РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 годагород Москва

Кузьминский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Орлянской И.А. при секретаре Шамониной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1555/2024 по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, денежной компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО «СОГАЗ» и просил взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая по договору, заключенному 07.04.2021 г. между Банком ГПБ (АО) и АО «СОГАЗ», в рамках которого истец является застрахованным лицом и выгодоприобретателем, в сумме 31 624,85 CHF по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, неустойку в сумме 1 479,73 CHF по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, судебные расходы на нотариальное свидетельствование перевода документов в сумме 60 140 рублей, в счет компенсации морального вреда 500 000 рублей, а также штраф и расходы по оплате государственной пошлины.

Уточнив исковые требования в ходе рассмотрения дела, с учетом частичного добровольного удовлетворения ответчиком исковых требований, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме 872,58 швейцарских франка, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения, неустойку в сумме 3 063,88 CHF по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, судебные расходы на нотариальное свидетельствование перевода медицинских документов и расходы на осмотр письменных доказательств в виде переписки в мессенджере в сумме 60 140 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 500 000 рублей, а также штраф и расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности ФИО2, которая в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик АО «СОГАЗ» в судебное заседание направил своего представителя по доверенности, который иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что 07.04.2021 г. между Банком ГПБ (АО) и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования (международный страховой полис № SL-11-2486) по программе страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства с территорией страхования All World (Весь мир) с особыми условиями INFINITE FAMILY; SPORT на период страхования с 08.04.2021 по 07.04.2022, застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1

Договор страхования заключен на основании Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 06.07.2018г., размещенными на официальном сайте страховщика в сети «Интернет».

Согласно п.2.1. Правил страхования, объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (застрахованного лица), связанные с риском возникновения необходимости совершения непредвиденных расходов из числа указанных в Программе страхования на территории страхования, предусмотренной договором страхования. Согласно Договору страхования, территорией страхования являются все страны мира (п.1.8.4. Правил страхования).

Согласно разделу 3 Правил страхования, Страховым случаем является:

а)возникновение необходимости оплаты медицинских и медико-транспортных расходов, предусмотренных Программой страхования, указанной в договоре страхования, и не исключенных Разделом 4 настоящих Правил, связанных с внезапным заболеванием или несчастным случаем, произошедшим с застрахованным лицом в течение срока страхования на территории страхования;

б)возникновение необходимости оплаты иных расходов, предусмотренных Программой страхования, указанной в договоре страхования, не исключенных Разделом 4 настоящих Правил, в связи с событиями, предусмотренными Программой страхования, произошедшими с застрахованным лицом в течение срока страхования на территории страхования.

Согласно п.1.3.9. Правил страхования, Несчастный случай - внезапное, непредвиденное, непреднамеренное, кратковременное внешнее событие, произошедшее во время нахождения застрахованного лица на территории страхования в течение срока страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или Страхователя, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма, требующее оказания медицинской помощи в экстренной или неотложной форме. Под "Несчастным случаем" по Правилам понимаются травмы (за исключением травм, умышленно нанесенных застрахованным лицом самому себе) и отравления.

Экстренная медицинская помощь (медицинская помощь в экстренной форме) - медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, острых состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни застрахованного лица (п.1.3.6. Правил страхования). Неотложная медицинская помощь (медицинская помощь в неотложной форме) - медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, острых состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни застрахованного лица, оказание которой не может быть отложено до возвращения из поездки (п.1.3.7. Правил страхования).

19.02.2022г. истцом получена травма в результате несчастного случая, произошедшего при катании на лыжах, вследствие чего наступил страховой случай, выразившийся в возникновении необходимости оплаты медицинских и медико-транспортных расходов.

Истец в соответствии с п.9.5.1. Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, безотлагательно обратился на горячую линию ответчика, где его обращение по страховому случаю зарегистрировано за номером 87661-190222-SOZ и назначен уполномоченный ответчиком агент - Сервисная компания «КЛАСС-Ассист», которая в соответствии с п.1.3.10. Правил страхования по поручению страховщика в дальнейшем обеспечивала сопровождение страхового случая и организацию услуг.

Истец не мог самостоятельно спуститься с лыжной трассы и обратиться за медицинской помощью после падения на лыжах, он доставлен в сопровождении службы спасения на лыжной трассе в ближайший медицинский пункт «Gesundheit Arosa AG» (г. Ароза, Швейцария). При первичном осмотре установлен перелом латерального большеберцового плато, вывих в дорсальную сторону с подозрением на костный отрыв передней крестообразной связки (ПКС). Медицинский пункт, в который истец доставлен, не является полноценным медицинским центром и оказывает услуги первичной медико-санитарной помощи. Для проведения дальнейшей диагностики и лечения по причине невозможности проведения требуемой диагностики и лечения в медицинском пункте ввиду отсутствия необходимого оборудования, истец экстренно направлен врачом из г. Ароза в больницу «Triemle Clinic» в г. Цюрих на прием 21.02.2022г.

По результатам проведенного 21 и 22 февраля 2022 года в «Triemle Clinic» обследования (КТ и МРТ) в рамках оказания истцу неотложной медицинской помощи, установлен диагноз: дорсальный перелом плато большеберцовой кости левой голени с костным отрывом задней крестообразной связки и назначено проведение операции на 25.02.2022г.

25.02.2022 в больнице «Triemle Clinic» истцу была проведена операция «внутренняя репозиция с внутренней фиксацией с 2 канюлированными винтами (4,0 мм)».

Выполненное истцу 25.02.2022 г. оперативное вмешательство является составной частью неотложной медицинской помощи, оказываемой вследствие полученной травмы, а произведенные истцом при этом расходы являются в соответствии с п.1.3.14. Правил страхования медицинскими расходами.

Согласно справке от 25.02.2022г., неотложная медицинская помощь оказана истцу вследствие несчастного случая, а именно травмы. Также согласно указанной справке, истец пробыл в стационаре с 25 по 27 февраля 2022 года.

При этом все действия истца, в том числе проведение диагностики в больнице г. Цюрих по направлению врача из г. Ароза, согласованы с сервисной компанией «КЛАСС-Ассист» и с ее партнером Medici Plus, что подтверждается перепиской в мессенджере.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в случае наступления в жизни застрахованного лица, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ «Об организации страхового дела» и п.1.3.12. Правил страхования, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 10.1.2. Правил страхования, страховая выплата производится Страховщиком в следующем порядке: путем возмещения понесенных Страхователем (застрахованным лицом) расходов по произошедшему страховому случаю. Выплата возмещения производится лицу (Страхователю или застрахованному лицу), оплатившему расходы в связи с произошедшим страховым случаем. О чем истец был проинформирован Сервисной компанией в переписке в рамках страхового случая.

В связи с наступлением страхового случая, 25.06.2022г. истец обратился к ответчику с заявлением о произведении страховой выплаты, предоставив страховщику полный комплект документов в соответствии с Правилами страхования.

Ответчик запросил у истца дополнительные документы письмом №СГ-133363 от 28.09.2022г. Оригиналы запрашиваемых документом направлены ответчику истцом 14.11.2022г. и получены ответчиком 18.11.2022г.

Согласно ответу ответчика от 31.01.2023г. №СГ-1860, по итогам рассмотрения заявления принято решение о признании события страховым и компенсации части заявленных расходов: на медицинскую транспортировку на сумму 440,00 CHF и на медицинскую помощь, оказанную в клинике «Gesundheit Arosa AG» (г. Ароза) 19.02.2022, на сумму 1 025,98 CHF. Денежные средства выплачены истцу путем перечисления на расчетный счет истца 08.02.2023г. В признании остальных расходов подлежащими возмещению, истцу отказано, так как они не относятся к оказанию застрахованному лицу медицинской помощи в экстренной и/или неотложной форме, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В отзыве на исковое заявление, предоставленном представителем ответчика в судебное заседание, ответчик просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

При этом, как следует из материалов дела, ответчик в процессе судебного разбирательства 15.10.2024г. произвел страховую выплату в размере 3 416 808,74 рублей.

От выплаты страхового возмещения покупки ортеза в размере 872,58 CHF ответчик отказался, ссылаясь на то, что согласно правилам страхования, не подлежат возмещению расходы на покупку и ремонт технических средств медицинской помощи (ортопедических аппаратов, инвалидных колясок и т.п.), расходы, связанные с приобретением и ремонтом очков, контактных линз, слуховых аппаратов, протезов, приобретением компрессионного трикотажа, аппаратов для измерения артериального давления, глюкометров, термометров, ингаляторов и т.п. изделий медицинского назначения многоразового использования.

Данный довод ответчика опровергается положениями правил страхования, так как пунктом 3.1.1.2 правил страхования, предусмотрено возмещение расходов на пребывание и лечение в стационаре, включая расходы на приемы, консультации врачей-специалистов, медицинские манипуляции, реанимационные мероприятия, назначенные лечащим врачом лабораторные и инструментальные диагностические исследования, проведение консервативного и хирургического лечения, назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж и пр.), средства помощи при ходьбе (трость, костыли и т.п.), а также расходы на аренду инвалидной коляски (при необходимости).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика страхового возмещения на покупку ортеза являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 872,58 швейцарских франка, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Проверив расчет представленный истцом, суд находит его обоснованным и выполненным арифметически и математически верно.

В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в сумме 3 063,88 швейцарских франка, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации морального вреда, с учетом наличия вины ответчика в выплате истцу страхового возмещения с нарушением условий договора страхования в части нарушения сроков, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда подлежит удовлетворению. С учетом требований разумности, соразмерности и справедливости суд определяет размер данной компенсации равным 10 000 рублей.

Учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в Постановлении №17 от 28.06.2012 г., с ответчика в пользу истца суд взыскивает штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, с применением ст. 333 ГК РФ, в размере 500 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу ФИО1 расходы на нотариальное свидетельствование перевода медицинских документов и расходы на осмотр письменных доказательств в виде переписки в мессенджере в сумме 60 140 рублей., поскольку данные расходы являлись необходимыми и документально подтверждены, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 927 руб. 74 коп., поскольку требования истца удовлетворены после подачи иска в суд.

Принимая во внимание, что в соответствии с пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в суд, на цену иска менее 1 000 000 руб., в силу ч. 1 ст. 98 и ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета города Москвы подлежит взысканию государственная пошлина, а именно – в размере 13 200 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН ….) в пользу ФИО1(паспорт серии ….) страховое возмещение в размере 872,58 швейцарских франка, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 063,88 швейцарских франка, в рублях по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 500 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 60 140 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 927 руб. 74 коп.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (ИНН ….) в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере 13 200 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кузьминский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 июля 2025 г.

СудьяИ.А. Орлянская