Решение по делу № 2-1224/2023 от 11.04.2023 - о признании незаконными действия по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора.

№ 2-1224/2023

89RS0004-01-2022-003470-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой 11 апреля 2023 года

Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Кузьминой Н.А.,

при секретаре Логачевой Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика АО «Газпромбанк» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1224/2023 по иску ФИО3 к АО «Газпромбанк» о признании незаконными действия по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Новоуренгойский городской суд с иском к АО «Газпромбанк» о признании незаконными действия по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора. В обоснование исковых требований указано, что 07.11.2022 г. между сторонами заключен договор потребительского кредита № [суммы изъяты] на сумму 1 785 714,29 рублей под 4,4 % годовых (при условии страхования заемщиком жизни и здоровья). В этот же день истец заключил договор страхования с АО "Согаз" по программе "Страхование заемщика кредита от несчастных случаев или болезней", оплатив страховую премию в размере 535 714,29 руб. 15.11.2022 г. истец заключил договор страхования в АО «ГСК «Югория», о чем поставил в известность ответчика. 14.12.2022 г. истцом получено уведомление АО «Газпромбанк» об увеличении процентной ставки по кредиту, а именно, до 18,5% годовых. Причиной изменения процентной ставки явилось несоответствие договора страхования с АО «ГСК «Югория» требованиям Банка. Претензия истца об отмене указанного решения оставлена ответчиком без удовлетворения. ФИО3 считает указанное решение об увеличении процентной ставки по кредитному договору незаконным, поскольку 15.11.2022 г. им был заключен договор страхования с АО «ГСК «Югория», в котором сохранены все условия предыдущего договора страхования. Просит признать действия АО «Газпромбанк» об изменении в одностороннем порядке существенных условий договора потребительского кредита [суммы изъяты]-ПБ/22 от 07.11.2022 г. в части увеличения процентной ставки с 4,4% годовых до 18,5% годовых незаконными; обязать АО «Газпромбанк» произвести перерасчет платежей по договору потребительского кредита [суммы изъяты]-ПБ/22 от 07.11.2022 г. с учетом применения процентной ставки в размере 4,5% годовых; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 300 рублей; расходы по составлению претензии в размере 10 000 рублей, расходы по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании истец участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивал, указав, что условия кредитного договора ФИО3 соблюдены, договор страхования АО «ГСК «Югория» аналогичен договору страхования АО «Согаз» по всем существенным условиям.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку вновь заключенный истцом договор страхования не соответствует критериям п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, в связи с чем, на основании п. 4 и п. 9 Индивидуальных условий АО «Газпромбанк» увеличил процентную ставку.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18).

В соответствии пунктом 10 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 2.2 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Частью 2.4 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 11 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки лишь тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Судом установлено, что 07 ноября 2022 г. между АО "Газпромбанк" и ФИО3 заключен договор потребительского кредита [суммы изъяты] на сумму 1 785 714,29 руб.

В пункте 4 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали следующий размер и порядок исчисления платы за пользование кредитом: за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 24,4 процента годовых; из расчета 4,4 процента годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования указанного в п. 9 Индивидуальных условий страхования, в случае расторжения которого в течение срока действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору.

В этот же день, между истцом и АО "СОГАЗ" был заключен договор добровольного страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (договор добровольного личного страхования), в подтверждение чего истцу был выдан полис-оферта № [суммы изъяты], согласно которому страховая сумма составила 1 785 714 руб., страховая премия – 535 714,29 руб., срок действия договора страхования – до 12.10.2017 г. По договору страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.2.14 Правил); утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по страховому случаю «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» являются наследники застрахованного лица, а по страховому случаю «утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни» является застрахованное лицо.

15 ноября 2022 г. истец заключил договор страхования с АО «ГСК «Югория» в качестве исполнения обязательства, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий спорного договора потребительского кредита, в соответствии с которым страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, происшедшего в течение срока страхования (п. 3.3.3 Правил); смерть застрахованного лица в результате заболевания (болезни) (п. 3.3.4 Правил); установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с причинением вреда здоровью вследствие несчастного случая, происшедшего в течение срока страхования (п. 3.3.1 Правил); установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в связи с заболеванием (болезнью) (п. 3.3.2 Правил). Страховая сумма устанавливается на каждый расчетный период в соответствии с суммой задолженности по кредитному договору, указанному в п. 2 Договора, на дату расчетного периода и составляет 1 785 714,29 руб. Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица является АО «Газпромбанк» в размере задолженности заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая п. 8.1.1 Договор; п. 8.2.2 Правил в пределах разницы между страховой суммой, установленной п. 5.3 Договора в оплаченный расчетный период и суммой, исчисленной в соответствии с п. 8.1.1 Договора. Срок действия договора определен с 16.11.2022 г. и действует до 15.11.2027 г. Страховая премия по договору личного страхования составила 77 020 рублей, которая оплачена истцом в полном объеме.

24 ноября 2022 г. ФИО3 направил в адрес АО "Газпромбанк" копию страхового полиса в подтверждение заключения им договора добровольного личного страхования [суммы изъяты] от 15 ноября 2022 г. с АО «ГСК «Югория».

Поскольку заемщик отказался от договора страхования, а представленный полис от страховой компании АО «ГСК «Югория» был оценен Банком, как не соответствующий перечню требований, предъявляемых к Полисам/Договорам страхования, поскольку в полисе выявлены условия, не соответствующие требованиям Банка, ФИО3 была установлена процентная ставка по кредиту в размере 18,5% годовых.

Судом установлено, что АО "Газпромбанк" установлен перечень требований Банка к договорам страхования, самостоятельно заключаемых заемщиками, и ФИО3 при заключении кредитного договора с данными требованиями был ознакомлен.

Требованиями банка установлено, что договор личного страхования должен соответствовать следующим требованиям:

- договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям Кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте Кредитора;

- в случае оформления договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой договор личного страхования должен быть предоставлен кредитору не позднее 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования;

- договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни; утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни;

- страховая сумма по договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по кредиту на дату заключения кредитного договора;

- территория и время действия страховой защиты – весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания);

- страховая премия по договору личного страхования должны уплачиваться заемщиком единовременно в полном объеме;

- договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее двух рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении страхового события, письменно уведомить кредитора: о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться от договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

АО «ГСК «Югория» включено в список страховых организаций, соответствующих условиям АО "Газпромбанк" к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги по договорам страхования, заключаемым в рамках операций кредитования физических лиц. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком.

Факт ознакомления ФИО3 с требованиями Банка к страхованию подтверждается простой электронной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 07.11.2022 г. [суммы изъяты].

Факт ознакомления с Общими условиями и согласия с ними, подтверждается п. 14 Индивидуальных условий Кредитного договора, подписанных Заемщиком. Указанный факт также свидетельствует и об ознакомлении Заемщиком с Требованиями банка к условиям страхования (далее - Требования Банка).

В представленном истцом полисе страхования [суммы изъяты] от 15.11.2022 г. в соответствии с п. 8.1 договора, выгодоприобретателем на случай смерти заемщика установлен АО «Газпромбанк», при этом доля страховой выплаты составляет в размере задолженности заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая (п. 8.1.1 Договора). В п. 8.2 договора ФИО выгодоприобретателя отсутствует, при этом ниже указано, что если выгодоприобретатель не указан в п. 8.2 договора, то выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию. Пунктом 8.2.2. договора предусмотрено, что доля страховой выплаты составляет в пределах разницы между страховой суммой, установленной в п. 5.3 Договора в оплаченный расчетный период и суммой, исчисленной в соответствии с п. 8.1.1 Договора.

При таких обстоятельствах, в указанном полисе страхования отсутствует выгодоприобретатель по страховому риску «установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни».

В представленном истцом полисе отсутствует указание на обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2х рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении страхового события, письменно уведомить кредитора: о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая; о намерении страхователя отказаться от договора личного страхования; о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

Кроме того, несоответствие полиса страхования АО «ГСК «Югория» пункту 9 кредитного договора выражается в отсутствии в нем условия о том, что срок страхования распространяется на ранее возникшие отношения (с даты заключения кредитного договора), а также в том, что страховая выплата в случае смерти заемщика предусмотрена в размере задолженности на дату наступления страхового случая, а не менее общей суммы основного долга по кредиту на дату заключения кредитного договора.

Применение страхового полиса АО «ГСК «Югория», в качестве основания для предоставления сниженной процентной ставки согласно п. 4.2. Индивидуальных условий, приведет к неправомерному изменению условий Кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Заемщика и нарушению прав кредитора, в части обеспечения исполнения обязательств и как следствие не возможности получения возмещения по страховому случаю (в том числе в случае удовлетворения иска).

Таким образом, руководствуясь статьями 421, 431, 809, 819, 934 - 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что предъявленный АО «Газпромбанк» ФИО3 страховой полис, выданный ему АО «ГСК «Югория», не соответствовал критериям, установленным в отношении страховых компаний АО «Газпромбанк».

Для дальнейшего применения дисконта, истец должен был выбрать такую программу страхования, которая соответствовала бы конкретному перечню страховых рисков и событий, выбранных в момент заключения кредитного договора, а также осуществить страхование на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту.

Судом установлено, что до ФИО3 надлежащим образом была доведена информация о необходимости заключить договор личного страхования со страховой компанией, соответствующей критериям, предъявляемым АО «Газпромбанк» к страховым компаниям относительно условий предоставления страховой услуги, принимая во внимание, что страховой полис, выданный ФИО3 АО «ГСК «Югория», не соответствовал этим критериям, суд приходит к выводу, что истцом при заключении с АО «ГСК «Югория» договора добровольного личного страхования не соблюдены требования к условиям предоставления страховых услуг, а потому действия АО «Газпромбанк» по изменению процентной ставки по спорному кредитному договору в силу пункта 4 Индивидуальных условий от 07 ноября 2022 г. с увеличением ее до 18,5 процентов годовых являются правомерными.

Истец имел возможность отказаться от страхования, заключить договор страхования до или после заключения Кредитного договора, а также выбрать любую страховую компанию, соответствующую требованиям Банка, что свидетельствует о свободе выбора потребителя.

Согласно Определению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 27.07.2021 N 11-КГ21-15-К6, 2-1015/2020 по договору потребительского кредита кредитор не вправе обусловливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Заявка на кредит заполнялась Заемщиком лично. Соответственно перед проставлением отметки по тем или иным условием, Заемщик имел возможность оценить свой выбор, в том числе и выбор страховой компании. В п. 4 Индивидуальных условий отсутствует запрет на возможность страхования в иной страховой компании, соответствующей критериям Банка. Указанные условия не ограничивают свободу выбора и соответствуют требованиям пп. 10, 11 ст. 7 Закона 353-ФЗ.

Условия Кредитного договора, в том числе и относительно порядка определения процентной ставки в зависимости от вариативности поведения Истца, были согласованы сторонами при заключении спорного кредитного договора.

Истец не был лишен права при заключении Кредитного договора поставить вопрос об изменении или исключении из Кредитного договора спорного условия об увеличении процентной ставки либо отказаться от заключения Кредитного договора, получить кредит на иных условиях в этом Банке или ином кредитном учреждении

На основании изложенного исковые требования ФИО3 о признании действий АО «Газпромбанк» об изменении в одностороннем порядке существенных условий договора потребительского кредита в части увеличения процентной ставки с 4,4 % годовых до 18,5 % годовых незаконными, о возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет платежей по кредитному договору с учетом применения процентной ставки 4,4 % годовых, не подлежат удовлетворению.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителя ФИО3, его требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований ФИО3 расходы по уплате госпошлины, расходы на составление претензии и искового заявления не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО «Газпромбанк» о признании незаконными действия по изменению в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Новоуренгойский городской суд.

Председательствующий: судья Н.А. Кузьмина.

Копия верна:

Решение в окончательной форме принято 18 апреля 2023 года.