Дело № 2-4079/25

74RS0006-01-2024-007517-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2025г. Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Котельниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Фольксваген банк РУС» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Фольксваген банк РУС» (далее банк) обратилось в суд с иском об отмене решения финансового уполномоченного № У-24-80186/5010-006 от 28.08.2024г. по обращению ФИО1 в отношении ООО «Фольксваген банк РУС». В обоснование иска ООО «Фольксваген банк РУС» указало, что 09.09.2021г. ФИО1 (далее заёмщик) обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. 09.09.2021г. между банком и заёмщиком был заключен кредитный договор посредством подписания индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля № 0311723/1. Во исполнение кредитного договора банк предоставил заёмщику кредит на приобретение автомобиля и иные согласованные сторонами цели на срок до 09.09.2026г. на сумму 1228907,51 руб. Обязательство банка по предоставлению кредита было исполнено надлежащим образом. 01.02.2023г. обязательства по кредитному договору заемщиком полностью исполнены. 25.04.2024г. банком получена претензия заемщика от 08.04.2024г. с требованиями о возврате излишне уплаченных по кредитному договору процентов в размере 38496,80 руб., возмещении уплаченной по договору с ООО «Автопомощь» денежной суммы в размере 97000 руб., уплате неустойки в размере 350698,56 руб. и компенсации морального вреда в размере 100000 руб. 25.04.2024г. банк письмом исх. № 369/0 в удовлетворении предъявленных требований отказал. 07.08.2024г. заемщик обратился к финансовому уполномоченному с требованиями взыскать с банка излишне уплаченные по кредитному договору проценты в размере 38496,80 руб., уплаченную по договору с ООО «Автопомощь» денежную сумму в размере 97000 руб., неустойку в размере 435390,56 руб. 28.08.2024г. финансовым уполномоченным принято решение, которым с банка в пользу заёмщика взысканы денежные средства в размере 97000 руб., в удовлетворении остальных требований отказано. Кредитный договор заключен по инициативе заёмщика и на добровольных основаниях, предоставление кредита не зависело от заключения дополнительных договоров. Заемщику предоставлена в полном объеме информация об услуге кредитования, кредитный договор не содержит условий, ущемляющих права заемщика, нарушения законодательства в действиях банка отсутствуют Согласно п. 1.5 и 1.6 Общих условий кредитования и залога транспортных средств, утвержденных Правлением ООО «Фольксваген Банк РУС», протокол № 07-2021 от 27.05.2021г., кредит предоставляется для приобретения заёмщиком автомобиля у продавца на основании договора купли-продажи, а также кредит может использоваться заёмщиком на основании его добровольного решения для иных дополнительных целей, согласованными сторонами в индивидуальных условиях. В сумму предоставляемого кредита могут быть включены суммы страховых премий или стоимость услуг по ряду договоров, в случае, если такое условие согласовано банком и заёмщиком в п. 17 таблицы индивидуальных условий. К таким договорам/услугам согласно разделу «Определения» Общих условий, в том числе, относятся: полис КАСКО, под которым понимается договор страхования автомобиля от рисков ущерба (в том числе повреждения), утраты, хищения (угона), гибели (в том числе полной конструктивной гибели); договор личного страхования - это заключаемый на основании добровольного решения заемщика договор личного страхования, предусматривающий страхование жизни, и/или здоровья заемщика, и/или риска утраты заемщиком трудоспособности, и/или иных рисков; договор страхования дополнительных расходов, обусловленных утратой транспортного средства в результате его хищения или гибели; помощь на дороге - услуги, приобретаемые заемщиком у продавца автомобиля, включая, но не ограничиваясь, справочно-консультационные услуги, выезд аварийного комиссара; продлённая гарантия - договор страхования/договор возмездного оказания услуг, по которому могут быть застрахованы имущественные интересы заёмщика/оказаны возмездные услуги, связанные с выходом из строя отдельных агрегатов, устройств, систем автомобиля по истечении гарантии производителя автомобиля; сервисный контракт - договор подряда на осуществление планового технического обслуживания автомобиля. Общими условиями определено, что суммы страховых премии/стоимость услуг по таким договорам могут быть включены в сумму предоставляемого кредита в случае, если такое условие согласовано банком и заёмщиком в п. 17 таблицы индивидуальных условий, что выгодоприобретателем по договору личного страхования, договору страхования дополнительных расходов, продленной гарантии является заёмщик, а заключение либо не заключение любого из вышеперечисленных договоров (за исключением договора страхования автомобиля по полису КАСКО) не влияет каким-либо образом на решение банка о предоставлении кредита и/или условия предоставления кредита заемщику и его возврата, в том числе в части срока возврата кредита и/или полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей. Заемщик выразил добровольное волеизъявление на заключение кредитного договора на согласованных условиях (п. 2.1 индивидуальных условий). Данное волеизъявление прослеживается во всех документах, оформленных при получении и выдаче кредита, является ясным, недвусмысленным и не допускающим двоякое толкование. Параметры кредита и иные сведения о кредитной сделке вносятся в таблицу индивидуальных условий на основании подтверждения заёмщиком данных, ранее указанных им в заявлении на кредит. В Таблице графа «Содержание условия» заполняется кредитором в соответствии с достигнутым между заемщиком и кредитором соглашением, в случае, если графа «Содержание условия» содержит пустое поле, то соответствующее условие, согласованное между мной и кредитором, обозначается отметкой в данном поле, соответственно, отсутствие отметки в данном поле означает неприменение условия, описанного в строке после данного поля. В разделе «Параметры кредита» заявления на кредит заёмщиком путем проставления отметок были указаны дополнительные цели кредита, а именно: страхование КАСКО, программа по организации страхования заемщиков автокредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы, а также продлённая гарантия, и выбран источник оплаты: включить в сумму кредита. Указанные параметры были внесены в п.п. 17.1 - 17.3. таблицы индивидуальных условий, при этом возможностью отказаться от использования кредита на дополнительные цели путем проставления отметок рядом со словом «нет» заёмщик по предлагаемому параметру не воспользовался. Форма заявления не содержит заранее заполненных полей, выполненных типографским способом, машинописные отметки в заявлении проставляются сотрудником дилерского центра согласно волеизъявлению потребителя. Более того, конечная информация об услугах и стоимости услуг отражается в Индивидуальных условиях, поскольку Заявление рассматривается вместе с документами, необходимыми для получения кредита. Таким образом, окончательное решение о размере кредита и возможности финансирования дополнительных целей потребительского кредита, может быть принято только после проверки финансового состояния потенциального заемщика и одобрения банком заявки на предоставление кредита. Форма заявления на предоставление кредита, как и требование о наличии собственноручной подписи напротив каждой из граф заявления, на момент заключения кредитного договора на законодательном уровне установлены не были. Своей подписью заёмщик подтвердил правильность заполнения заявления, а также факт ознакомления со всеми условиями кредитного договора. Кредит на дополнительные, определенные заёмщиком цели, помимо приобретения автомобиля, мог быть предоставлен заёмщику банком только при одновременном соблюдении следующих условий: при условии выбора заёмщиком в п. 17 таблицы индивидуальных условий соответствующей дополнительной цели кредитования и указания суммы кредита на дополнительные цели кредитования; предоставления заёмщиком банку документа, подтверждающего целевое использование кредита на дополнительные цели. Заемщиком были соблюдены оба этих условия. В п. 17 таблицы ииндивидуальных условий были определены следующие дополнительные цели кредитования: оплата страховой премии по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования автомобиля (полису КАСКО) в размере 73265 руб. (п/п 17.1); оплата страховой премии за весь срок страхования по заключаемому заемщиком договору личного страхования в размере 165902,51 руб. (п/п 17.2); оплата страховой премии/оплата стоимости договора по заключаемому заёмщиком договору продленной гарантии в размере 97000 руб. (п/п 17.3). 09.09.2021г. заёмщиком предоставлен в банк полис КАСКО от 08.09.2021г. АО «АльфаСтрахование» и счет на его оплату, договор страхования жизни и здоровья от 09.09.2021г. ПАО «СК «Росгосстрах» и счета на его оплату, а также счета на оплату от 08.09.2021г. по договору страхования от 08.09.2021 с ООО «Автопомощь». Представление указанных документов подтверждало волеизъявление заёмщика на использование кредитных денежных средств в соответствии с заявленными целями. В соответствии с п. 2.1 Общих условий и п. 18 таблицы индивидуальных условий, кредит был предоставлен заёмщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заёмщика в АО «Райффайзенбанк». Со стороны АО «Райффайзенбанк» все вышеперечисленные счета были надлежащим образом оплачены, что подтверждается платежными поручениями от 10.09.2021г. Таким образом, денежные средства в размере 97000 руб. не были удержаны банком. Все предоставленные в рамках кредитного договора денежные средства были перечислены на расчетный счет заемщика в другом банке. Заключение договора личного страхования и/или договора продленной гарантии не является обязательным условием получение кредита, а кредитный договор не предусматривает обязанности заёмщика по заключению таких договоров, в связи с чем п. 18. ст. 5. п. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите» к рассматриваемому случаю не применяются. Договор личного страхования и договор продленной гарантии заключены заёмщиком самостоятельно и по собственной воле. Согласно п. 15 индивидуальных условий, банк не оказывает заёмщику услуги, необходимые для заключения кредитного договора, за отдельную плату. В заявлении и в индивидуальных условиях было предусмотрено право заёмщика использовать кредит на дополнительные цели, в том числе на оплату страховой премии по договору личного страхования, оплату страховой премии/стоимости договора по договору продленной гарантии, были указан размеры страховых премий/стоимости услуг договорам и предоставлена возможность как согласиться с этой опцией, так и отказаться от неё. Договор продленной гарантии заключен заёмщиком с третьим лицом - ООО «Автозащита», заёмщик был вправе не заключать, также заёмщик имел возможность оплатить указанный договор за счет собственных средств. Банк не оказывает услуги по договору продленной гарантии, не является стороной указанного договора, не является получателем страховой премии по указанному договору. Договорные отношения между банком и ООО «Автозащита» отсутствуют. Заемщик мог отказаться как от использования кредитных средств на оплату договора личного страхования и договора продленной гарантии, так и от самих договоров, заключенных с третьими лицами. Тогда как банк не является стороной договора продленной гарантии, в связи с чем у него отсутствовала обязанность предоставлять заёмщику информацию касательно услуг третьих лиц. Из решения финансового уполномоченного следует, что на момент заключения кредитного договора, заёмщик обладал информацией о содержании договора с ООО «Автопомощь», поскольку указанный договор был заключен ранее кредитного договора и имелся у заёмщика. Вместе с тем, в п/п 17.3 таблицы индивидуальных условий указана стоимость услуги продленной гарантии, в разделе «Определения» Общих условий содержится характеристика такой услуги. Таким образом, предоставление банком кредита не было поставлено в зависимость от заключение заёмщиком договора личного страхования и/или договора продленной гарантии, заключение которых является исключительно добровольным, банк предоставил заёмщику всю необходимую информацию об условиях кредитования, между сторонами достигнута договоренность по всем существенным условиям. При оформлении заявления на кредит, кредитного договора заёмщик не оспаривал содержащиеся в них условия. Заявление на кредит, индивидуальные условия содержат подписи заёмщика на каждой странице. При таких обстоятельствах, основания считать, что заёмщик был лишен возможности заключить кредитный договор без заключения договора личного страхования и/или договора продленной гарантии, что банком при заключении кредитного договора был нарушен установленный законом явный запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), либо допущены иные нарушения прав потребителя, отсутствуют. Таким образом, в действиях банка отсутствуют нарушения требований действующего законодательства по включению в кредитный договор и заявление о предоставлении потребительского кредита условий, ущемляющих права потребителей, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Представитель ООО «Фольксваген банк РУС» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, просил слушать дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам письменных возражений.

Представитель АНО «СОДФУ» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, представил письменные возражения по иску.

Представитель ООО «Автопомощь» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте слушания дела, уважительных причин неявки суду не представил.

Дело рассмотрено в отсутствии неявившихся участников процесса по ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1).

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (п. 2).

Правила, предусмотренные п. 2 данной статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (п. 3).

Согласно частям 1 и 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 данной статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ч. 9 ст. 5); оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9 ст. 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5).

Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 данного федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 данного федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Из приведенных положений закона следует, что ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ, исключая в ч. 2 применение ст. 428 ГК РФ к индивидуальным условиям потребительского кредита, перечисленным в ч. 9 этой статьи, устанавливает дополнительные гарантии для обеспечения прав потребителя и защиты его от навязывания дополнительных услуг.

Одной из таких гарантий является указание в ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ о том, что условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения могут быть включены в индивидуальные условия договора потребительского кредита только тогда, когда заемщик выразил в письменной форме свое согласие на это в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Данное указание закона является императивным и позволяет потребителю влиять на формирование условий договора потребительского кредита. В противном случае потребителю кредитором будет представлен проект договора с заранее определенными условиями об обязанности заключить другие договоры или приобретать услуги, на содержание которых потребитель повлиять не может и отказаться от них может, только отказавшись от договора в целом.

Как следует из материалов дела, между ООО «Фольксваген банк РУС» и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита на приобретение автомобиля № 0311723/1. В соответствии с условиями кредитного договора потребителю предоставлен кредит в размере 1228907,51 руб.

Заемщик собственноручно подписано заявление о предоставлении потребительского кредита (анкета), содержащее сведения о предоставлении заемщику за отдельную плату услуги по присоединению к программе по организации страхования заемщиков автокредитов от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы стоимостью 165902,51 руб., а также услуги «Продленная гарантия» стоимостью 97000 руб.

В пункте 17.3 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что дополнительными целями использования потребителем кредита являются, в том числе, оплата услуги стоимостью 97000 руб.

Общие условия кредитования и залога транспортных средств в разделе «Определения» содержат характеристику такой услуги.

Таким образом, услуга «Продленная гарантия» является услугой, предложенной потребителю за отдельную плату при предоставлении кредита по кредитному договору, на оказание которой должно быть получено согласие в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ.

Из материалов дела следует, что заявление на предоставление кредита собственноручно подписано заемщиком, однако составлено таким образом, что желание заемщика на получение дополнительных услуг в целом определить невозможно в связи с тем, что в разделе «Дополнительные цели кредитования» заявления о предоставлении кредита отметка о согласии на услугу стоимостью 97000 руб. проставлена не собственноручно потребителем, а машинописным способом.

При этом, возможность потребителя отказаться от данной услуги фактически не обеспечена.

Проставленная потребителем собственноручная подпись в поле «подпись» в отсутствие проставленного потребителем от руки согласия на предоставление услуги, не подтверждает выражение потребителем в заявлении о предоставлении кредита согласия на оказание ему услуги.

Учитывая изложенное, проставление кредитором отметки о согласии потребителя на оказание ему дополнительных услуг означает, что согласие потребителя на получение данных услуг является условием заключения кредитного договора, которое ставит его в невыгодное положение и нарушает права как потребителя, соответственно, у заёмщика обоснованно сформировалось представление о том, что подключение дополнительных услуг является необходимым условием для получения кредита, что свидетельствуют о том, что заявление о предоставлении кредита оформлено банком с нарушением положений ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ.

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 3 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» согласие потребителя на выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом.

Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).

Заявление о предоставлении кредита, подписанное заёмщиком, не является достоверным доказательством, свидетельствующим о надлежащем информировании потребителя о дополнительных услугах и об условиях предоставляемого кредита, поскольку оно оформлено с нарушениями требований ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ.

Суду не представлено доказательства, подтверждающие возможность заёмщика отказаться от заключения услуги, а также возможности повлиять на формирование индивидуальных условий кредитного договора.

Как следует из объяснений ФИО1, решение о получении кредита у банка было принято ей в связи с тем, что 08.09.2021г. от ООО «Фольксваген Банк РУС» на её номер телефона поступило СМС-сообщение, что по заявке от 26.08.2021г. ей одобрен кредит 1233803,47 руб., ставка 8,90%, срок 60 месяцев, для согласования даты оформления кредита необходимо обратитесь в дилерский центр, срок действия условий ограничен. 09.09.2021г. ФИО1 обратилась в дилерский центр «Wagner» для заключения договора потребительского кредита по предложенной процентной ставке. Однако банком ей был передан на подпись договор с дополнительными услугами по страхованию, продленной гарантией и с процентной ставкой по договору 8,90%. При заключении договора ей навязаны дополнительные услуги страхования, которые ей не требовались и не являются обязательными для заключения договора. Однако для получения потребительского кредита с процентной ставкой 8,9%, она была вынуждена подписать предоставленный ей кредитный договор. При этом ФИО1 была вынуждена взять потребительский кредит в большем размере для оплаты дополнительных услуг по страхованию. Иной вариант условий кредитования банком не представлен. Поскольку дополнительные услуги страхования ФИО1 были не нужны, 14.09.2021г. она расторгла договор страхования, заключенный с ПАО «СК Росгосстрах» на сумму 165902,51 руб. 24.09.2021г. от банка поступило СМС-уведомление о том, что в связи с отказом от участия в программе страхования жизни увеличена процентная ставка по договору до 12,90%. При подписании кредитного договора согласие на дополнительные услуги страхования и продленной гарантии автомобиля проставлено заранее типографским способом, а не собственноручно, в связи с чем подписание заявления о предоставлении кредита не отражает воли заёмщика в части данных услуг, согласие ФИО1 на предоставление данных услуг не получено. Иной вариант заполнения кредитного договора отсутствовал. При заключении договора ФИО1 навязаны услуги страхования с выбранной банком страховой организацией - ПАО «СК Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование», ООО «Автопомощь». Иные условия заключения кредитного договора банком не предложены, выбор страховых организаций банком также не предложен. Банк не предоставил ФИО1 предложенные в СМС-сообщении условия потребительского кредита.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, суду не представлено.

Таким образом, при заключении кредитного договора банком заёмщику не была предоставлена достоверная информация о дополнительных услугах и об условиях кредитного договора, позволяющая потребителю оценить необходимость приобретения данных услуги.

В силу п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При таких обстоятельствах, суд считает, что финансовый уполномоченный обосновано установил отсутствие информированного согласия заемщика на предоставление дополнительных услуг, и что удержание банком с заёмщика денежных средств в счет платы по договору является неправомерным. Следовательно, заёмщик был вправе потребовать от банка возмещения убытков, возникших в связи с неполучением банком его согласия, оформленного надлежащим образом.

Факт перечисления денежных средств третьему лицу в данном случае правового значения не имеет.

В силу ст. 15 Федерального закона от 04.06.2018г. № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в ст. 29 названного Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 названного Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что решения финансового уполномоченного № У-24-80186/5010-006 от 28.08.2024г. о взыскании с ООО «Фольксваген банк РУС» в пользу ФИО1 денежных средств в размере 97000 руб. является правильным, оснований для отмены решения финансового уполномоченного по доводам ООО «Фольксваген банк РУС» не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Фольксваген банк РУС» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2025г.