Решение по делу № 2-4/2023 от 02.03.2023

№

2-4/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 марта 2023 года г.Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Талиповой К.Я.,

с участием представителей истца ФИО1, ФИО2,

представителя ответчика ПАО Сбербанк ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к ПАО Сбербанк, ФИО5, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11 Тамази, ФИО12, ФИО13 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о взыскании суммы, указывая, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ без его ведома были списаны денежные суммы с банковских карт, открытых в ПАО «Сбербанк» России и перечислены получателю платежа UNISTREAM.

Данные по снятию средств по карте №: ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 94 107,81 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 343,50 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб.; ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб., общая списанная сумма по счету: 364 732,11 руб.

А также по другой карте № списания произошли через 3-4 недели: ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 59398,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 70535,89 руб., общая списанная сумма по счету 129 934.53 руб. итого: 494 666,64 руб.

Подробности данных операций отражены в истории операций, подтверждающие смс-сообщения он не отправлял, мобильным приложением Сбербанка не пользуется.

В ответах банка на его обращение по списанию с одного, затем с другого счета указано, что действия по списанию средств были с его ведома, что не соответствует правде.

Ответом финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ ему также было отказано, в связи с чем он обратился в суд.

Согласно ст.14 Закона «О защите прав потребителей», вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению исполнителем.

На основании ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ст. 168 ГК РФ гласит, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.

Просил:

Взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 494666 рублей 64 копейки.

Определением суда от 21.02.2022 года в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные исковые требования на предмет спора, привлечены: ФИО5, ФИО8, ФИО9

Определением суда от 17.03.2022 года привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные исковые требования на предмет спора, ФИО10

Определением суда от 13.04.2022 года в качестве ответчиков привлечены ФИО5, ФИО8, ФИО9, ФИО10

Определением суда от 18.05.2022 года в качестве ответчиков привлечены ФИО13, ФИО14, ФИО11 Тамази.

В ходе судебного разбирательства истец ФИО4 увеличил исковые требования, предъявил их к ПАО Сбербанк, ФИО5; ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО13, ФИО14, ФИО11 Тамази, просил взыскать с надлежащих ответчиков денежную сумму в размере 494 666,64 руб., дополнительно указал в обоснование иска, что Банком АО КБ «ЮНИСТРИМ» была предоставлена подробная информация о получателях денежных средств по вышеуказанным переводам с его счетов:

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 94 107,81 руб. получен лицом: ФИО9;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 343.50 руб. получен лицом: ФИО8;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб. получены лицом: ФИО5.

Лицо, получившее переводы по другой карте №: ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 59 398,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 70 535,89 руб., является ФИО10.

Также Банком АО КБ «ЮНИСТРИМ» предоставлена информация о дальнейшем движении средств.

Средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО5, были отправлены иностранному гражданину: Vartanovi Margarita (ФИО13).

Средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО8, а также лицом: ФИО10, были отправлены иностранному гражданину: Sakuashvili Akaki (Сакуашвили Акакии).

Средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО9, были отправлены иностранному гражданину: Enukidze Tamazi (ФИО11 Тамази.

В судебное заседание истец ФИО4, ответчики ФИО5; ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО13, ФИО14, ФИО11 Тамази, представители третьих лиц ПАО «Мегафон», АО КБ «ЮНИСТРИМ», службы финансового уполномоченного не явились, были извещены о дне и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Истец ФИО4 в судебных заседаниях иск поддержал, просил удовлетворить и пояснил, что он пользуется простым кнопочным телефоном «Филипс», в котором нет мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». СМС ему не приходили. ДД.ММ.ГГГГ. он находился в больнице, есть выписной эпикриз, его ДД.ММ.ГГГГ в районе <данные изъяты> дня привезли в больницу. Накануне, ДД.ММ.ГГГГ разговора со Сбербанком не было никакого, никаких распоряжений по поводу перечисления денежных средств Сбербанку он не давал. Он узнал о списании денег после того, как вышел из больницы. В больнице он лежал без телефона, который был дома у жены. У него пенсия ДД.ММ.ГГГГ. Когда деньги пришли на счет, он в СМС увидел, что остаток денежных средств на карте меньше. Он пошел в банк и написал заявление о перевыпуске карты. Через дня 3-4 ему поступил звонок от Сбербанка, спросили, сменил ли он карту, он ответил, что сменил и положил трубку. А потом сразу с карты списали деньги. Пришло СМС, и он увидел, что сняты деньги. Старая карта у него находилась дома. Он ее не терял. Второй раз он так же узнал о снятии денег по остатку на счете, картой он не пользовался, ничего по карте не покупал. Интернетом он пользоваться не умеет. У него компьютер дома есть, он там смотрит новости и погоду, электронной почты у него нет. Вход в компьютер осуществляется по паролю: фамилия имя отчество и год рождения жены. Пенсия ему приходит на карту ДД.ММ.ГГГГ. Он в этот день дает карту жене, и она снимает нужную сумму и возвращает ему карту. С карты деньги снимал он и жена. Они картой нигде не расплачиваются. Карта хранится дома, к ней доступа ни у кого нет. Дочери фамилия ФИО7, она проживает в <адрес>, жена сказала ей о снятии денег. Дочь только догадывалась, она ничего знать не могла. Жена просила дочь помочь заблокировать карту.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности от 01.04.2022 года, в судебных заседаниях иск поддержал, просил взыскать денежные средства с надлежащих ответчиков. Пояснил, что истец обращался в полицию по поводу незаконного снятия денежных средств, но дело в настоящее время приостановлено в связи с не установлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 04.11.2021 года, в судебных заседаниях иск поддержала, просила удовлетворить и пояснила, что она телефоном истца никогда не пользовалась, никому ничего не говорила о его номере карты. СМС она не слышала никакого, у нее плохой слух, пользуется слуховым аппаратом. ДД.ММ.ГГГГ аппарата не было, у нее осложнения на слух. Она жена истца, мужу стало плохо ДД.ММ.ГГГГ, после обеда, примерно в <данные изъяты> вызвали скорую, вызывала МЧС, что бы его спустили с 7 этажа. ДД.ММ.ГГГГ карточку банковскую она не брала и ничего с неу не снимала, пенсия только ДД.ММ.ГГГГ. На звонки она не отвечала, пока муж в больнице находился. Когда она пришла из больницы домой, то видела, что ему на телефон поступают какие-то звонки, а СМС поступали на следующий день, но она не отвечала на звонки и СМС не открывала, не читала. Она брала телефон мужа только для того, чтобы ставить на зарядку, телефон обычный кнопочный. Интернетом она пользоваться не умеет. Дома есть компьютер. ДД.ММ.ГГГГ, когда приходит пенсия, она берет карту мужа, чтобы пенсию снять, а ДД.ММ.ГГГГ она карту даже не искала. ДД.ММ.ГГГГ вечером она позвонила в банк и сообщила, что мужу на телефон поступают странные звонки, спросила, имеет ли она право заблокировать карту, ей сказали, что карта заблокирована. Номер карты она не называла и вообще в глаза не видела ее. Звонила она с домашнего телефона, ни фамилию, ни номер карты, ни номер телефона не называла. ДД.ММ.ГГГГ она пошла в Сбербанк, где ей сказали о том, что она не имеет права заблокировать карту мужа. Она про снятие денег не знала, просто подумала, что звонки какие-то странные. ДД.ММ.ГГГГ позвонила в полицию, объяснила ситуацию, показала телефон, сотрудник списал все номера. Дочь не знает номер карты, они дочери все рассказали о произошедшем тогда, когда подали в суд. Дочь номера карты не знает.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности от 10.06.2020 года, в судебных заседаниях и в письменном отзыве пояснила, что ПАО Сбербанк не согласен с требованиями истца. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с заявлением на получение международной дебетовой карты Maestro Социальная, для обслуживания которой был открыт банковский счет №

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления истца была перевыпущена карта МИР Социальная на карту №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца указанная выше карта была перевыпушена на карту МИР Социальная №.

Истец в Заявлении подтвердил факт уведомления о размещении Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт ПАО Сбербанк и Тарифов, на официальном сайте ПАО Сбербанк/в подразделениях ПАО Сбербанк и о возможности ознакомления с указанными документами, а также подтвердил свое согласие с указанными документами и обязался их выполнять.

В заявлении на получение дебетовой карты от ДД.ММ.ГГГГ. истец просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».

Истец указывает в исковом заявлении, чем подтверждает, что с ДД.ММ.ГГГГ и на текущий момент ФИО17 пользуется данным номером телефона.

Регистрации мобильного приложения Сбербанк Онлайн для операционных систем IОS и Android истцом не проводилось.

В период с ДД.ММ.ГГГГ с использованием реквизитов карты № клиентом в Банк поданы распоряжения на перечисление денежных средств в сумме 364732,11 руб. в пользу компании «UNISTREAM», которые были исполнены Банком, именно:

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК) истцу направлен код для подтверждения перевода денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК) банком операция отклонена, направлено смс-сообщение с текстом: «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму 94107,81 руб. UNISTREAM. Операции по карте временно ограничены. Пожалуйста, ожидайте звонка номера 900 для подтверждения операции. Если не сможете ответить, позвоните на 900, следуйте подсказкам голосового меню».

В автоматизированной системе банка зафиксировано взаимодействие с системой IVR, исходящий звонок на номер телефона истца ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК), в результате которого произведено подтверждение операции.

После подтверждения совершения операции в системе IVR Банком было возобновлено действие карты МИР № и на номер телефона направлено смс-сообщение с текстом «Уважаемый клиент, карта МИР № разблокирована. Вам доступны все операции по карте, Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> (МСК) с направлением кода для подтверждения перевода денежных средств была совершена расходная операция в размере 94107,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> (МСК) с направлением кода для подтверждения перевода денежных средств была совершена расходная операция в размере 90 343,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> (МСК) с направлением кода для подтверждения перевода денежных средств была совершена расходная операция в размере 90 140,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. с использованием реквизитов карты № (перевыпуск карты №) клиентом в Банк поданы распоряжения на перечисление денежных средств в сумме 129934,53 руб. в пользу компании «UNISTREAM», которые были исполненные Банком, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> (МСК) с направлением кода для подтверждения перевода денежных средств была совершена расходная операция в размере 70 535,89 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. в <данные изъяты> (МСК) с направлением кода для подтверждения перевода денежных средств была совершена расходная операция в размере 59 398,64 руб.

Таким образом, с учетом обстоятельств дела и материалов по делу, на мобильный телефон №, зарегистрированный в базе данных Банка на имя истца, были направлены смс-сообщения, содержащие коды для подтверждения операций, а также предупреждение о том, что коды не должны передаваться третьим лицам: «Никому не сообщайте код». Коды были введены верно, таким образом банк не имел оснований для отказа в проведении операций.

ПАО Сбербанк надлежащим образом исполняло поступающие от клиента ФИО17 распоряжения на перечисление денежных средств, а также уведомляло клиента о совершенных операциях в полном соответствии с действующим законодательством.

От клиента ФИО17 поступали распоряжения на осуществление операций по банковской карте, которые Банк исполнял надлежащим образом.

Согласно п.9.12. Условий обслуживания, совершение операций через СМС-банк (Мобильный банк), в т.ч. списание /перевод денежных средств со счетов клиента в банке на счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде CMC-сообщения, направленного с использованием мобильного устройства с номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к СМС-банк (Мобильному банку).

Как указывалось ранее, с номера мобильного телефона №), к которому подключена услуга Мобильный банк клиента ФИО17, в Банк по номеру 900 поступали SMS-сообщения, содержащие в соответствии с Условиями обслуживания Запрос на осуществление операций по банковской карте. Таким образом, так как в Банк поступали SMS-сообщения с номера телефона клиента ФИО17, при совершении расходных операций по счету истца, процедуры идентификации и аутентификации клиента были проведены надлежащим образом.

Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, установленные «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утвержденным Банком России 09.06.2012 № 382-П

В соответствии с п.3.14 Условий обслуживания, держатель карты обязуется:

- не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный/Одноразовый пароли, пароль Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, не передавать карту (ее реквизиты), Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, для совершения Операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты;

- нести ответственность по Операциям, совершенным с использованием ПИН, ФИО18 (Идентификатора пользователя) и Постоянного/Одноразового паролей;

-осуществлять проверку целостности упаковки (при доставке карты курьером);

-не совершать Операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная;

-не позднее рабочего дня, следующего за днем возбуждения производства по делу с банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «С несостоятельности (банкротстве)» письменно уведомить об этом Банк по месту ведения счете карты.

Так согласно разделу 13 Условий обслуживания:

- Банк не несет ответственности за какие-либо сбои в обслуживании, связанные с оборудованием, системами подачи электроэнергии и/или линий связи или сетей, которые обеспечиваются, эксплуатируются и/или обслуживаются третьими лицами.

- Банк не несет ответственности в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка.

- Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН, Контрольной информации, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовой пароле станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

- Банк не несет ответственности по Операциям, в случае если мобильный телефон Клиента с номером, зарегистрированным для доступа к SMS-банк) (Мобильному банку), станет доступен иным лицам.

- Банк не несет ответственности в случае, если информация о Счетах Клиента, карте Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле или проведенных Клиентом Операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования.

- Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Банк не несет ответственность:

- в случаях невыполнения Клиентом условий Договора;

- в случаях отказа торгово-сервисного предприятия в проведении Операций с использованием электронного терминала по причине отказа Держателя от ввода ПИН;

-в случаях отказа торгово-сервисного предприятия в проведении Операций по причине необходимости дополнительной проверки правомерности проведения Операции;

-за введение торгово-сервисными предприятиями дополнительных комиссий за оплату покупок/услуг по картам;

-за ограничения по суммам проводимых Операций и за порядок Идентификации Держателей, применяемые торгово-сервисными предприятиями и другими банками;

-за последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация о NFC-карте, в том числе о Расходном лимите такой NFC-карты, отображаемая на экране Мобильной устройства, станет известна третьим лицам.

Также пояснила, что она изучила информацию о переводах через систему АО КБ «Юнистрим», при наличии информации о держателе карты отправителем можно указать любое третье лицо. Таким образом, предполагает, что по звонку держателя карты можно сделать перевод, имея информацию карты. Второй вариант через интернет, через систему переводов, сам держатель карты заходит в интернет и указывает данные карты, отправитель может указать получателя, т.е. любое третье лицо. Возможно, истцу поступал звонок, и он выдал номер карты, остальные данные, и это лицо, имея все данные карты, осуществило перевод через систему Юнистрим. Имеется запись телефонного разговора от ДД.ММ.ГГГГ с женой истца, она говорила, что не может найти карту, так же поступал звонок от дочери ДД.ММ.ГГГГ, она говорила о мошеннических действиях с картой отца, что ФИО4 сказал им номер карты.

Представитель третьего лица АО КБ «Юнистрим» ФИО19, действующий на основании доверенности №100-21/Д от 19.10.2021 года, в письменном отзыве пояснил, что процесс идентификации при оплате по карте следующий: при входе в мобильное приложение верификация производится по номеру телефона. При регистрации в мобильном приложении клиент должен заполнить информацию о себе в разделе профиль, а именно ФИО, номер паспорта, дата рождения, место рождения, телефон, адрес. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты, идентификация клиента производится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Представитель третьего лица ПАО «Мегафон» ФИО20, действующий на основании доверенности от 07.10.2021 года, в письменном отзыве пояснил, что ПАО «Мегафон» не осуществляет банковские транзакции и не является владельцем или получателем денежных средств пользователей услуг «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Операции по банковским счетам производятся банком в соответствии с определенными им условиями. ПАО «Мегафон» не несет ответственности за действия третьих лиц и сторонних организаций, у компании объективно отсутствует возможность установить, что подтверждение операции по переводу денежных средств посредством смс-сообщения происходит от уполномоченного лица – держателя банковской карты. ПАО «Мегафон» оказывает услуги связи на основании соответствующих лицензий, отправляя в том числе смс-сообщения по запросу пользователя абонентского устройства и предоставляя каналы связи для обмена распоряжениями пользователей. При этом ПАО «Мегафон» не имеет технической возможности влиять на подключение, оказание и отключение данной услуги, а также не может знать содержание направленных в рамках использований услуги сообщений, поскольку эти сведения относятся к тайне связи. Компания Мегафон не несет ответственности за условия оказания услуг ответчиком, поскольку оказываемые ответчиком услуги подключаются непосредственно к банковской карте клиента банком-эмитентом по распоряжению держателя карты. ПАО «Мегафон» лишь принимает платежи от абонента в счет оплаты услуг связи и предоставляет каналы связи для обмена распоряжениями пользователей, отправляемых с абонентских номеров, привязанных к банковским картам.

Представитель службы финансового уполномоченного ФИО21, действующий на основании доверенности №260/22 от 20.12.2022 г., в письменном отзыве просил отказать в удовлетворении исковых требований отказать в той части, в удовлетворении которых при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным было отказано по основаниям, изложенным в решении.

Заслушав пояснения лиц, участвовавших в судебном заседании, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке па условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися па счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Из ч.1 ст.848 ГК РФ усматривается, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 УК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 2 статьи 864 ГК РФ, при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного. поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Согласно статье309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Исходя из смысла статьи 14 Закона "О защите прав потребителей" обязанность по доказыванию возлагается на изготовителя (исполнителя, продавца).

В соответствии со статьей1102 ГК РФ, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Статья1109 ГК РФуказывает, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:

имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;

имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;

заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иныеденежныесуммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;

денежныесуммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

В силу части 1 статьи1104 ГК РФ, имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.

Согласно статье1105 ГК РФ, в случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество, приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Согласно статье1107 ГК РФлицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должнобылоизвлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно былоузнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательногоденежногообогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или долженбылузнать о неосновательности получения или сбереженияденежныхсредств.

Сбережение имущества состоит в том, что лицо получило некую имущественную выгоду, но не понесло расходы, которые ему в обычных условиях пришлось бы понести для ее получения. Такая выгода может выражаться в: 1) улучшении принадлежащего лицу имущества, влекущем увеличение стоимости этого имущества; 2) полном или частичном освобождении от имущественной обязанности перед другим лицом; 3) пользовании чужим имуществом, выполнении работ или оказании услуг другим лицом. Иск овзысканиинеосновательно сбереженного имущества всегда имеет своим предметомденежнуюсумму.

По смыслу ст.1102 ГК РФ обязанность по доказыванию неосновательного приобретения денежных средств возложена на истца.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 собственноручно было подписано Заявление на получение международной дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее - Заявление на получение карты), согласно которому Заявитель просил подключить ему экономный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру телефона +№, также данный помер телефона указан в качестве одного из способов связи с Заявителем (далее Телефонный номер).

Согласно Заявлению на получение карты на имя Заявителя был открыт банковский счет №, к которому была выпущена и получена карта <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ карта <данные изъяты> была перевыпущена на карту <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ карта <данные изъяты> перевыпущена на карту <данные изъяты> Па основании заявления Заявителя от ДД.ММ.ГГГГ карта <данные изъяты> была перевыпущена на карту <данные изъяты>

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО4 с использованием реквизитов карты <данные изъяты>, карты <данные изъяты> посредством интернет сервисов «UNISTRЕAM», «Unistrеam», обслуживаемых сторонними кредитными организациями, совершены расходные операции в общем размере 494 666 рублей 64 копейки, что подтверждается отчетом но карте <данные изъяты> и карте <данные изъяты>- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также журналами активности по карте <данные изъяты> и карте <данные изъяты>, предоставленными ПАО Сбербанк:

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 94 107 рублей 81 копейка;

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 90 343 рубля 50 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 90 140 рублей 40 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем собственноручно подписано заявление о перевыпуске карты <данные изъяты> с указанием причины «Подозрение на мошенничество».

Таким образом, на основании заявления Заявителя от ДД.ММ.ГГГГ о перевыпуске карты, карта <данные изъяты> была перевыпущена па карту <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 70 535 рублей 89 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 59 398 рублей 64 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате денежных средств в размере 364 732 рубля 11 копеек, списанных без его распоряжения с карты № №

ПАО Сбербанк в ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ уведомило истца об отсутствии оснований для возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Сбербанк поступила претензия истца с требованием о возврате денежных средств в общем размере 494 696 рублей 64 копейки, списанных без его распоряжения с банковских карт.

ПАО Сбербанк уведомило ФИО4 об отсутствии оснований для возврата денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился к Финансовому уполномоченному в отношении ПАО Сбербанк с требованиями о взыскании денежных средств в размере 494 666 рублей 64 копейки, списанных Финансовой организацией без распоряжения Заявителя с его банковских карт.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО15 №№ от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении требования ФИО4 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 494 666 рублей 64 копейки, списанных ПЛО Сбербанк без распоряжения ФИО4 с его банковских карт.

Согласно пункту 2.3 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-11 «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее Положение № 383-П), действовавего на момент проведения оспариваемых операций, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 Положения № 383-11.

В силу пункта 1.24 Положения № 383-11 распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это липом (лицами).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу па бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального байка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом, согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161 -ФЗ, оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента па срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются па его официальном сайге в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 и включают в себя:

Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161 -ФЗ (далее - база данных).

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию:

а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу части 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения, у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Обслуживание ФИО4 в Финансовой организации осуществляется в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (далее - Условия обслуживания).

Пунктом 2.4. Условий обслуживания установлено, что «Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк для совершения банковских Операций либо получения информации по Счету карты Клиента в порядке, предусмотренном Договором».

Согласно пункту 2.19. Условий обслуживания «Идентификация -установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских Операций или получения информации по счетам Клиента в порядке, предусмотренном Договором».

Пунктом 2.56. Условий обслуживания установлено, что «Средства доступа набор средств, выдаваемых/определяемых Банком для Идентификации: и Аутентификации Клиента через Удаленные каналы обслуживания. К средствам доступа к Системе «Сбербанк Онлайн» относятся Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль, Одноразовые пароли. К средствам доступа к SMS-банку (Мобильному банку) - номер мобильного телефона, в Контактный Центр Банка - Контрольная информация Держателя и/или персональные данные Держателя, содержащиеся в базе данных Банка, в Устройствах самообслуживания - карта и ПИН».

Из пункта 2.65. Условий обслуживания следует, что «Удаленные каналы обслуживания каналы/устройства Банка, предназначенные для совершения банковских Операций в соответствии с Договором: Устройства самообслуживания Байка, Система «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка.».

Согласно пункту 2.75. Условий обслуживания «SMS-банк (Мобильный банк) удаленный канал обслуживания Банка, обеспечивающий Клиентам возможность направлять в Банк Запросы и получать от Байка Информационные сообщения в виде SMS-сообщений на Мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к SMS-банку (Мобильному банку)».

Из пункта 2.20. Условий обслуживания следует, что «Информационное сообщение - любое информационное сообщение Банка, отправляемое Клиенту в виде SMS-сообщения или в виде push-уведомления (в Мобильное приложение Банка). Одноразовые пароли (Одноразовые коды), Сообщения для подтверждения отправляются Клиенту в виде SMS-сообщений на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному байку)».

Пунктом 2.55. Условий обслуживания установлено, что «Сообщение для подтверждения - Информационное сообщение, отправляемое Банком Клиенту в виде SMS-сообщения для подтверждения им операций, в том числе для подтверждения операций, совершаемых посредством направления Запроса. Для подтверждения операции Клиент должен отправить с номера телефона, на который получено Сообщение для подтверждения, в Банк ответное SMS-сообщение, содержащее информацию, установленную Банком в Сообщении для подтверждения».

Согласно пункту 2.33. Условий обслуживания, «Одноразовый пароль (Одноразовый код) - пароль одноразового использования используется для дополнительной Аутентификации Клиента при входе в Систему «Сбербанк Онлайн», для подтверждения совершения операций в Системе «Сбербанк Онлайн» (185-необходимость подтверждения операции в Системе «мбербанк Онлайн» определяется Банком. Информация о необходимости подтверждения операции доводится до сведения клиента перед совершением операции), а также операций в сети Интернет с применением технологий МasterCard SccureCode», «Verifiеd by Visa» и «MirAccеpt» в качестве Аналога собственноручной подписи и в целях безопасности при совершении наиболее рисковых операций».

Закон № 161-ФЗ не содержит требований об информировании клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа определенным способом, в связи с чем кредитная организация в зависимости от условий заключенного договора об использовании электронного средства платежа и с учетом оценки риска, правил платежной системы, участником которой является кредитная организация, может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе.

В том числе кредитная организация может:

направлять уведомления в электронном виде по каждой операции с использованием электронного средства платежа до списания денежных средств с банковского счета клиента;

использовать несколько способов уведомления клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

Кредитная организация в соответствии с договором об использовании электронного средства платежа вправе устанавливать:

- срок (с учетом используемого способа уведомления), когда уведомление считается полученным клиентом, а также порядок подтверждения полученных уведомлений клиентом и кредитной организацией;

- ограничения при совершении операций с использованием электронного средства платежа, включая операции в сети Интернет и операции получения наличных денежных средств, а также операции с использованием электронного средства платежа без применения электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручной подписи) и (или) кодов, паролей и иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение составлено клиентом.

Согласно пункту 9.20. Условий обслуживания, «Совершение операций через SMS-банк (Мобильный банк), в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов Клиента в Банке на Счета физических и юридических лиц осуществляется на основании полученного Банком Распоряжения в виде SMS-сообщения или USSD-команды (далее Сообщение), направленных с использованием Мобильного устройства с номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку)».

Пунктом 12.3. Условий обслуживания установлено, что «Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН, Контрольной информации, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по Операциям, в случае если мобильный телефон Клиента с номером, зарегистрированным для доступа к SMS-банку (Мобильному банку), станет доступен иным лицам».

Согласно пункту 12.4. Условий обслуживания, «Банк не несет ответственности, в случае если информация о Счетах Клиента, карте, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле или проведенных Клиентом Операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования».

Из пункта 12.5. Условий обслуживания следует, что «Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами».

Финансовая организация для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения Клиента в Банк, то есть проводит аутентификацию и устанавливает личность Клиента, то есть проводит верификацию (идентификацию).

Как указывает истец, никаких денежных средств он не снимал, никуда не переводил, уведомлений о списании денежных средств он не получал, согласия на их списание не выражал, подтверждающие смс не отправлял, мобильным приложением Финансовой организации не пользуется.

Как следует из сообщений ПАО Сбербанк, оспариваемые операции были совершены посредством интернет сервисов «UNISTRЕAM», «Unistream», где использование мобильного приложения не требуется.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК) истцу направлен код для подтверждения перевода денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК) банком операция отклонена, направлено смс-сообщение с текстом: «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму 94107,81 руб. UNISTREAM. Операции по карте временно ограничены. Пожалуйста, ожидайте звонка номера 900 для подтверждения операции. Если не сможете ответить, позвоните на 900 следуйте подсказкам голосового меню».

В автоматизированной системе банка зафиксировано взаимодействие с системой IVR исходящий звонок на номер телефона истца ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (МСК), в результате которого произведено подтверждение операции (л.д.139).

После подтверждения совершения операции в системе IVR Банком было возобновлено действие карты № и на номер телефона направлено смс-сообщение с текстом «Уважаемый клиент, карта № разблокирована. Вам доступны все операции по карте, Сбербанк».

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от имени Заявителя с использованием реквизитов карты <данные изъяты>, карты <данные изъяты> посредством интернет - сервисов «UNISTRЕAM», «Unistrcam», обслуживаемых сторонними кредитными организациями, совершены расходные операции в общем размере 494 666 рублей 64 копейки:

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) с использованием реквизитов карты <данные изъяты> была совершена расходная операция в размере 90 140 рублей 40"копеек;

Операции совершены путем введения данных банковской карты <данные изъяты>, банковской карты <данные изъяты> и указания уникальных одноразовых паролей, которые направлялись в виде SMS-сообщений на телефонный номер ФИО4 Указанное обстоятельство подтверждается следующим:

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ФИО4 направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением: «Списание 94107,81 RUB UNISTRliAM. <данные изъяты> Окончание текста скрыто но политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>мск) Финансовой организацией отклонена операция по переводу денежных средств в размере 94 107 рублей 81 копейка, о чем Заявителю на Телефонный номер направлено SMS-сообщение ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск): «Во избежание мошенничества банк отклонил операцию на сумму 94107,81 RUB в UNISTRЕAM. Операции по карте временно ограничены. Пожалуйста, ожидайте звонка с номера 900 для подтверждения операции. Если не сможете ответить, позвоните на 900 и следуйте подсказкам голосового меню».

Также в автоматизированной системе ПАО Сбербанк зафиксировано взаимодействие Заявителя с системой IVR: исходящий звонок от IVR на телефонный номер Заявителя ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск), в рамках которого произведено подтверждение операции, что подтверждается осуществляемым ПАО Сбербанк текстовым фиксированием записи разговора с клиентом посредством Системы IVR, предоставленным ПАО Сбербанк (т.1 л.д.139).

Операции совершены путем введения данных банковской карты <данные изъяты>, банковской карты <данные изъяты> и указания уникальных одноразовых паролей, которые направлялись в виде SMS-сообщений на Телефонный номер истца. Указанное обстоятельство подтверждается следующим:

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) Финансовой организацией па Телефонный номер Заявителя было направлено SMS-сообщение с текстом: «Уважаемый клиент, карта <данные изъяты> разблокирована. Вам доступны все операции по карте. Сбербанк».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) истцу направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением: «Списание 94107,81 RUB UNISTREAM. <данные изъяты> Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ПАО Сбербанк на телефонный номер ФИО4 было направлено SMS-сообщение с текстом: «<данные изъяты> <данные изъяты> перевод 94107,81 р. Перевод на счет Баланс: 379643,42 р».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) истцу направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением: «Списание 90343,50 RUB UNISTRЕAM. <данные изъяты> Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ПАО Сбербанк на Телефонный помер истца было направлено SMS-сообщение с текстом: «<данные изъяты> <данные изъяты> перевод 94107,81р. Перевод на счет Баланс: 379643,42 р».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) Заявителю направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением: «Списание 90140,40 RUB UNISTRЕAM. Код*** Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) Финансовой организацией на Телефонный номер Заявителя было направлено SMS-сообщение с текстом: «<данные изъяты> 09:55 перевод 90140,40 р. Перевод на счет Баланс: 199159,52 р.

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) Заявителю направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением:

«Списание 90140.40 RUB UNISTRKAM. Код*** Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ПАО Сбербанк на Телефонный номер истца было направлено SMS-сообщение с текстом: <данные изъяты> перевод 90140,40 руб. Перевод на счет Баланс: 109019,12 руб.».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 собственноручно подписано заявление о перевыпуске карты <данные изъяты> с указанием причины «Подозрение на мошенничество».

Таким образом, на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ о перевыпуске карты, карта <данные изъяты> была перевыпущена на карту <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) истцу направлен код для подтверждения операции перевода денежных средств, что подтверждается SMS-сообщением: «Никому не сообщайте код*** Окончание текста скрыто по политике информационной безопасности ***».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ПАО Сбербанк на телефонный номер ФИО4 было направлено SMS-сообщение с текстом: «<данные изъяты> перевод 70535,89 руб. Перевод на счет Баланс: 60144, 28 руб.».

ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (мск) ПАО Сбербанк на телефонный помер Заявителя было направлено SMS-сообщение с текстом: «<данные изъяты> перевод 59398,64 руб. Перевод на счет Баланс: 745,64 руб.».

Вышеизложенное подтверждается также детализацией звонков, представленной ПАО «Мегафон» от ДД.ММ.ГГГГ о соединениях номера телефона+№ зарегистрированного на имя ФИО4 (время указано самарское), согласно которой:

ДД.ММ.ГГГГ поступали входящие звонки PSTN с номера тел. №, №, после исходящие звонки на указанные номера телефона, затем; соединение с номером 900 – входящие смс-сообщение; после них исходящие звонки на указанные номера; также имеется входящий звонок с номера тел.№(Сбербанк) в <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ поступали входящие звонки PSTN с номера тел.№; после них исходящие звонки на номер тел. №; соединение с номером 900 – входящие смс-сообщение; после них исходящие звонки на номер тел. №;

ДД.ММ.ГГГГ поступали входящие звонки PSTN с номера тел. №); после них исходящие звонки на номер тел. № длительность 205 сек; затем, соединение с номером 900 – входящие смс-сообщение; исходящий звонок на номер тел. № (т.1 л.д.123-128).

Детализацией звонков, представленной ПАО «Мегафон» о соединениях номера телефона№, зарегистрированного на имя ФИО4 по часовому времени абонента также подтверждается вышеизложенное (т.1 л.д.100-102).

Банком АО КБ «ЮНИСТРИМ» по запросу суда была предоставлена информация о получателях денежных средств по вышеуказанным переводам с его счетов (т.1 л.д.104-106), согласно которой:

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 94 107,81 руб. получен лицом: ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, адрес: <адрес>. Тел. №

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90343,50 руб. получен лицом: ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ выдан <данные изъяты>, адрес: <адрес>. Тел. №;

ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 90 140,40 руб. получены лицом: ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ, адрес <адрес>, Тел. №

Лицо, получившее переводы по другой карте № ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 59 398,64 руб. ДД.ММ.ГГГГ - перевод на сумму 70 535,89 руб., ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес: <адрес> <адрес>, паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, <данные изъяты>. Телефон №

Также Банком АО КБ «ЮНИСТРИМ» предоставлена информация о дальнейшем движении средств (т.1 л.д.104-106), в соответствии с которой:

средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО5, были отправлены иностранному гражданину: Vartanovi Margarita (ФИО13) ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Государственное удостоверение личности: № Телефоны указаны: № и №

средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО8, были отправлены иностранному гражданину: Sakuashvili Akaki (ФИО14), ДД.ММ.ГГГГ г.р., указаны 2 адреса: <адрес> телефон указан: №;

средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО6, были отправлены иностранному гражданину: Sakuashvili Akaki (ФИО14), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес: TBILISI GEO TBILISI DELISIS BL, 20, паспорт иностранного гражданина 13IH86634, выдан ДД.ММ.ГГГГ IUSTITSIIS SAMINISTRO, телефон указан: №;

средства, полученные по вышеуказанным операциям лицом: ФИО9, были отправлены иностранному гражданину: Enukidze Tamazi (ФИО11 Тамази) ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес>, паспорт № ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, телефон №.

АО КБ «ЮНИСТРИМ» на запрос суда разъяснено, что процесс идентификации при оплате по карте следующий: при входе в мобильное приложение верификация производится по номеру телефона. При регистрации в мобильном приложении клиент должен заполнить информацию о себе в разделе профиль, а именно ФИО, номер паспорта, дата рождения, место рождения, телефон, адрес. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты, идентификация клиента производится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей (т.1 л.д.104).

Согласно информации ПАО Сбербанк, операции совершены с использованием безопасной технологии 3D-Secure, предполагающей двухуровневую систему защиты, для проведения операции необходимо верно указать все реквизиты банковской карты, что возможно только при наличии карты на руках, а также указать уникальный одноразовый пароль, который направляется по операции в виде сообщения на номер телефона, по которому подключена услуга SMS-банк (Мобильный банк), или Push-уведомления на телефон/планшет с установленным мобильным приложением Сбербанк Онлайн через интернет.

Согласно аудиозаписям телефонных обращений ФИО7 (дочери ФИО4) в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ с тел: № (т.1 л.д.161), предоставленным Финансовой организацией, в которой она пояснила, что ФИО4 назвал неустановленному лицу данные банковских карт, а также коды подтверждения, которые поступили на телефонный номер. ФИО4 после прослушивания аудиозаписи в судебном заседании подтвердил, что звонила дочь ФИО7, которой о произошедшем сообщила его супруга.

ПАО «Мегафон» на запрос суда сообщило, что тел: № зарегистрирован за ФИО7; тел. № за ПАО Сбербанк (т.1 л.д.123-128).

Согласно распечатке звонков, представленной ПАО Сбербанк тел. № принадлежит ПАО Сбербанк.

В соответствии с п.3.14 Условий обслуживания держатель карты обязуется:

-осуществлять проверку целостности упаковки (при доставке карты курьером);

Согласно разделу 13 Условий обслуживания:

- Банк не несет ответственности в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка;

- Банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИН, Контрольной информации, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования;

-Банк не несет ответственности по Операциям в случае, если мобильный телефон Клиента с номером, зарегистрированным для доступа к SMS-банк) (Мобильному банку), станет доступен иным лицам;

-Банк не несет ответственности в случае, если информация о Счетах Клиента, карте Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовом пароле или проведенных Клиентом Операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования.

Банк не несет ответственность:

- в случаях невыполнения Клиентом условий Договора;

-за введение торгово-сервисными предприятиями дополнительных комиссий за оплату покупок/услуг по картам;

ФИО4 обращался в полицию с заявлением о хищении денежных средств.

Согласно сообщению следователя по расследованию преступлений на территории Промышленного района г. Оренбурга СУ МУ МВД России «Оренбургское» ФИО16, уголовное дело № по факту хищения вы период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ неустановленными лицами чужого имущества с банковского счета ФИО4, возбужденное по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, ДД.ММ.ГГГГ приостановлено по п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, то есть в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

На запрос суда ПАО «Мегафон» сообщило, что ПАО «Мегафон» не осуществляет банковские транзакции и не является владельцем или получателем денежных средств пользователей услуг «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Операции по банковским счетам производятся банком в соответствии с определенными им условиями. ПАО «Мегафон» не несет ответственности за действия третьих лиц и сторонних организаций, у компании объективно отсутствует возможность установить, что подтверждение операции по переводу денежных средств посредством смс-сообщения происходит от уполномоченного лица – держателя банковской карты. ПАО «Мегафон» оказывает услуги связи на основании соответствующих лицензий, отправляя в том числе смс-сообщения по запросу пользователя абонентского устройства и предоставляя каналы связи для обмена распоряжениями пользователей. При этом ПАО «Мегафон» не имеет технической возможности влиять на подключение, оказание и отключение данной услуги, а также не может знать содержание направленных в рамках использований услуги сообщений, поскольку эти сведения относятся к тайне связи. Компания Мегафон не несет ответственности за условия оказания услуг ответчиком, поскольку оказываемые Ответчиком услуги подключаются непосредственно к банковской карте клиента банком-эмитентом по распоряжению держателя карты.

Из выписного эпикриза № усматривается, что ФИО4 находился на стационарном лечении в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.183).

Согласно сообщению <данные изъяты> на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, по данным единой диспетчерской службы ДД.ММ.ГГГГ бригада скорой медицинской помощи выезжала для оказания медицинской помощи ФИО4 по адресу: <адрес>, время вызова 16:26. Диагноз: <данные изъяты> Медицинская помощь оказана. Больной эвакуирован для госпитализации в <данные изъяты>» <адрес> л.д.197).

Поскольку ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств осуществлялось в <данные изъяты> (мск, т.е. <данные изъяты> местного времени) и <данные изъяты> (мск, т.е. местного времени) <данные изъяты>, а вызов скорой медицинской помощи был в <данные изъяты>, поэтому суд отклоняет доводы истца о том, что он во время перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ находился в больнице.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк удостоверилось при проведении операций по перечислению денежных средств в праве распоряжаться денежными средствами в полном соответствии с требованиями частей 4, 5.1, 5.2, 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, части 2 статьи 5, части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ. Операции совершены с использованием безопасной технологии 3D-Secure, предполагающей двухуровневую систему защиты, для проведения операции необходимо верно указать все реквизиты банковской карты, что возможно только при наличии карты на руках, а также указать уникальный одноразовый пароль, который направляется по операции в виде смс-сообщения на номер телефона, по которому подключена услуга SMS-банк (Мобильный банк), или Push-уведомления на телефон/планшет с установленным мобильным приложением Сбербанк Онлайн через интернет, поэтому в удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО Сбербанк отказать.

Суд также приходит к выводу, что ответчики ФИО5, ФИО8, ФИО9, ФИО10 звонили с различных телефонов на номер телефона ФИО4, у которого узнали банковские реквизиты карточных счетов, не имея законных оснований для приобретения денежных средств ФИО4, посредством интернет сервисов «UNISTRЕAM», «Unistrеam» приобрели денежные средства истца, никаких отношений, договорных обязательств между ними и истцом не возникло. Их действия по перечислению денежных средств с банковского счета ФИО4 суд считает неправомерными. Указанные лица распорядились приобретенными денежными средствами, перечислив их с банковского счета ФИО4, а именно:

-ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ сумму 94107,81 рублей на счет SakuashviliAkakiООО «МФО РОКО ЭКСПРЕСС филиал Варкетили;

-ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ сумму 90343,50 рублей на счет Enukidze Tamazi в ООО «МФО РОКО ЭКСПРЕСС филиал Варкетили;

- ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ сумму 90140,40 рублей на счет Vartanovi Margarita ООО «МФО РОКО ЭКСПРЕСС филиал Варкетили; ДД.ММ.ГГГГ сумму 90140,40 рублей на счет Vartanovi Margarita в ООО «МФО РОКО ЭКСПРЕСС филиал Варкетили;

- ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ на счет Sakuashvili Akaki (ФИО14) в Банк Грузии суммы в размере 59398, 64 рублей и 70535,89 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса РФ ФИО5, ФИО8, ФИО9, ФИО10 без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрели денежные средства за счет другого лица ФИО4 и обязаны возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), поэтому взыскать в пользу ФИО4: с ФИО9 сумму неосновательного обогащения в размере 94107 рублей 81 коп., с ФИО5 сумму неосновательного обогащения в размере 180 280 рублей 80 коп., с ФИО8 в размере 90343 рубля 50 коп., с ФИО10, в размере 129 934 рубля 53 коп. В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО Сбербанк, ФИО11 Тамази, ФИО12, ФИО13 о взыскании суммы отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 к ПАО Сбербанк, ФИО5, ФИО8, ФИО9, ФИО10, ФИО11 Тамази, ФИО12, ФИО13 о взыскании суммы удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №), в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт № №) сумму неосновательного обогащения в размере 94107 рублей 81 коп.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> (паспорт №), в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №) сумму неосновательного обогащения в размере 180 280 рублей 80 коп.

Взыскать с ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №), в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт №) сумму неосновательного обогащения в размере 90343 рубля 50 коп.

Взыскать с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> (паспорт №), в пользу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес> (паспорт № №) сумму неосновательного обогащения в размере 129 934 рубля 53 коп.

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к ПАО Сбербанк, ФИО11 Тамази, ФИО12, ФИО13 о взыскании суммы отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Маслова Л.А.

Решение в окончательной форме вынесено 10.03.2023 года.

Судья Маслова Л.А.