Решение
Именем Российской Федерации
19 июля 2022 года Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3416/22 по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», адрес о защите прав потребителей,-
Установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с требованиями к ответчикам о расторжении договора страхования № L0302/541/00038024/1, заключенного 09.10.2020 г. между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», взыскании страховой премии в размере сумма, неустойки в размере 3 % от страховой премии за период с 10.05.2021 г. по день исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.10.2020 г. между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредита в целях обеспечения договора потребительского кредита № L0302/541/00038024/1 от 09.10.2020г., заключенного истцом с адрес. Срок страхования 60 мес., страховая премия по договору составила сумма 30.04.2021 г. истец обратился к ответчикам с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако в удовлетворении заявления было отказано.
Представитель истца фио в судебное заседание явился, на удовлетворении требований настаивал.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, представил письменные возражения, просил в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика адрес в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания.
В связи с чем суд в порядке ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Пункт 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.
В силу п. 3 ст. 947 ГК, Федерального закона N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" размер страховой суммы и порядок ее определения оставлен на усмотрение сторон договора страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
Отказ от действующего, не прекратившегося по указанным выше основаниям договора страхования предусмотрен п. 2 ст. 958 ГК РФ, согласно которому страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, перечень которых не является исчерпывающим, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из приведенной выше нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.
Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.
При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).
Из материалов дела следует, что 09.10.2020 г. между ФИО1 и адрес был заключен кредитный договор № F0PDR520S20100906757. (л.д. 10-12)
Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, сумма кредита составила сумма, срок возврата кредита – 60 мес.
Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 12,99 % годовых, либо процентная ставка на дату заключения договор может быть снижена до 11,5 % годовых, данный дисконт предоставляется банком при оформлении договоров страхования жизни и здоровья.
В соответствии с п. 18 индивидуальных условий, для предоставления дисконта договор страхования должен предусматривать в качестве страховых рисов «Смерть застрахованного в результате несчастного случая в течение срока страхования», «Установление застрахованному инвалидности 1 группы в результате несчастного случая».
09.10.2020 г. между ООО «АльфаСтрахование Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № L0302/541/00038024/1 (Программа 1.5) (л.д. 15-17)
Договор страхования заключен на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № 131 от 21.08.2020г., (далее -Правила страхования).
Согласно условиям договора страхования, страховыми рисками признается смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения.
Не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.
При досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, полис-оферта продолжает действовать при измененных условиях по риску нахождения застрахованного в статусе безработного. (л.д.16,78)
Страховая премия по договору страхования составила сумма
23.04.2021г. обязательства истца по кредитному договору исполнены досрочно в полном объёме.
фиоВ 30.04.2021 г.. обратился к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования с требованием возврата страховой премии. (л.д. 19-20)
Письмом № 8372-8373/28142 от 19.07.2021г. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» сообщил истцу, что полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № L0302/541/00038024/1 от 09.10.2020 г., ранее заключенный с Вами, является расторгнутым, однако расторжение договора не влечет возврата премии согласно п.3 ст. 958 ГК РФ. (л.д.67)
В соответствии с пунктом 8.2.3 Правил страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в случае отказа страхователя от договора страхования. Договор прекращается с даты, указанной в письменном заявлении страхователя об отказе от договора страхования, но не ранее даты предоставления заявления страховщику.
Согласно п. 1.11. раздела «Выдержки из Правил страхования» исключения из страхового покрытия, особые условия договора страхования № L0302/541/00038024/1, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любого несчастного случая.
Как следует из п. 8.3. Правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 8.4 Правил страхования. (л.д. 98 оборот)
Согласно п. 8.3. Правил страхования в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования, составленного и направленного страховщику в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, в письменном виде, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя.
Поскольку судом установлено, что договор страхования между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен 09.10.2020 г., с заявлением о возврате части страховой премии ФИО1 обратился 30.04.2021 г., суд приходит к выводу о том, что с заявлением о досрочно прекращении действия договора страхования, истец обратился ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по истечении 14 календарных дней.
Таким образом, принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, спорный договор страхования расторгнут ответчиком на основании заявления истца от 30.04.2021г., ФИО1 пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» для отказа от договора страхования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии, расторжении договора страхования.
Поскольку требование истца о взыскании суммы страховой премии удовлетворению не подлежит, оснований для удовлетворения вытекающих из основного требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,-
Решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», адрес о защите прав потребителей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.
Федеральный судья Лоскутова А.Е.