УИД 38RS0№-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к АО "Газпромбанк" о возобновление предоставления банковских услуг и банковского обслуживания, взыскании компенсации морального вреда, денежных средств, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины, судебной неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО "Газпромбанк", в котором в обоснование заявленных исковых требований указал, что Потребитель финансовых услуг заключил смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета, договора по обслуживанию банковских карт и договора дистанционного обслуживания.

В Банке на имя Потребителя выпущены шесть банковских карт (5 дебетовых и 1 кредитная карта).

**/**/**** клиенту поступил запрос от Банка на электронную почту

**/**/**** Клиент отправил ответ и приложил все документы по запросу Банка.

Клиент просил Банк:

Рассмотреть настоящие письменные пояснения и приложенные к ним документы в течение 7 рабочих дней;

Сообщить Клиенту, если Банком будет принято решение об ограничении дистанционного обслуживания его банковских счетов и/или отказе в проведении операций, сведения о дате, причинах и сущности принятого в отношении него ограничении дистанционного обслуживания банковских счетов и/или в отказе в проведении операций.

В случае, если после ознакомления с представленными документами у Банка возникнут какие-либо вопросы, Клиент готов дать дополнительные пояснения/информацию/документы.

По прошествии 9 рабочих дней после предоставления Ответа и полного комплекта документов на запрос Банка от **/**/****, Банк **/**/**** заблокировал 5 банковских карт (4 дебетовые и 1 кредитная).

**/**/**** на действующую карту (№.. .0705) поступил возврат денежных средств с единого налогового счета налогоплательщика ФИО1) в размере 1 846 445,47 рублей.

Клиент не смог провести с использование ДБО по заблокированной карте (№.. .0705) переводы по СБП, переводы по реквизитам - отказ в приложении.

Клиент обратился в отделение банка и подал заявление на перевод денежных средств на свой банковский счет, открытый в другом банке (зарегистрировали обращение №). В отделение банка отказали, сказали счет заблокирован и банковская система не даёт проводить операции. Клиент оставил обращение.

Следовательно, Финансовая организация нарушает письма ЦБ РФ, которые обязывают предоставлять Клиенту ответ на основании чего, клиенту заблокирован ДБО, чтобы клиент мог пройти реабилитацию.

Истец считает, что Финансовая организация действует незаконно, не выполняет требования ФЗ №115-ФЗ, в части после получения полного пакета документов от клиента, без объяснения причин и/или дополнительных запросов - блокирует ДБО и не принимает и не исполняет распоряжения клиента на бумаге для перевода денежных средств.

По мнению Истца, Банк злоупотребляет своими правами. Фактически Банк отказывает клиенту в распоряжение денежными средствами, как посредством ДБО, так и посредством письменных заявок на перевод денежных средств. При это отказы не оформляют письменно, не признает операцию сомнительной и по сути бездействуют, при этом в отделение Банка сообщают, что все счета заблокированы на основании ФЗ №115-ФЗ.

По мнению истца у Банка нет оснований для отказа в исполнении распоряжения о переводе денежных средств.

Банк должен заплатить проценты с **/**/**** по дату подачи иска **/**/****:

При сумме задолженности 1 830 000 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: - с **/**/**** по **/**/**** (15 дн.): 1 830 000 х 15 х 21% / 366 = 15 750 руб.

Истец считает, что судебная неустойка должна быть взыскана с ответчика в размере 10 000 рублей за каждый день просрочки неисполнения решения суда. То есть, со дня принятия судом судебного акта по результатам рассмотрения настоящего заявления по день фактического исполнения решения.

С учетом изложенного истец просит:

Возложить на Ответчика обязанность возобновить предоставление банковских услуг и банковского обслуживания по всем картам клиента со снятием всех ограничений;

Взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей;

Взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере 1 830 000 рублей;

Взыскать с Ответчика проценты по ст. 856 ГК РФ за нарушение срока исполнения поручения на перевод денежных средств с даты предоставления документов/сведений с **/**/**** по дату фактического исполнения поручения или возврата денежных средств. На момент подачи иска размер процентов составил 15 750 рублей.

Взыскать с Ответчика потребительский штраф в размере 50 % от суммы присуждённый судом, на основании п.6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей № от **/**/****.

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 458 рублей.

Установить и взыскать судебную неустойку в порядке ст. 308.3 ГК РФ с Ответчика в пользу Истца в размере 10 000 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта начиная со дня принятия судом решения до фактического исполнения.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнительно указал, что все документы по запросу Банка им были предоставлены.

Представитель ответчика АО "Газпромбанк" - ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях. Дополнительно пояснил, что блокировка личного кабинета и карт не ограничивает права истца, поскольку он не лишен возможности пользоваться своими счетами.

Привлеченный к участию в деле в качестве 3 лица определениям суда от **/**/**** МРУ Росфинмониторинг по СФО Управление ФНС России по .... в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В материалах дела имеются письменные пояснения, согласно которым в отношении ФИО1 иной кредитной организацией принимались меры противолегализационного характера в соответствии со ст. 7 ФЗ: отказы в совершении операций.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно статье 848 названного Кодекса Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 858 этого же Кодекса установлено, что ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (п. 1).

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (статья 1 Федерального закон N 115-ФЗ).

Судом установлено, что **/**/**** ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение банковской карты. В соответствии с указанным заявлением Истцу была выдана банковская карта №*******0705 (далее - Карта 1). Подписав заявление на получение карты, Истец подтвердил, что с действующими в Банке (ГПБ) Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее-Условия) ознакомлен и обязуется их выполнять.

Кроме того, в Банке на имя Истца так же были открыты следующие карты:

*******0705 (далее - карта 2), *******6429 (далее - карта 3), ******* 1546 (далее -карта 4), *******3160 (далее - карта 5), *******7688 (далее - карта 6), *******0060 (далее- карта 7), *******7362 (далее - карта 8), *******6745 (далее - карта 9).

**/**/**** между Банком и Истцом заключен Договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № № с установлением лимита кредитования счета в размере 180 000 руб.

По карте № *******6745 - **/**/**** Истцом совершена операция по оплате налоговых платежей.

Истцом **/**/**** повторно совершен платеж в адрес ИФНС Росси с целью погашения обязательств по уплате налоговых платежей. Указанная операция вызвала подозрения Банка в части наличия экономического смысла в ее совершении, и в соответствии с требованиями Закон № № принято решение об ограничении ДБО Истца до момента предоставления документов и сведений, подтверждающих ее совершение.

**/**/**** Истец используя имеющийся лимит кредитования с использованием карты № ********6745 повторно перевел 180 000 рублей в адрес ИФНС России с целью оплаты налоговых платеж. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной выпиской по счету за период с **/**/**** по **/**/****, выпиской лицевого счета за период с **/**/**** по **/**/****.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от **/**/**** N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых предусмотрен отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Поскольку вышеуказанная операция вызвала подозрение у Банка, в связи с чем, в рамках процедуры внутреннего контроля Банк запросил у Истца сведения:

Об источниках происхождения денежных средств, поступивших на Ваши счета переводами по Системе быстрых платежей со счетов, открытых на Ваше имя в АО "Банк ДОМ.РФ", АО «ТБанк», АО "Россельхозбанк", ПАО Сбербанк, АО "Экспобанк", АО "Почта Банк", АО "ОТП Банк", Банк "Левобережный" (ПАО) за последние 4 месяца (с предоставлением подтверждающих документов);

Развернутые выписки по счетам, открытым на Ваше имя в АО "Банк ДОМ.РФ", АО «ТБанк», АО "Россельхозбанк", ПАО Сбербанк, АО "Экспобанк", АО "Почта Банк", АО "ОТП Банк", Банк "Левобережный" (ПАО) за последние 4 месяца, заверенные финансовой организацией;

В случае, если источником происхождения являются средства, полученные в качестве дохода ранее чем за последние 6 месяцев, а также зачисления на счет денежных средств в наличной форме: письменные пояснения о способах их формирования/хранения (с предоставлением подтверждающих документов);

В случае, если источником происхождения денежных средств является заработная плата: копии справок о доходах и суммах налога физического лица;

В случае, если источником происхождения денежных средств являются средства, полученные от реализации недвижимого имущества: копии документов, подтверждающих переход права собственности на реализованное имущество (договоры со всеми приложениями, дополнениями и неотъемлемыми частями с отметкой об их регистрации либо с документом, подтверждающим передачу договора на государственную регистрацию).

В случае, если источником происхождения денежных средств являются средства, полученные от реализации движимого имущества: копии документов, подтверждающих переход права собственности на реализованное имущество (договоры купли-продажи со всеми приложениями, дополнениями и неотъемлемыми частями, копии паспортов транспортных средств (при наличии) и пр.). В случае реализации транспортного средства, приобретенного менее 3-х месяцев назад: документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, за счет которых приобреталось данное имущество;

В случае, если источником происхождения являются заемные средства (получение или возврат ранее предоставленного займа):

копию документа, являющегося основанием зачисления заемных средств, а также информацию об источнике денежных средств, за счет которых планируется погашение полученного займа (с предоставлением подтверждающих документов (при наличии);

в случае возврата займа - копии документов, подтверждающих факт предоставления займа (договор, расписка о передаче денежных средств, платежное поручение, распоряжение на перевод денежных средств на счет заемщика; выписка по счету), а также источник происхождения денежных средств, переданных Вами ранее в качестве заемных;

1.7. В случае иных источников происхождения денежных средств, предоставить пояснения и документы, являющиеся основанием для зачисления денежных средств.

2. Письменные пояснения относительно причин и целей перевода денежных средств (оплата на сайте NALOG.RU) на Единый налоговый счёт (ЕНС) с предоставлением документов, являющихся основанием для уплаты налоговых обязательств (извещений, квитанций, деклараций и т.п.);

Справку о сальдо ЕНС (Форма по КНД 1160082);

Сведения об источниках происхождения денежных средств, за счет которых планируется погашение задолженности по кредиту (по договору овердрафта РККнбдо - №) (с предоставлением подтверждающих документов);

Сведения о счетах, открытых на имя, в других кредитных организациях, а также письменные пояснения целей установления договорных отношений с Банком с указанием причин выбора Банка в качестве обслуживающего.

В частности, **/**/**** для устранения подозрений Банка у Истца были запрошены дополнительные сведения и документы, однако в полном объеме запрошенные сведения и документы так и не были предоставлены. Запрос отправлен на адрес электронной почты, предоставленной Истцом с одновременным направлением уведомления на номер телефона о необходимости предоставления в Банк информации.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от **/**/**** следует, что истец подтвердил ознакомление с действующими "Условиями использования банковских карт Банка, индивидуальными условиями, размещенными на официальном сайте Банка, а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержание всех условий Договора (общих и индивидуальных).

Совершение действий по скачиванию и регистрации Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к "Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)" и "Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)".

В соответствии с п. 4.2.3 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) Банк имеет право отказать Клиенту в проведении операции по основаниям Федерального закона N 115-ФЗ, в том числе при наличии у Банка подозрений, что Операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения и/или в случае непредоставления Клиентом документов и сведений по запросу / Уведомлению Банка в установленные в нем сроки, в том числе информации об источниках происхождения и целях расходования денежных средств и (или) иного имущества Клиента, а также если представленные документы и сведения заведомо недостоверные и/или предоставлены не в полном объеме.

Из представленных сторонами сведений следует, что истцом частичны предоставлены запрошенные документы:

№

Запрошенные сведения или документы

1

Развернутые выписки по счетам, открытым на Ваше имя в АО "Банк ДОМ.РФ", АО «ТБанк», АО "Россельхозбанк". ПАО Сбербанк, АО "Экспобанк", АО "Почта Банк", АО "ОТП Банк", Банк "Левобережный" (ПАО) за последние 4 месяца, заверенные финансовой организацией

Представлены частично, за исключением выписок по счетам, открытым в АО «Почта Банк», АО «Банк ДОМ.РФ», АО «Экспобанк»

2

Сведения об источниках происхождения денежных средств, поступивших на Ваши счета переводами по Системе быстрых платежей со счетов, открытых на Ваше имя в АО "Банк ДОМ.РФ", АО «ТБанк», АО "Россельхозбанк", ПАО Сбербанк, АО "Экспобанк", АО "Почта Банк", АО "ОТП Банк", Банк "Левобережный" (ПАО) за последние 4 месяца (с предоставлением подтверждающих документов

Не представлены

3

Письменные пояснения относительно причин и целей перевода денежных средств (оплата на сайте NALOG.RU) на Единый налоговый счёт (ЕНС) с предоставлением документов, являющихся основанием для уплаты налоговых обязательств (извещений, квитанций, деклараций и т.п.);

Не представлены

4

Справку о сальдо ЕНС (Форма по КНД 1160082)

Представлено по состоянию на **/**/****. Сумма налога, перечисленная **/**/**** за счет кредитных средств Банка в размере 180 000 руб. на остатках ЕНС отсутствует. Дата уплаты налога наступила только **/**/****

5

Сведения об источниках происхождения денежных средств, за счет которых планируется погашение задолженности по кредиту (по договору овердрафта РККнбдо - 2031256993 от 17/04/2024) (с предоставлением подтверждающих документов)

Не представлены

6

Сведения о счетах, открытых на Ваше имя, в других кредитных организациях, а также письменные пояснения целей установления договорных отношений с Банком с указанием причин выбора Вами Банка в качестве обслуживающего.

Представлены

Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными истцом ответами на запросы Банка, из которых следует, что выписки по счетам АО Почта Банк представить не может, т.к. в приложении Банка нет технической возможности заказать выписку по закрытым счетам. Договоры на открытие данных счетов расторгнуты. Аналогичные основания указаны истцом о не возможности предоставления выписки по счету АО Банк ДОМ.РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в результате реализации правил внутреннего контроля у банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности, транзитного характера, дающих основание полагать, что целью является уклонение от процедур обязательного контроля, что являлось достаточным основанием для блокировки доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. В связи с возникшими подозрениями Банком у истца была запрошена информация и документы по операциям, совершаемым по счетам. Из-за не предоставления документов в полном объеме и информации по запросу, Банком установлено ограничение на использование карты.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ **/**/****, Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

На основании вышеизложенного, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований, поскольку ответчик АО "Газпромбанк" действовал в рамках возложенных на него Федеральным законом от **/**/**** N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязанностей по осуществлению контроля за банковскими операциями. Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами.

Более того, ответчик не препятствовал истцу в получении денежных средств с банковского счета в наличной форме, а лишь заблокировал карту и доступ в систему дистанционного банковского обслуживания, доказательств обратного суду не представлено.

Принимая во внимание, что действия ответчика были обусловлены исполнением функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, были произведены в публичных интересах, основания для удовлетворения требований истца о возобновлении предоставления банковских услуг и банковского обслуживания, а также взыскании денежных средств в размере 1830000 рублей не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований о предоставлении банковских услуг, оснований для удовлетворения требований о компенсации морального вреда, взыскании процентов, штрафа, неустойки, судебной неустойки, расходов по оплате госпошлины не имеется, поскольку указанные требования являются производными от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "Газпромбанк" о возобновление предоставления банковских услуг и банковского обслуживания, взыскании компенсации морального вреда, денежных средств, процентов, штрафа, расходов по оплате государственной пошлины, судебной неустойки – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****.

Судья: К.Н. Борзина