РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 октября 2022 года г.Самара
Октябрьский районный суд г.Самары в составе:
председательствующего судьи Федоровой И.А.,
при секретаре судебного заседания Багирове А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4296/22 по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 26.08.2021 между СПАО «Ингосстрах» и истцом сроком на один год был заключен договор страхования транспортных средств № №... и полис страхования № №.... Предметом договора являлось транспортное средство Рено Сандеро, г/н №..., 2021 года выпуска, принадлежащее на истцу праве собственности. 10.02.2022 наступил страховой случай, а именно управляя транспортным средством Рено Сандеро, г/н №..., принадлежащем ей на праве собственности, истец не справилась с управлением, в результате чего произошло ДТП, в результате которого автомобилю были причинены механические повреждения. Истец своевременно составила заявление о произошедшем страховом событии, предоставила автомобиль для осмотра и оценки, а также представила все необходимые документы для урегулирования вопроса о выплате страхового возмещения. В установленный срок ответчиком истцу направление на ремонт автомобиля выдано не было, от ответчика поступил отказ в выплате страхового возмещения, со ссылкой на то, что истец не вписан в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортного средством.
С полученным отказом истец категорически не согласна, в связи с чем просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 667 507 руб., оплату за экспертизу в размере 7000 руб., оплату услуг представителя в размере 40 000 руб.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить.
Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск, просила отказать.
Выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что ФИО1 является собственником транспортного средства Рено Сандеро, г/н №..., что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства 9936582308 от 30.08.2021.
26.08.2021 между СПАО «Ингосстрах» и истцом сроком на один год был заключен договор страхования транспортных средств № №... и полис страхования № №..., указанный договор заключен в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств от 10.01.2018.
В данном полисе страхования указано, что согласно разделу 1 страхование транспортных средств (на случай ДТП) п. 1 в соответствии со ст. 23 Правил страхования стороны договорились, что страхование осуществляется по риску ДТП при управлении ТС любыми лицами только на случай наступления ДТП, произошедшего при взаимодействии (столкновении) двух и более транспортных средств в результате нарушения установленными (зафиксированными в документах, выданных компетентными органами, или в извещении о ДТП, при оформлении ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в порядке, установленном Банком России) водителями других транспортных средств Правил дорожного движения, в том числе при наличии нарушений ПДД со стороны водителя застрахованного ТС (обоюдная вина).
Также 26.08.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № RN8-168552145 по полису КАСКО. Из страхового полиса следует, что лицами, допущенными к управлению транспортным средством, является только ФИО4
10.02.2022 в 08.25 ФИО1, управляя автомобилем Рено Сандеро, г/н №..., двигаясь по пр. Кирова напротив дома №23 не обеспечила возможность постоянного контроля за движением транспортного средства, в результате чего допустила столкновение с транспортным средством ВАЗ211440, г/н №..., под управлением водителя ФИО5
Определением адрес4 в возбуждении производства по делу об административном правонарушении в отношении ФИО1 отказа в связи с отсутствием состава административного правонарушения.
Согласно экспертному заключению №К-228/22 от 21.04.2022 ООО «НЭО Групп» в результате ДТП автомобилю Рено Сандеро, г/н №..., причинен материальный ущерб на сумму 667 507, 46 руб.
10.02.2022 ФИО1 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о возмещении страховой выплаты, предоставила автомобиль для осмотра и оценки, а также представила все необходимые документы для урегулирования вопроса о выплате страхового возмещения.
17.02.2022 СПАО «Ингосстрах» отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения.
Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В ч.1 ст. 929 ГК РФ определено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с ч.1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2 статьи 929 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно п. 1.1 ст. 18 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования по ряду рисков, в том числе по риску «ДТП при управлении транспортным средством лицами, допущенными к управлению», которым является дорожно-транспортное происшествие, произошедшее при управлении транспортным средством лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования.
Согласно полису КАСКО в графе «К управлению ТС допущены только следующие водители» отмечено: «Только следующие водители: ФИО4». Иные лица, допущенные к управлению транспортным средством, в полисе не указаны. Условие страхового риска «ДТП при управлении транспортным средством любыми лицами» страхователем не застраховано.
Таким образом, по договору страхования КАСКО, заключенному между истцом и ответчиком, предусмотрено признание случая страховым только при управлении транспортным средством в момент ДТП лицами, указанными в договоре страхования.
В соответствии с п.23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.
Из приведенных правовых норм и актов их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.
Договор страхования заключен на условиях Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, на полисе страхования имеется отметка о том, что, подписывая данный договор, страхователь подтверждает: правила страхования и другие приложения (при наличии) к полису он получил, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных ему правил и приложений ему разъяснены и понятны, ему представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия и он самостоятельно выбирает указанный в полисе вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию).
Заключив договор добровольного страхования на указанных условиях, страхователь самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в рамках добровольного страхования транспортного средства, исходя из чего и уплатил страховую премию.
Поскольку в момент ДТП транспортным средством управляла ФИО1, не указанная в страховом полисе в качестве лица, допущенного к управлению данным транспортным средством, то такое событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования, и потому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения истцу.
В ходе судебного разбирательства истец ссылалась на то, что ФИО4 был вписан ею в полис только потому, что у самой ФИО1 в момент заключения договора страхования водительского удостоверения не имелось.
Водительское удостоверение было получено ФИО1 16.09.2021, после чего, она приехала в СПАО «Ингосстрах» внести изменения в полисы ОСАГО и КАСКО, заплатив страховую премию в размере 5590,82 руб., что подтверждается представленным чеком от 16.09.2021.
Согласно страхового полиса ОСАГО № №..., в котором лицом, допущенным к управлению транспортным средством указан лишь ФИО4, страховая премия составила 9643,90 руб.
Согласно страхового полиса ОСАГО № №..., в котором лицами, допущенными к управлению транспортным средством указаны ФИО4 и ФИО1, страховая премия составила 15234,72 руб.
Следовательно, сумма в размере 5590,82 руб. явилась доплатой за внесения изменений в договор ОСАГО (15234,72 руб.-9643,90 руб.)
Доказательств того, что ФИО1 были внесены и иные суммы страховой премии в счет внесения изменений в полис КАСКО, что она обращалась к ответчику с заявлением о включении ее в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством истцом в материалы дела не представлено, равно как и не представлено доказательств того, что она была введена в заблуждение сотрудниками страховой компании.
Оценивая в совокупности представленные доказательства по делу, в соответствии с вышеприведенными нормами закона, суд приходит к мнению, что оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, срок изготовления которого в течение 5 рабочих дней.
Судья ***/ И.А. Федорова
Мотивированное решение суда изготовлено 10.10.2022
***