Уникальный идентификатор дела

77RS0018-02-2022-016143-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2023 года Никулинский районный суд адрес в составе судьи Юдиной И.В., при секретаре Осипове О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1960\23 по иску ФИО1 к ООО СК «Согласие-Вита» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 29 января 2022 года между ФИО1 и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор добровольного страхования жизни № 7831133038. Согласно условиям данного договора страховыми рисками являются смерть застрахованного лица и установление застрахованному лицу I, либо II группы инвалидности. Страховая сумма на дату заключения договора составила сумма Страховая премия составила сумма В соответствии с договором страхования, выгодоприобретателем является ООО «Фольксваген Банк РУС» в размере задолженности по кредитному договору. В соответствии с подтверждением о погашении кредита по состоянию на 29 апреля 2022 года у истца отсутствует задолженность по кредитному договору с ООО «Фольксваген Банк РУС». В связи с исполнением сторонами кредитного договора, ООО «Фольксваген Банк РУС» утратило право выгодоприобретателя по договору страхования. 13 мая 2022 года истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора. 19 мая 2022 года, ООО СК «Согласие-Вита» отказало в удовлетворении заявления истца. 15 июня 2022 года, истец на электронную почту ответчика направила претензию, в которой просила вернуть неиспользованную часть страховой премии. Ответа от ответчика на претензию истца не последовало.

На основании изложенного истец обратилась с иском в суд и просит взыскать с ответчика неиспользованную часть страховой премии в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы на юридические услуги в размере сумма

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

29.01.2022 г. между ФИО1 и ООО «Фольксваген Банк РУС» заключен кредитный договор <***>.

29.01.2022 года между ФИО1 и ООО СК «Согласие-Вита» был заключен договор добровольного страхования жизни № 7831133038. Согласно условиям данного договора страховыми рисками являются смерть застрахованного лица и установление застрахованному лицу I, либо II группы инвалидности, в результате несчастного случая сроком действия с 31.01.2022 по 30.05.2024. в соответствии с условиями договора, страховая премия составила сумма

Условия, на которых заключался договор страхования, а также права и обязанности страхователя были определены в условиях добровольного страхования жизни, утвержденных приказом ООО СК "Согласие-Вита" от 27.01.2021 N СВ-1-07-06.

Текст условий страхования, содержащий полную информацию об услуге, был передан ФИО1 вместе с экземпляром договора страхования (полиса), о чем свидетельствует его подпись в экземпляре договора страхования.

В соответствии с п. 6.9.2 Условий страхования в случае отказа от договора страхования по истечении периода охлаждения (срока, указанного в пп. 1.2.13 Условий страхования - 14 календарных дней), уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное.

Обязательства по кредиту были досрочно исполнены истцом 29.04.2022.

13 мая 2022 года истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора. 19 мая 2022 года, ООО СК «Согласие-Вита» отказало в удовлетворении заявления истца. 15 июня 2022 года, истец на электронную почту ответчика направила претензию, в которой просила вернуть неиспользованную часть страховой премии. Ответа от ответчика на претензию истца не последовало.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, досрочное погашение кредита не является по смыслу п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страхователя имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В данном случае истец обратился с заявлением о возврате уплаченной страховой премии ввиду досрочного прекращения обязательств по кредитному договору.

Согласно условиям заключенного между сторонами договора, страховая сумма установлена в договоре страхования и не зависит от наличия и размера фактической задолженности по кредитному договору. Действие договора страхования не прекращается с погашением кредита.

Из страхового полиса следует, что договор страхования заключен в отношении страховых рисков: смерть и инвалидность, таким образом, договор страхования заключался на случай причинения вреда жизни и здоровью страхователя, а не на случай наступления риска невозврата кредита.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страховых рисков и возможности наступления страхового случая. В случае наступления страхового события в пределах срока действия договора страхования, истец вправе обратиться в страховую компанию за осуществлением страховой выплаты.

Учитывая, что при заключении договора страхования истец имел всю необходимую информацию об условиях его заключения, все существенные условия договора были согласованы сторонами, договор страхования заключен на условиях, которыми не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии пропорционально периоду досрочного погашения кредита.

Кроме того, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в п. 1 ст. 958 ГК РФ, для возврата истцу части уплаченной им страховой премии.

В то же время в договоре страхования между истцом и ответчиком не было предусмотрено такое условие, как возврат страховой премии при досрочном расторжении договора.

Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.

Исходя из условий договора, страховая выплата при наступлении страхового случая определена именно в соответствии с суммами указанными в графике уменьшения страховой суммы и не поставлена в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредита и изменения графика платежей. Так, страховая сумма уменьшается в течение срока страхования, а не действия кредитного договора и является самостоятельным условием отдельного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, анализируя в совокупности все собранные по делу доказательства приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по вышеуказанным основаниям.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования о взыскании страховой премии отказано, не удовлетворены и производные от него требования о взыскании с ответчика неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 421, 422, 934, 943, 958 ГК РФ, ст.ст. 12, 56,194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 (паспортные данные) к ООО СК «Согласие-Вита» (ИНН <***>) о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Юдина И.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 марта 2023 г.