УИД 72RS0021-01-2022-000901-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень 28 июня 2023 года

дело №2-1913/2023

Тюменский районный суд Тюменской области

в составе:

председательствующего судьи Хромовой С.А.,

при секретаре Яковлевой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО Росбанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. Требования мотивированы тем, что 22.07.2019 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № 2019_29900473, в соответствии с которым, заемщику ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 72 235,84 рублей. ФИО2 дала согласие на заключение с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени ООО «Русфинанс Банк» договор страхования, по которому были застрахованы её жизнь и здоровье. 01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО Росбанк. 04.09.2020 ФИО2 умерла. ПАО Росбанк было отказано о выплате страхового возмещения в связи с наступлением смерти заемщика. ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, с которой просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 57 773,21 рублей, из которых 29 103,78 рубля – текущий долг по кредиту, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 21 354,77 рубля, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 7 314,66 рублей. Кроме того, ситец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 1 933,2 рублей.

Заочным решением Тюменского районного суда от 20.06.2022 исковые требования были удовлетворены.

Определением Тюменского районного суда от 07.04.2023 по заявлению ответчика заочное решение Тюменского районного суда отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

В судебном заседании 03.05.2023 судом в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета, привлечено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Также направили ответ на запрос суда, из которого следует, что ПАО Росбанк, являясь правопреемником ООО «Русфинанс Банк», как выгодоприобретатель по договору страхования жизни и здоровья, обратилось в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО2. 23.12.2020 страховой компанией было принято решение об отказе в выплате страхового возмещения по следующие причине: событие не является страховым случаем, поскольку произошло в результате заболевания, которое застрахованное лицо имело на момент заключения договора страхования (т.2 л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что является наследницей по закону после смерти матери – ФИО2, умершей 04.09.2020; приняла наследство в виде квартиры. При заключении кредитного договора, ФИО2 также был заключен договор страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней. По условиям страхования, в случае смерти заемщика, страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение банку в размере остатка основного долга. Считает, что задолженность по кредиту должна выплатить страхования компания ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Представитель третьего лица - ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о причинах неявки суд не известил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 22.07.2019 между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № 2019_29900473, в соответствии с которым, заемщику ФИО2 предоставлены денежные средства в размере 72 235,84 рублей.

При заключении кредитного договора, ФИО2 оформила заявление на страхование, согласно которого дала согласие ООО «Русфинанс Банк» быть застрахованной по договору №СЖД-01 группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней от 21.06.2011, заключенному между Банком и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (л.д.216).

Согласно условий заявления, страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга по кредиту, и процентов за пользование кредитом. На момент подписания заявления, страховая сумма составляет 72235,84 рубля. Страховая премия составляет 9751,84 рубля. До момента полного досрочного погашения кредита, Банк назначается выгодоприобретателем. Страховым случаем признается получение инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, либо смерть, наступившая по любой причине в период действия договора страхования, за исключением случаев, наступивших, в том числе, в результате заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения в отношении него договора страхования.

ФИО2 умерла 04 сентября 2020 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

После смерти ФИО2 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело № 85/2020, наследником принявшим наследство после смерти ФИО2 является её дочь ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела.

Другой наследник – ФИО1 отказалась от наследства в пользу ФИО1, о чем ею подано заявление нотариусу.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность: по кредитному договору № 2019_29900473 от 22.07.2019 в размере 57 773,21 рублей, из которых 29 103,78 рубля – текущий долг по кредиту, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 21 354,77 рубля, долг по неуплаченным в срок срочным процентам – 7 314,66 рублей. Обязательства по возврату займа ФИО2 не исполнены, доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору суду не предоставлено.

28.10.2020 ООО «Русфинанс Банк» обратилось в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица – ФИО2. Письмом от 23.12.2020 страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что причиной смерти явилось заболевание, диагностированное до начала действия договора страхования, следовательно, событие не является страховым случаем (т.2 л.д.7).

Согласно справки о смерти №С-01595, причиной смерти ФИО2 является <данные изъяты> (т.1 л.д.225).

Из посмертного эпикриза из истории болезни №3093 ФИО2 следует, что основной диагноз: <данные изъяты> (т.1 л.д.223,224).

01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО Росбанк.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2015 "О судебной практике по делам о наследовании ", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В состав наследства ФИО2 включено следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 720045 рублей, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону, выпиской из ЕГРН (т.1 л.д.166-169).

Таким образом, судом установлено, что наследником по закону первой очереди ФИО1 принято наследственное имущество.

Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет 720045 рублей.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку ответчик является наследником по закону первой очереди после смерти ФИО2, принявший наследство, то она по правилам статьи 1175 ГК РФ несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что погасить кредитную задолженность должна страховая компания, застраховавшая жизнь ФИО2, суд считает необоснованными.

Согласно ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что при заключении договора страхования, стороны определили случаи, не являющиеся страховыми, в частности, смерть в результате заболевания, которое застрахованный имел в момент заключения договора страхования.

Поскольку причиной смерти явились заболевания, которые были ранее диагностированы у ФИО2, данное событие не является страховым случаем, следовательно, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору не превышает стоимость принятого наследственного имущества, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 2019_29900473 от 22.07.2019, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1933,2 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199, 56, 98 ГПК РФ, ст. 809-811, 819, 1153, 1157, 1175 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № в пользу ПАО РОСБАНК (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору № 2019_29900473 от 22.07.2019 в сумме 57 773.21 рублей, в том числе: 29 103,78 рубля – текущий долг по кредиту, просроченный кредит – 21 354,77 рубля, 7 314,66 рублей – проценты по кредиту, а также расходы по госпошлине в сумме 1 933,20 рублей, всего взыскать: 59 706 рублей 41 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Тюменский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья (подпись) Хромова С.А.

Мотивированное решение изготовлено судом 07.07.2023

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-1913/2023 в Тюменском районном суде Тюменской области.

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья Хромова С.А