредитный договор № по <ФИО>1 которого Заёмщикам был предоставлен кредит в сумме 5 400 000 рублей. В соответствии с <ФИО>1 договора (п. 4) процентная ставка составляла 11,99 % годовых и к ней в день заключения договора устанавливался дисконт в размере 0,50 % так как Заёмщик на день заключения договора соответствовал Критериям лояльности при использовании «Карта «Халва», определённым в пункте 5.2.5.1 <ФИО>1 предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (л.д. 32-37).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» уведомил Заёмщика о прекращении действия дисконта в размере 0,50% и в одностороннем порядке повысил процентную ставку по кредиту (л.д. 7).

Истец указывает, что исполнила принятые на себя по договору обязанности перед банком в полном объёме.

Так, согласно выписке по счету истцом производились платежи по карте, которая выдана истцу в день заключения договора в соответствии с <ФИО>1 кредитного договора (л.д. 38-45).

Таким образом, оснований для одностороннего изменения процентной ставки у ответчика не имелось, действия по изменению процентной ставки являются незаконными.

На том же основании на ответчика возлагается обязанность выполнить перерасчет задолженности по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 11,49 % годовых.

При этом, поскольку судом возложена обязанность по перерасчету процентной ставки, а в настоящее время в полном объеме задолженность по кредиту не погашена, то оснований для взыскания денежных средств с ответчика не имеется.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ Федерации издержки, понесенные судом, в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 600 рублей.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований. Иных требований, равно как и доводов, сторонами в судебном заседании не заявлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании действий незаконными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскать переплату удовлетворить частично.

Признать незаконным действия ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) по увеличению процентной ставки с 11,49% до 11,99% годовых по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (<иные данные>), ФИО2 (<иные данные>) ДД.ММ.ГГГГ.

Возложить на ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) обязанность произвести перерасчет задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО1 (<иные данные>), ФИО2 (<иные данные>) ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 11,49% годовых.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) госпошлину в доход местного бюджета в размере 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.Ю. Евграфова