Решение по делу № 2-2743/2023 от 05.10.2023

№ 2-2743/2023

УИД 18RS0004-01-2023-002579-57

Заочное решение

именем Российской Федерации

05 октября 2023 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №5493832 от 09.06.2018 в размере 102 119,00 руб., из которых 30 000,00 руб. – сумма основного долга, 59 564,00 руб. – сумма процентов за пользование займом за период с 09.07.2018 по 02.11.2020, 12 555,00 руб. - штрафы, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 242,38 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Требования мотивированы тем, что 09.06.2018 между займодавцем ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком (заемщиком) заключен договор займа №5493832, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. Займодавец исполнил свои обязательства по договору в день его заключения. Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, однако, до настоящего времени сумму займа с начисленными процентами за пользование займом не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.

В результате нескольких последовательных цессий, права (требования) по договору займа №5493832, заключенному с ФИО1, от ООО МФК «Мани Мен» перешли ООО «АйДи Коллект». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, а также судебные расходы.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 09.06.2018 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа № 5493832, в соответствии с которым сумма займа составляет 30 000,00 рублей (пункт 1 Индивидуальных условий), договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения Кредитором и клиентом своих обязательств, срок возврата займа 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (пункт 2), процентная ставка определена с 1 дня срок займа по 18 день срока займа (включительно) – 819,79% годовых, с 19 дня срока займа по 19 день срока займа – 712,12% годовых, с 20 дня срока займа по 29 день – 0,00% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа – 819,79% годовых (пункт 4), количество платежей – 1, единовременный платеж в сумме 45 750,00 руб. уплачивается 09.07.2018 (пункт 6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за нарушение срока возврата суммы займа общество вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (пункт 13).

Заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора займа (пункт 14).

Способ получения денежных средств – на банковскую карту заемщика: 639002******137728 (пункт 17).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком на банковскую карту заемщика.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы основного долга и процентов ООО МФК «Мани Мен» обращалось к мировому судье по взысканию задолженности. Вынесенный 25.12.2019 судебный приказ №2-6809/2019 отменен на основании определения мирового судьи судебного участка № 5 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики от 09.04.2020.

30.10.2020 ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Коллекторское агентство «Альфа» права (требования) по договору займа №5493832, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-157/1-10.20 от 30.10.2020 и выпиской из приложения №1 к договору.

02.11.2020 ООО «КА «Альфа» уступило ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» права (требования) по договору займа№5493832, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 234-КА от 02.11.2020 и выпиской из приложения №1 к договору.

02.11.2020 ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа№5493832, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 234-КА от 02.11.2020 и выпиской из приложения №1 к договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с расчетом истца размер задолженности ответчика по договору займа №5493832 от 09.06.2018 за период с 09.07.2018 по 02.11.2020 составляет 102 119,00 рублей, из которых сумма основного долга – 30 000,00 рублей, проценты – 59 564,00 рублей, штраф – 12 555,00

Задолженность по договору займа №5493832 от 09.06.2018 до настоящего времени не погашена, что и послужило поводом для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.

Как это следует из материалов дела, обязательство заемщика в согласованный сторонами срок заемщик не исполнил, что нарушает права заимодавца, правомерно рассчитывавшего на добросовестность контрагента в обязательственном правоотношении, и влечет взыскание с заемщика полученной в долг суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2,3 цитируемой нормы).

Согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности, здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9 цитируемой нормы).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 цитируемой нормы).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 820,085 при их среднерыночном значении 615,064%.

Кроме того, пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.07.2017 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Спорный договор займа заключен на срок 30 дней и его сумма составляет 30 000 рублей, полная стоимость займа составляет 638,750% годовых.

Исходя из согласованного сторонами размера платежа – 45 750 руб. (30 000,00 руб. - основной долг и 15 750 руб. - проценты).

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом в период с 09.07.2018 по 02.11.2020.

Согласно расчету задолженности истца, им произведено начисление % на сумму займа за период с 09.06.2018 по 28.06.2028 в сумме 12 713,7 руб., между тем требования о взыскании этой суммы истцом не заявлены.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С 29.06.2018 по 08.07.2018 – начисление процентов не производится, в расчете 0.

Далее, с 09.07.2018 по 13.09.2018 произведено начисление процентов в общей сумме 59 654 руб., после указанной даты размер задолженности по процентам не увеличивается, но начисление производится до 30.10.2020.

Суд, проверив расчет истца, приходит к следующим выводам.

В расчете процентов за период действия договора не усматривается превышения процентной ставки, превышающей полную стоимость займа, установленной договором, среднерыночному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), также не установлено превышение трехкратного размера суммы займа.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению за заявленный истцом период взыскания процентов в пределах срока действия договора за один день 09.07.2018 (30-ый день) по ставке 819,79% годовых, согласованной в договоре в п.4 ИУ,

30000*819,79%(процентная ставка определенная пунктом 4 Индивидуальных условий)/365) = 673,8 руб..

Что касается требования о взыскании с ответчика процентов за период с 10.07.2018 по 02.11.2020 (847 дня) суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, договор займа заключен на срок с 09.06.2018 по 09.07.2018 (то есть на срок до 30 дней).

При этом с требованиями о взыскании задолженности истец обратился по истечении более 365 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно за период свыше 365 дней, установлены Банком России, в размере 72,945% годовых при их среднерыночном значении 54,709% годовых.

В связи с чем суд пришел к выводу о применении при расчете процентов за пользование суммой займа среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в размере 72,945% за период после выхода заемщика на просрочку.

Судом произведен расчет задолженности по процентам за период с 10.07.2018 по 02.11.2020 с применением ставки в размере 72,945% годовых:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

30 000,00

10.07.2018

31.12.2019

540

30 000,00 ? 540 / 365 ? 72.945%

= 32 375,59 р.

30 000,00

01.01.2020

02.11.2020

307

30 000,00 ? 307 / 366 ? 72.945%

= 50 731,42 р.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат проценты за период с 09.07.2018 по 02.11.2020 в размере 51 369,22 руб. (673,8 руб. (за 09.07.2018) + 50 731,42 руб. (за период с 10.07.2018 по 02.11.2020).

Согласно ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции от 03.07.2016 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С учетом того, что сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, двукратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 60 000 руб. (30 000 руб. * 2).

С учетом начисленных процентов установленных пределов сумма не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Данный расчет (в части применения процентной ставки) согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 г. N 11-КГ 19-26.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 30 000,00 руб., сумма процентов – 51 465,17 руб., а всего 81 465,17 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании задолженности по штрафам за период с 09.07.2018 по 02.11.2020 в размере 12 555,00 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за нарушение срока возврата суммы займа общество вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Истец просит взыскать сумму штрафа в сумме 12 555 руб., образовавшуюся за период с 09.07.2018 по 02.11.2020, учитывая, что срок возврата займа определен сторонами 09.07.2018, штраф подлежит начислению с 10.07.2018:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Сумма процентов

по

дней

30 000,00

10.07.2018

31.12.2019

540

30 000,00 ? 540 / 365 ? 20%

= 8 876,71 р.

30 000,00

01.01.2020

02.11.2020

307

30 000,00 ? 307 / 366 ? 20%

= 13 909,50 р.

Истец просит взыскать 12 555 руб., согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании штрафа подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Почтовые расходы в размере 74,40 руб. подтверждены почтовым реестром №98 от 30.09.2022.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения исковых требований (91,98%), с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2982,19 руб., почтовые расходы в размере 68,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № выд. -Дата- ОУФМС России по Удмуртской республике в ...) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №5493832 от 09.06.2018 за период с 09.07.2018 по 02.11.2020 в размере 93 924,2 руб., в том числе: 30 000,00 руб. – основной долг, 50 731,42 руб. – проценты, 12 555 руб. – штрафы (неустойка).

Взыскать с с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2982,19 руб., почтовые расходы 68,43 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Э.Л. Чернышова