УИД: 35RS0006-01-2025-000437-67 2-424/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великий Устюг 25 апреля 2025 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Хлопина В.Е.,

при секретаре Каниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК "Сбербанк страхование жизни" к ФИО1 о признании договора страхования жизни недействительным, применении последствий недействительности договора

установил :

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования жизни недействительным, применении последствий недействительности договора.

В обоснование иска указав, что 11 июля 2024 между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО1 заключен договор страхования жизни № на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора. Между сторонами согласованы существенные условия договора, в договоре указан размер страховой премии, страховые суммы, согласованы иные обязательные условия, предусмотренные законодательством. Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации застрахованного лица перечня. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования Страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья. Согласно протоколу МСЭ № ППМСЭ-424-000567018 от 07.11.2024 следует, что до заключения договора, в 2017 году, страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом «...». Предоставление истцу заведомо недостоверных сведений относительно состояния здоровья ответчика влечет за собой нарушение его прав и законных интересов, как субъекта страхового дела.

Просит признать договор страхования № от 11.07.2024, заключенный между ФИО1 и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", недействительным.

Определением Великоустюгского районного суда от 31 марта 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Сбербанк России".

В судебное заседание представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском согласилась, показала, что 13.04.2021 взяла ипотечный кредит сроком на 15 лет в сумме 1 400 000 рублей. Производит платежи по графику. Одним из условий кредита предусмотрено страхование жизни. Каждый год приходит в Сбербанк г. Великий Устюг и осуществляет оплату страховой премии в целях заключения договора страхования. 11.07.2024 также производила оплату страховой премии в размере 3 953 рубля 32 копейки при заключении договора страхования. О наличии имевшего место в 2017 году ... не сообщала, так как полагала, что является здоровой после прохождения курса лечения. Болезнь стала прогрессировать в 2024 году. В ноябре 2024 года ей была установлена инвалидность 1 группы.

Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В судебном заседании установлено, что 11 июля 2024 между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ФИО1 заключен договор страхования жизни №, страховой полис от 11.07.2024.

В соответствии с указанным договором были застрахованы имущественные интересы заявителя ФИО1, связанные с ее жизнью и здоровьем. Условия Договора страхования № от 11.07.2024 определены в страховом полисе, «Правилах страхования», являющихся неотъемлемой частью договора страхования. С данными условиями ФИО1 была ознакомлена.

Согласно ключевому информационному документу об условиях добровольного страхования, подготовленного на основании Правил страхования № 0097.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от 15.05.2023 № Пр/87, страхователем (застрахованным) является ФИО1, страховая премия за основные страховые риски (смерть застрахованного лица, в т.ч. в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, в т.ч. в результате болезни) за весь срок страхования составляет 87 006,2 рублей, страховая премия за дополнительный страховой риск (диагностирование особо опасного заболевания) за весь срок страхования составляет 829,14 рублей.

Согласно страховому полису серии № от 11.07.2024, выгодоприобретателем по договору страхования – до момента выдачи кредита по кредитному договору, а также после полного досрочного погашения по нему задолженности, является страхователь/застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники), с момента выдачи кредита по кредитному договору – по основным страховым рискам – банк либо лицо, которому осуществлена уступка прав по кредитному договору, в размере задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в остальной части - страхователь/застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники), по дополнительному страховому риску - страхователь/застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники). Срок действия договора страхования с 00 ч 00 мин 12 июля 2024 по 24 ч 00 мин 11 июля 2037.

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ в силу признания ее таковой (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В рамках настоящего дела заявлены требования о признании недействительности договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана.

На основании статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Исходя из раздела 5. «Декларация страхователя/застрахованного лица» страхового полиса серии № от 11.07.2024, ФИО1 подтверждает, что она не имеет и не имела в прошлом следующих заболеваний: злокачественных новообразований (рак), инфаркта миокарда, стенокардии, инсульта, цирроза печени, а также, что ей разъяснено, что, если она сообщила страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

В соответствии с протоколом проведения медико-социальной экспертизы гражданина № ППМСЭ-424-000567018 от 07.11.2024 18 октября 2024 ФИО1 направлена на медико-социальную экспертизу медицинской организацией в связи с заболеванием «...», начало болезни – 2017 год с рецидивом и прогрессированием заболевания в 2023. Согласно сведений из амбулаторной карты ФИО1 29.05.2017 ей установлен диагноз ....

Однако, вопреки присвоенному ФИО1 в 2017 году диагнозу с указанием на ..., при заключении договора страхования она сообщила, об отсутствии у нее данного заболевания.

Таким образом, при заключении договора страхования ФИО1 были сообщены недостоверные сведения, имеющие значение для оценки страхового риска, вероятности и случайности наступления события и прямо влияющие на определение размера страховой премии. Истцу не могло быть известно о факте наличия у ФИО1 вышеуказанного заболевания.

При таких обстоятельствах требования истца о признании договора страхования серия № от 11.07.2024 недействительным подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с п.5.5 Правил страхования № 0097.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от 15.05.2023 № Пр/87 при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 3 953,32 рубля, полученную по договору страхования № от 11.07.2024.

Поскольку договор страхования признан недействительным, самостоятельного решения вопроса об освобождении ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от обязательства по договору страхования не требуется. Последствием признания сделки недействительной суд усматривает в исключении обязанности страховой компании признать заявленное ФИО1 событие страховым случаем и произвести по данному договору страховую выплату.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом была оплачена госпошлина в размере 20 000 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ

решил :

Признать договор страхования № от 11.07.2024, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» недействительным, применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №, ИНН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) страховую премию в размере 3 953,32 рубля, полученную по договору страхования № от 11.07.2024.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №, ИНН №) госпошлину в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в месячный срок с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 апреля 2025 года.

Судья - Хлопин В.Е.

Копия верна: судья -