РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023 г. р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-115/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ВВ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ВВ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 340909,09 руб. на срок 60 мес. под 13,4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 340909,09 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7826,71 руб. в платежную дату - 17 число месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Обязательства по кредитному договору Ответчик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 262376,10 руб., в том числе: - просроченные проценты – 26339,89 руб.; -просроченный основной долг – 236036,21 руб. Заемщик ВВ умер ДД.ММ.ГГГГ. Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежал на праве собственности земельный участок: <адрес>2, кадастровый №. Рыночная стоимость имущества на дату смерти должника в соответствии с заключением о стоимости имущества составляет 74000 руб. Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ВВ, имеется остаток денежных средств по счету № в размере 62,64 руб.

Просил взыскать из стоимости наследственного имущества ВВ в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 17.01.2023(включительно) в размере 262376,10 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5823,76 рублей. Всего взыскать 268199,86 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена наследник ВВ - ФИО1

В уточненном исковом заявлении ПАО Сбербанк указало, что в ходе рассмотрения дела поступило страховое возмещение в размере 238 115,92 рублей. Данные денежные средства распределились согласно расчету цены иска следующим образом: в просроченный основной долг – 190 719,01 рублей, в просроченные проценты – 47 396,91 рублей. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46523,42 рублей, в том числе срочные проценты на просроченный основной долг – 1206,22 рублей, просроченный основной долг – 45 317,20 рублей. Просил взыскать с ФИО1 в пределах принятого наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46523,42 рублей, в том числе срочные проценты на просроченный основной долг – 1206,22 рублей, просроченный основной долг – 45 317,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1595,70 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, уточненные исковые требования признала.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.

Суд, исследовав материалы дела, находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и заемщиком ВВ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № в соответствии с которым, заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 340909,09 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 13,4% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк»; возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания ( УКО ) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В частности, ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир классическая (счет №).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

13.02.2018 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте Мир классическая №*****№ (счет №) услугу «Мобильный банк».

24.09.2019 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк- Онлайн», Ответчиком использована карта №*****№ и верно введен пароль для входа в систему.

11.04.2020 должником в 13:52 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 13:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 07:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 07:33 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 340909,09 руб.

Таким образом. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Указанные обстоятельства подтверждаются скриншотами журнала регистрации входов, протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн.

Индивидуальные условия кредитного договора со стороны заемщика подписаны электронной подписью, что соответствует условиям заключенного договора.

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Поскольку при проведении операций были соблюдены требования об идентификации истца, распоряжения о проведении операции выданы уполномоченным лицом, следовательно, в соответствии со статьями 845 и 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан был их выполнить.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет 46523,42 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 1206,22 руб.,

- просроченный основной долг – 45317,20 руб..

Указанный расчет судом проверен, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен арифметически правильно, в полном соответствии с условиями кредитного договора.

ВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

В соответствии со ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно информации нотариусов Куйтунского нотариального округа ФИО3, ФИО4, информации Центра хранения документации нотариальной палаты Иркутской области, после смерти ВВ умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось.

По сведениям кредитных организаций: ПАО «Совкомбанк», Банк ВТБ ПАО, АО «Альфа-Банк» счетов и вкладов на имя ВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не имеется.

Согласно информации ПАО Сбербанк, по счету №, открытым на имя ВВ, имеется остаток денежных средств в сумме 62 рубля 64 копейки.

Согласно информации Межрайонной ИФНС №№ 6,17, на праве собственности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) ВВ принадлежали объекты недвижимости: земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес> на удалении 4,6 км. На северо-запад от <адрес>. Дата снятия с регистрации ДД.ММ.ГГГГ. Земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Дата снятия с регистрации ДД.ММ.ГГГГ.

Из информации Тулунского производственного участка ППК «Роскадастр» следует, что сведениями о зарегистрированных правах на недвижимое имущество за ВВ не располагает.

Как следует из ответа РЭО ГИБДД МО МВД России «Тулунский», согласно информационного ресурса ФИС ГИБДД-М за ВВ ДД.ММ.ГГГГ г.р. на день смерти ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированных транспортных средств не значится.

Согласно информации заместителя руководителя территориального органа (Главного государственного инспектора по маломерным судам Иркутской области) ВВ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имел водного транспорта, зарегистрированного в реестре маломерных судов.

Согласно информации главного государственного инженера инспектора Иркутской области по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, главного государственного инженера-инспектора Службы Гостехнадзора Куйтунского района за ВВ самоходных машин (тракторов и прочих) не регистрировалось.

Согласно справке администрации Карымского муниципального образования от ДД.ММ.ГГГГ, ВВ до момента смерти был зарегистрирован и фактически проживал по адресу: <адрес>. По указанному адресу проживают в настоящее время его супруга- ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.. Сын – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. проживал по указанному адресу до апреля 2021 года.

Согласно выпискам из ЕГРН Управления Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ВВ является собственником земельного участка по адресу: <адрес>2, кадастровой стоимостью 65904,00 рублей, и земельного участка, в общей долевой собственности 7,8 га., по адресу: <адрес>, на удалении 4,6 км на северо-запад от <адрес>, кадастровой стоимостью 357240 рублей.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти ВВ земельного участка, площадью 1200 м?, кадастровый №, по адресу: <адрес> уч. 30-2, составляла – 74000 рублей.

Согласно записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ супругой ВВ является ФИО1.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически приняла наследство в виде земельных участков после смерти супруги, поскольку проживает в квартире по адресу нахождения земельного участка, пользуется земельным участком, должна отвечать по долгам умершего супруга.

Стоимость наследственного имущества составляет 431302,64 рублей (357240 + 74000 + 62,64).

Поскольку стоимость наследственного имущества, оставшегося после ВВ, превышает задолженность по кредиту, исковые требования Сбербанка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1595,70 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества ВВ в размере 46 523 рубля 42 копейки, в том числе срочные проценты на просроченный основной долг – 1206,22 рублей, просроченный основной долг – 45 317,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1595,70 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.П.