УИД 77RS0022-02-2022-013504-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2022 г. г. Москва

Преображенский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Горьковой И.Ю., при секретаре Гудковой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-7862/22 по иску ФИО1 х к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании уплаченную страховую премию в размере 110 999,32 руб., компенсации морального вреда 30 000 руб., штрафа, мотивируя свои требования тем, что 24.04.2021 между истцом и АО «АльфаБанк» заключен договор о предоставлении кредита. В тот же день между истцом и ответчиком заключен договор страхования, истцом уплачена страховые премии в сумме 121210,52 руб. Истец досрочно погасил кредит, обратился к ответчику о возврате части страховой премии в размере 115149,90 руб. Ответчик оплатил сумму в размере 2902,48 руб., с чем истец не согласна.

Истец в судебном заседании исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а также третье лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, извещались о слушании надлежащим образом.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24.04.2021 между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № Pх.

24.04.2021 между истцом и ответчиком заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № Uх0.

Договор заключен на срок 60 месяцев, в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья.

Размер страховой премии составляет 117 388,92 руб.

Также 24.04.2021 между сторонами заключен договор страхования с выдачей полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» № х сроком действия 13 месяцев.

Договор заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья № 253/П, размер страховой премии составил 3821, 60 руб.

Истцом представлена справка о досрочном погашении кредитного договора.

Истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования 30.07.2021 и возврате части страховой премии.

Ответчиком отказано в возврате страховой премии по договору страхования № Uх, по договору страхования № Pх осуществлен возврат страховой в сумме 2902,48 руб. по платежному поручению.

30.11.2021 истец обратилась к ответчику с досудебной претензией о возврате страховой премии, на которую получила отказ.

Истец обращалась с заявлением к финансовому уполномоченному.

Решением от 13.07.2022 № У-х финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг отказал в удовлетворения заявления ФИО1 о взыскании части страховой премии с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Оценивая представленные доказательства, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 32 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в пунктах 1 - 2 Постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Вместе с тем, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со специальной нормой закона, установленной п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 934 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) указано, что по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служит основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования (п. 7 Обзора), если же выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не подлежит, то применяется п. 1 ст. 958 ГК РФ (п. 8 Обзора).

Из условий заключенного сторонами договора страхования (пункты 3.2, 5.1 Заявления на участие в программе добровольного страхования) следует, что страховая сумма по застрахованным рискам является единой и неизменной в течение всего периода страхования и не поставлена в зависимость от размера задолженности по кредитному договору, а также от ее наличия или отсутствия.

Из условий договора страхования № х следует, что страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования и составляет 621 500 руб. При досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать.

По второму договору страхования страховая премия возвращена ответчиком истцу за период с 30.07.2021 по 24.05.2022, за исключением периода действия договора страхования.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат страховой премии только при обращении с соответствующим заявления в течение 14-ти дней с даты ее оплаты.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что истец обратился с соответствующим заявлением по истечении периода охлаждения.

В соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ, право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, страхователь имеет лишь при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, то есть в связи с отпадением возможности наступления страхового случая и прекращением существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Данные обстоятельства в рассматриваемом случае отсутствуют.

В соответствии с ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, из материалов дела, и в частности из условий кредитного договора, следует, что договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

Таким образом, суд полагает, что оснований для удовлетворения требований о возврате части страховой премии, а также производных требований о взыскании морального вреда и штрафа не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 х к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.Ю. Горькова