Дело № 2-376/2023 37RS0023-01-2023-000261-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

10 апреля 2023 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Скокан К.А.,

при секретаре Вахтиной О.Н.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об обязании разблокировать счет и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» об обязании ответчика разблокировать счета и карты, компенсации морального вреда в размере 50000 руб.

Данные требования истец мотивировал следующим. Между ним и ПАО «Промсвязьбанк» заключен договор на банковское обслуживание (зарплатный проект) в организации по месту его работы. 25.10.2022 г. по его заявлению в МФЦ г. Шуя в отношении истца возбуждена процедура внесудебного банкротства гражданина. В конце декабря 2022 г. банком были заблокированы его карточные счета, однако после неоднократных обращений в банк блокировка была отменена. 30.01.2023 г. от банка вновь поступило сообщение о том, что в связи с началом процедуры банкротства банковские карты заблокированы. Истец полагает, что действия банка по блокировке его карт и счетов незаконны. На звонки в банк с просьбой разблокировать счета, сотрудники банка предложили приехать к ним в офис, но график работы истца совпадает с графиком работы банка, а в выходные банк не работает, поэтому осуществить это не представляется возможным. Кроме того, данная карта имеет привязку к сервисам Яндекс и с нее ежемесячно списывается абонентская плата за услуги, предоставляемые сервисом. Своими незаконными действиями банк оставил истца без средств к существованию, нанес урон его деловой репутации, а также привел к образованию задолженности на сервисе Яндекс. Кроме того, нанес вред его материальному и моральному состоянию, из-за блокировки счетов ему пришлось занимать деньги у знакомых, чтобы обеспечить себе минимальный уровень жизни. Данный счет является зарплатным и на нем находятся денежные средства, необходимые для удовлетворения его ежедневных потребностей, это его единственный источник дохода.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 исковые требования были уточнены, он просил обязать ПАО «Промсвязьбанк» разблокировать счет …., на который поступает его заработная плата, и обязать ответчика компенсировать моральный вред в размере 50000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные требования в полном объеме, дополнительно пояснил, что после блокировки зарплатного счета банком, ему пояснили, что надо открыть другой счет, туда будет перечисляться заработная плата, которую он снимает. И он снимает ее только в банке и с комиссией в 300 руб. На его запросы другие банки – Сбербанк, Тинькофф пояснили, что банки не принимают участие во внесудебной процедуре банкротства.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, так как банк не препятствует истцу в свободном распоряжении денежными средствами на счетах, в связи с банкротством истца его счета не были заблокированы, ограничения были введены в виде блокировки банковской карты, т.к. банковская карта является электронным средством платежа, позволяющим бесконтрольно совершать операции по счету, и приостановлено использование системы PSB-Retail, что соответствует требованиям Закона «О банкротстве», Правилам ДБО, Правилам о банковских картах, Договору ДБО, Договору о банковской карте, заключенным Банком с истцом, и о чем истцу было направлено соответствующее СМС-уведомление. Всего у истца открыто в банке 4 счета, два из них в валюте – доллар и евро, на них «0», один карточный счет, на который поступает заработная плата, но снять с него деньги нельзя, так как расчеты картой заблокированы и счет, открытый истцом в 22.02.2023 г. для распоряжения денежными средствами истца в банке, по которому им 22.02.2023 г. и 06.03.2023 г. были совершены операции по зачислению денежные средств на текущий счет и выдача наличных денежных средств через кассу офиса, данная услуга согласно тарифам банка составляет 300 руб. Кроме того, представитель ответчика пояснила, что в марте 2023 г. офис ПАО «Промсвязьбанк» открылся в г. Шуя, на пл. Комсомольской, д. 14, следовательно для того, чтобы снять деньги истец может не ездить в другой город.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела ФИО1 работает в филиале ООО «ПК Аквариус» с 19.02.2021 г. в должности специалист.

10.03.2021 года истцом ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк» было написано заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Акцент на процент» № ….

Между банком и истцом на основании указанного заявления в порядке ст. 428 ГК РФ путем присоединения истца к Правилам КБО, Правилам ДБО, Правилам о банковских картах, Правилам по счетам были заключены Договор КБО, Договор ДБО, Договор о банковской карте, Договор банковского счета (совместно – Договоры банковского обслуживания). Истцу были открыты банковский счет № …. (валюта счета – доллар), банковский счет № … (валюта счета – евро), счет карты №…, выдана Банковская карта № 516473…..9759, предоставлен доступ к системе PSB-Retail (программно-технический комплекс (корпоративная информационная система дистанционного банковского обслуживания), являющийся разновидностью электронных систем электронного документооборота типа «клиент-банк» и обеспечивающий формирование, передачу, в том числе по каналам доступа, регистрацию поручений клиентов, проведение на их основании операций, совершении сделок, а также обмен информационными сообщениями).

ФИО1 20.10.2022 г. в МКУ МФЦ г.о. Шуя подано заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Банком 30.01.2023 г. в связи с введением процедуры внесудебного банкротства было приостановлено использование системы PSB-Retail и Банковской карты, т.е. блокировка электронных средств платежа, о чем истцу было направлено соответствующее СМС-уведомление, и последним не оспаривалось.

Согласно материалам гражданского дела ФИО1 22.02.2023 г. в ПАО «Промсвязьбанк» подано заявление №…. на открытие банковского счета в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания, на основании которого истцу был открыт банковский счет № …. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Из представленных ПАО «Промсвязьбанк» тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и иностранной валюте для физических лиц следует, что за выдачу наличных денежных средств со Счетов выдачи, поступивших на Счета выдачи безналичным путем (в т.ч. со счетов банковских карт) до 1500000 руб. включительно действует тариф 1,5 % от суммы, но не менее 300 руб. (5 долларов).

Согласно заявлениям ФИО1 на перевод денежных средств № … от 22.02.2023 г. и № …от 06.03.2023 г. он просит осуществить перевод денежных средств со счета №…. на счет № …

Из выписки по счету №…, открытому на имя истца, следует, что 03.02.2023 г. на основании реестра от работодателя ему зачислено 10860 руб. 16 коп., 20.02.2023 г. – 8030 руб. 77 коп. 22.02.2023 г. указанные денежные средства в общей сумме 18891 руб. 06 коп. переведены на счет № …. 03.03.2023 г. на основании реестра от работодателя истцу зачислено 11 949 руб. 23 коп. 06.03.2023 г. денежные средства в размере 11 949 руб. 00 коп. переведены на счет № …. 16.03.2023 г. счет был пополнен на сумму 550 руб. 17 коп., что, согласно пояснениям истца в судебном заседании, является возвратом денежных средств с Алиэкспресс.

Из выписки по счету №…, открытому на имя истца, следует, что 22.02.2023 г. на счет осуществлен перевод денежных средств в размере 18891 руб. 06 коп., в этот же день произошла выдача денежных средств в размере 18591 руб., взыскана комиссия за снятие наличных со счета в размере 300 руб. 06.03.2023 г. на счет осуществлен перевод денежных средств в размере 11 949 руб. 00 коп., в этот же день произошла выдача денежных средств в размере 11640 руб., взыскана комиссия за снятие наличных со счета в размере 300 руб. Аналогичная информация содержится в расходном кассовом ордере № 21 от 22.02.2023 г., представленном истцом.

Согласно материалам гражданского дела между истцом и ответчиком посредством электронной почты велась переписка по снятию ограничений, однако до настоящего момента ограничения по использованию системы PSB-Retail и Банковской карты не сняты.

Кроме того, истцом направлено обращение относительно деятельности Банка в Центральный Банк Российской Федерации. Из ответа Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России от 01.03.2023 г. следует, что во исполнение требований Закона № 127-ФЗ проведение операций по счетам истца было Банком приостановлено, Карта была заблокирована с целью контроля операций по счетам, исполнения требований законодательства и недопущения неправомерного распоряжения денежными средствами. Банк проинформировал истца, что операции по выдаче наличных денежных средств со счета возможны только в офисе Банка. Операции по получению наличных денежных средств через банкоматы, а также операции по безналичному перечислению денежных средств недоступны. Иные ограничения, предусмотренные Законом № 127-ФЗ, в отношении денежных средств на счетах истца в Банке отсутствуют.

Указанные обстоятельства в своей совокупности свидетельствую о том, что банковский счет истца № №… после введения в отношении ФИО1 процедуры внесудебного банкротства ПАО «Промсвязьбанк» не блокировался, о чем утверждает истец, банком в соответствии с действующим законодательством и Правилами Банка введены ограничения по использованию системы PSB-Retail и Банковской карты.

Из положений норм параграфа 5 главы 10 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ, а также из Письма Банка России № 31-4-1/1319 от 23.08.2021 г. следует, что внесудебное банкротство гражданина является одной из процедур банкротства, применяемой при банкротстве физических лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 223.2 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ заявление о банкротстве подается гражданином по месту жительства или по месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.

Сведения о начале процедуры внесудебного банкротства гражданина включаются МФЦ в Федресурс (п. 1 ст. 223.3 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ).

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 223.4 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением: требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением требований кредиторов, указанных вподпунктах 1и2 пункта 1настоящей статьи; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных вподпунктах 1и2 пункта 1настоящей статьи; не подлежат применению правиластатьи 8Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям, указанным вподпунктах 1и2 пункта 1настоящей статьи; согласие гражданина-должника на предоставление органами, осуществляющими государственную регистрацию или иной учет (регистрацию), имеющихся у них сведений кредиторам в соответствии спунктом 5настоящей статьи считается предоставленным. Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Частью 3 вышеуказанной статьи предусмотрено, что в целях обеспечения наступления предусмотренныхпунктами 1и2настоящей статьи последствий копия уведомления о включении сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве направляется многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в кредитные организации, с которыми у должника заключен договор банковского счета (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение Федеральный службы судебных приставов по месту жительства должника и в уполномоченные органы.

Согласно п. 2 ст. 848 ГК РФ Банк обязан отказать в зачислении на счет Клиента денежных средств или их списании со счета Клиента в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 и 2.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 06.06.2014 г. № 36 «О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства» при рассмотрении споров о правомерности операций кредитных организаций по счетам лиц, находящихся в процедурах банкротства, судам следует учитывать, что в силуабзацев второгоичетвертого пункта 1ипункта 2 статьи 63,абзацев второгоипятого пункта 1 статьи 81,абзацев седьмогоивосьмого пункта 1 статьи 94,абзаца второго пункта 2 статьи 95,абзацев пятого-седьмогоидесятого пункта 1 статьи 126Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при поступлении в кредитную организацию любого распоряжения любого лица о переводе (перечислении) или выдаче денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства (за исключением распоряжений внешнего или конкурсного управляющего этого должника), кредитная организация вправе принимать такое распоряжение к исполнению и исполнять его только при условии, что в этом распоряжении либо в документах, прилагаемых к нему, содержатся сведения, подтверждающие отнесение оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам (статья 5Закона) или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры (абзац четвертый пункта 1 статьи 63,абзац пятый пункта 1 статьи 81,абзац второй пункта 2ипункт 5 статьи 95Закона) (далее - разрешенные платежи). Такая проверка осуществляется, в частности, в отношении платежных поручений и чеков должника (в процедурах наблюдения или финансового оздоровления), инкассовых поручений (в том числе налоговых органов) и исполнительных документов (поступивших как от судебного пристава, так и от взыскателя в порядкестатьи 8Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Если вследствие нарушения кредитной организацией положенийЗаконао банкротстве, указанных впункте 1настоящего постановления, денежные средства должника будут перечислены или выданы кредитору, требование которого не относится к разрешенным платежам (например, конкурсному кредитору или уполномоченному органу, требование которого возникло до возбуждения дела о банкротстве), то должник (в том числе в лице внешнего или конкурсного управляющего) вправе потребовать от кредитной организации возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием денежных средств со счета должника, в размере списанной суммы в связи с нарушением банком своих обязательств по договору банковского счета (статьи 15,393,401Гражданского кодекса Российской Федерации; далее - ГК РФ). Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).

О необходимости банкам учитывать последствия введения процедуры внесудебного банкротства гражданина при обслуживании счетов банкрота-гражданина указано в Письме Банка России 31-4-1/1319 от 23.08.2021 г.

Согласно п. 4.4.2 Правил открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания Банк обязуется проводить операции по счету в сроки и в порядке установленные Правилами комплексного обслуживания и настоящими Правилами банковского счета и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В пункте 3.2.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк» указано, что Банк вправе без предварительного уведомления Клиента временно приостановить, ограничить или прекратить доступ неограниченного числа клиентов или отдельного Клиента к Системе по одному или нескольким каналам доступа, в том числе, в случаях когда в отношении Клиента возбуждено производство по делу о банкротстве гражданина (в этом случае доступ к системе ограничивается до прекращения производства по делу о банкротстве гражданина или до завершения реструктуризации или реализации имущества гражданина).

В соответствии с п. 5.3.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц Банк имеет право без уведомления Клиента блокировать действие Банковской карты, а также дополнительных карт, выпущенных к основной карте как на имя Клиента, так и на имя указанного Клиентом Представителя, если в отношении такого Клиента возбуждено производство по делу о банкротстве гражданина.

В заявлении на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», подписанном истцом 10.03.2021 г., содержится заверение о том, что он ознакомился и согласился с правилами Банка.

Принимая во внимание, что в отношении ФИО1 была введена процедура внесудебного банкротства, о чем Банк был уведомлен, действия Банка по ограничению ФИО1 в использовании системы PSB-Retail и Банковской карты суд находит правомерными, основанными на действующем законодательстве.

Последствием блокировки электронных средств платежа является ограничение только одного из способов доступа к счетам истца, открытым в банке, в соответствии с которым истец не мог проводить операции с использованием электронных средств платежа, при этом ФИО1 не ограничен в осуществлении любых операций по счетам через офис или иное структурное подразделение банка путем подачи расчетных документов на бумажном носителе.

Учитывая изложенное, право на использование электронных средств платежа было ограничено Банком на основании условий Договора ДБО, Договора о банковской карте и в соответствии с Правилами ДБО, Правилами по банковским картам. Блокировка электронных средств платежа была осуществлена с целью исполнения Банком надлежащим образом установленной Договором банковского счета обязанности по мониторингу операций, совершаемых истцом по счетам, открытым в Банке, и недопущению совершения операций по распоряжению денежными средствами на счетах, на совершение которых п. 1 ст. 223.4 Федерального закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ введен мораторий.

При этом ПАО «Промсвязьбанк» не препятствовал ФИО1 в свободном распоряжении денежными средствами на счетах, что подтверждается выписками по текущему счету №.. и счету карты № ….

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования истца об обязании ПАО «Промсвязьбанк» разблокировать счет № … подлежат отклонению, как необоснованные.

В соответствии со ст. 150 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Доказательств, подтверждающих, что истцу действиями /бездействием ответчика причинены физические и/или нравственные страдания, а также нарушены его права, как потребителя, в материалы дела не представлено, в связи с чем требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» об обязании разблокировать счет и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Скокан К.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 апреля 2023 года.