Решение по делу № 2-511/2025 от 30.04.2025 - о признании деятельности незаконной, запрете осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества, возложении обязанности демонтировать вывеску.

УИД №RS0№-39

Дело 2-511/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года <адрес>

Губахинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>3, с участием прокурора <ФИО>4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора <адрес> к <ФИО>2 о признании деятельности незаконной, запрете осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества, возложении обязанности демонтировать вывеску,

установил:

Прокурор <адрес> обратился в суд с иском к <ФИО>2 о признании деятельности по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества (деятельность ломбарда) осуществляемую в нежилом помещении по адресу: <адрес> пом.84 (кадастровый №), запрете осуществлять указанную деятельность, возложении обязанности демонтировать вывеску «ломбард Народный» с фасада здания по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский <адрес>.

Требования мотивирует тем, что прокуратурой города в январе-феврале 2025 года на основании обращения и.о. начальника Уральского главного управления Центрального банка РФ о выявлении признаков осуществления предпринимательской деятельности характерной для ломбарда в нежилом помещении по адресу: <адрес>, г.<адрес>Октябрьский <адрес> пом.84 (кадастровый №) проведена проверка исполнения <ФИО>2 законодательства о потребительском кредите (займе), законодательства о ломбардах. В ходе проверки установлено что по указанному адресу неустановленные лица осуществляют деятельность по предоставлению в залог золота и иных драгоценных металлов денежных средств гражданам. Собственником помещения 84 <адрес> является <ФИО>1 из объяснений которой следует, что <ФИО>2 использует нежилое помещение № в качестве ломбарда, отношения с ним не поддерживает, ключей от помещения, где располагается ломбард, не имеет. Над входом в нежилое помещение имеется вывеска с наименованием «Ломбард Народный», что противоречит требованиям законодательства. Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: г.<адрес>Октябрьский 14, пом.84 с 2013 осуществляло деятельность ООО «Ломбард народный» (ИНН <***>) которое было переименовано в ООО «Народ и мы» (ИНН <***>), а также изменен адрес регистрации (<адрес> А <адрес>). ДД.ММ.ГГГГ по результатам проверки налогового органа в ЕГРЮЛ внесены сведения о недостоверном адресе юридического лица ООО «Народ и мы» (ИНН <***>). Исходя из письма и.о. начальника Уральского главного управления Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо под вывеской «Ломбард Народный» (снаружи помещения вывеска, а также имеется объявление на входной двери в ломбард «Режим работы: пн-сб, с 10.00 до 19.00, обед с 13.00 до 14.00, воскресенье – выходной, звонить в звонок. Рядом с входной дверью расположен баннер на котором указано: «Под залог ПТС, автомобиля, недвижимости, от 10 000, 0,3% для всех, автозабор автомобилей 8 902 47 86 830». Регистрационные и иные документы, позволяющие идентифицировать лицо, оказывающее финансовые услуги, отсутствуют) продолжает осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов населению под залог движимого имущества. Сведения о ломбарде зарегистрированном по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский <адрес> пом.84 в Государственном реестре лицензий ломбардов отсутствуют. Прокуратурой проанализирована деятельность ООО «Народ и мы» в программе СПАРК-Интерфакс в ходе которого установлено что <ФИО>2 является бывшим (до 2017 года) совладельцем ООО «Народ и мы» (прежнее наименование – ООО «Ломбард народный»). Таким образом, фактически в нежилом помещении с кадастровым номером 59:05:0101031:588 <ФИО>2 осуществляется нелегальная финансовая деятельность характерная для деятельности ломбарда.

ДД.ММ.ГГГГ в суд поступил отказ прокурора <адрес> от иска в части требования о возложении на ответчика <ФИО>2 демонтировать вывеску «ломбард Народный» с фасада здания по адресу: <адрес> край, производство по иску в данной части прекратить. Отказ от иска вызван добровольным удовлетворением ответчиком иска в указанной части.

В судебном заседании ст.помощник прокурора <ФИО>5 поддержала отказ от исковых требований в части возложения обязанности демонтировать вывеску «Ломбард народный», в остальной части требования поддержала.

Ответчик <ФИО>2 в судебном заседании участия не принимал, в своем письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с иском частично согласен, указал, что вывеска на фасаде здания осталась от прежнего ломбарда.

Третье лицо <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате судебного заседания надлежащим образом, мнения по иску не представила.

Третье лицо – Центральный Банк России в суд своего представителя не направил, в письменных объяснениях от ДД.ММ.ГГГГ просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Заслушав пояснения прокурора, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Поскольку прокурором <адрес> заявлен отказ от иска в части требования о возложения обязанности демонтировать вывеску «Ломбард народный» с фасада здания по адресу: г.<адрес>Октябрьский <адрес>, ввиду его добровольного удовлетворения ответчиком, суд считает возможным принять отказ от иска в указанной выше части, поскольку в силу ст. 39 ГПК РФ отказ от иска является правом истца, заявлен добровольно, в данном случае закону не противоречит, права и законные интересы других лиц не нарушает, право отказа от иска оговорено в полномочиях представителя, и прекратить производство по делу в указанной части на основании ст. 220 ГПК РФ.

Относительно остальных требований прокурора суд приходит к следующим выводам:

Как установлено судом, прокуратурой <адрес> проведена проверка соблюдения требований законодательства о ломбардах, о потребительском кредите в помещении по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский <адрес> пом.84 принадлежащем на праве собственности <ФИО>1

В ходе проверочных мероприятий, проведенных в январе-феврале 2025г. прокуратурой города установлено, что выдача займов физическим лицам под залог движимых вещей в торговой точке по адресу: г.<адрес>Октябрьский 14-84 осуществляется <ФИО>2

По данному факту в отношении <ФИО>2 возбуждено дело об административном правонарушении по ч.1 ст. 14.1 КоАП РФ. Постановлением мирового судьи судебного участка № Губахинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дело №) <ФИО>2 признан виновным в совершении административного правонарушения предусмотренного ч.1 ст.14.1 КоАП РФ и назначено наказание в виде административного штрафа в размере 500 рублей. Как следует из постановления, ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 находясь в нежилом помещении по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский 14-84 осуществлял предпринимательскую деятельность без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя направленную на получение прибыли с ноября 2024 по ДД.ММ.ГГГГ, а именно систематически осуществлял деятельность по предоставлению краткосрочных денежных займов гражданам под залог движимого имущества и хранения вещей, то есть указанными действиями осуществлял предпринимательскую деятельность без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Постановление вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ помещение по адресу: г.<адрес>Октябрьский <адрес> пом.84 принадлежит с 2013 года <ФИО>1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая по договору безвозмездного пользования от ДД.ММ.ГГГГ передала на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ часть указанного помещения примерной площадью 20 кв.м. <ФИО>2

Таким образом, установлено, что в помещении по адресу: <адрес>, в течение длительного времени функционирует ломбард, данную деятельность осуществляет <ФИО>2

Указанное также подтверждается следующими обстоятельствами:

Из объяснений <ФИО>6, от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ он сдал золотые серьги в ломбард по адресу: г.<адрес>Октябрьский 14-84 за что получил денежные средства в сумме 3750 руб., а также ему передали залоговый билет.

Также в ходе проверки старшим помощником прокурора <ФИО>4 ДД.ММ.ГГГГ осуществлен выход в торговый объект по адресу: <адрес>, осмотром установлено что помещение используемое в качестве ломбарда отделено стеной и окном с железной решеткой. За железной решеткой находятся весы (2 шт), сейф, шкаф с залоговыми билетами, журнал учета залоговых билетов, золотые и серебряные ювелирные изделия, товаровед. В ходе проверки при фактическом нахождении в указанном объекте в него приходили клиенты (женщина которая приобрела кольцо серебряное, а также мужчина который в залог кольца получил денежные средства). В процессе осмотра ломбарда товаровед Светлана пояснила, что она без оформления трудовых отношений в качестве оказания помощи брату (<ФИО>2) осуществляет деятельность по оценке предоставляемого гражданами в залог имущества, разъясняет условия предоставления займа (процент, срок оплаты, сумма средств подлежащих выплате и др.), проверяет паспортные данные, оформляет и выдает залоговый билет клиенту, выдает денежные средства. От дачи объяснений в прокуратуре города товаровед «Светлана» отказалась.

Из объяснений самого <ФИО>2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, выдает займы по телефону, а также в помещении по адресу: г.<адрес>Октябрьский 14-84, под залог берет золото, серебро, процент – 0,4 – 0,6 % в день, условия разъясняет клиентам. Отношения между ним и клиентом оформляются с помощью залогового билета. Имеется журнал учета в котором он отражает дату принятия товара на хранение, номер залогового билета, данные клиента, сумму оценки, характеристику вещи, процент, в последней колонке отмечает забрал клиент товар с хранения или нет. Текущую деятельность начал вести 3 месяца назад.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353 "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 3 Федерального закона N 353 кредитор - предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и не кредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Согласно подп. 5 п. 1 ст. 3 Федерального закона N 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов -деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона N 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К организациям, имеющим право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, относятся: микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 196 "О ломбардах" (далее - Федеральный закон N 196) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 8 ст. 2 Федерального закона N 196 ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России отчетность и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Согласно п. 1 ст. 2.6 Федерального закона N 196 юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

В соответствии с п. 7 ст. 2.6 Федерального закона N 196 ломбард должен иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно п. 8 ст. 2.6 Федерального закона N 196 ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово "ломбард" или слова и словосочетания, производные от слова "ломбард". Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус ломбарда, вправе использовать в своем полном фирменном наименовании и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании слово "ломбард" в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица. В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово "ломбард" в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.

Из вышеизложенного следует, что деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, основным видом деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, что соответствует видам деятельности по коду ОКВЭД 64.92.6 "деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества" (основной) ОКВЭД 46.72.23 «торговля золотом и другими драгоценными металлами» (дополнительный), ОКВЭД 47.77.2 «торговля розничная ювелирными изделиями в специализированных магазинах» (дополнительный), ОКВЭД 66.19.5 "предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность" (дополнительный), ОКВЭД 70.22 «консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления» (дополнительный).

Таким образом, законодателем установлено, что физическое лицо не вправе осуществлять деятельность ломбарда, поскольку юридическим лицом не является.

Однако, как установлено судом, по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский 14-84 в течение длительного времени функционирует ломбард, данную деятельность осуществляет <ФИО>2 не имея на то законных прав и оснований.

Ответчик доказательств, свидетельствующих о том, что деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества и хранения вещей не осуществлял, суду не представил, факт ведения запрещенной деятельности установлен судом, согласуется с представленными в материалы дела документами, доказательств, свидетельствующих об обратном суду представлено не было. Более того, ответчик в своем письменном отзыве согласился с предъявленным к нему иском в указанной части.

На основании изложенного, в целях фактического устранения нарушений законодательства, пресечения незаконной финансовой деятельности, предотвращения нарушения прав неопределенного круга лиц, деятельность по предоставлению потребительских займов под залог недвижимого имущества, осуществляемая <ФИО>2, осуществляемая в помещении, расположенном по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский 14-84 подлежит запрету.

Таким образом, требования прокурора о признании деятельности <ФИО>2 незаконной по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества (деятельность ломбарда), осуществляемая в помещении по адресу: <адрес> г.<адрес>Октябрьский 14-84, запрете ее осуществления являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования прокурора <адрес> в защиту интересов неопределенного круга лиц, Российской Федерации к <ФИО>2 о признании деятельности незаконной и запрете осуществления деятельности- удовлетворить.

Признать деятельность <ФИО>2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <...> выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества (деятельность ломбарда), осуществляемую по адресу: <адрес>, пом.84 (кадастровый №) - незаконной.

Запретить <ФИО>2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт <...> выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) осуществлять деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов в денежной форме под залог имущества (деятельность ломбарда) в помещении по адресу: <адрес>, пом.84 (кадастровый №).

Принять отказ от иска прокурора <адрес> к <ФИО>2 в части требования о возложения обязанности демонтировать вывеску «Ломбард народный» с фасада здания по адресу: г.<адрес>Октябрьский <адрес> ввиду его добровольного удовлетворения ответчиком, производство по делу в указанной части прекратить. Разъяснить, что повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Губахинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.В.Ануфриева