РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года.

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Проскуряковой О.А.

при секретаре Широковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 как законного представителя несовершеннолетней ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки за нарушение сроков выплаты, штрафа за нарушение прав потребителя,

установил:

ФИО6 обратилась в суд с иском, с учетом уточнений, о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховой выплаты в размере 1 186 814 руб., неустойки за неисполнение требований потребителя с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 186 814 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в сумме 1 186 814 руб., расходов за оказание юридической помощи 80 000 руб. Свои требования истица обосновывает тем, что ее супруг ФИО2 заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщика для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, период действия договора был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 1 186 814 руб., одним из страховых случаев определена смерть в результате несчастного случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, истица как законный представитель наследника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ей было отказано, с указанием на то, что в крови ФИО2 обнаружены этиловый спирт, т.е. он находился в алкогольном опьянении, произошедшее не является страховым случаем. Ссылаясь на то, что согласно заключению эксперта о причинах смерти ФИО2, последним умер от сочетанной травмы тела с повреждениями внутренних органов и костей скелета, согласно справки о смерти и свидетельства о смерти причиной смерти является травма множественной локализации уточненная, а не алкогольное опьянение, соответственно оснований для отказа в выплате страховой премии не имелось, истица просит удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил рассмотреть дело в его отсутствие, при этом указал, что смерти застрахованного ФИО2 не является страховым случаем, поскольку согласно договору и Полису страхования исключением из страхового покрытия является факт нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а не смерти в результате опьянения, заключением эксперта было установлено, что ФИО2 на момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, соответственно событие не может быть признано страховым случаем, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, в связи с чем просил в иске отказать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В пункте 1 статьи 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из представленных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен договора страхования жизни и здоровья № (л.д.9), согласно которому в качестве страховых рисков были установлены: смерть застрахованного в результате несчастного случае; инвалидность застрахованного 1 и 2 группы в результате несчастного случая, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий.

Страховая сумма установлена единой и составляет 1 186 814 руб. 44 коп. Выплата страховой суммы при наступлении страхового случая осуществляется в размере 100%.

Выгодоприобретателями указаны: по риску смерть в результате несчастного случая – законные наследники страхователя/застрахованного; по риску инвалидность – страхователь/застрахованный.

Как установлено из представленных материалов ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

ФИО6, как законный представитель своей несовершеннолетней дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5 (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица в результате несчастного случая (л.д.26), однако в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку союытие не является страховым случаем (л.д.8).

Согласно представленному в материалы дела постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 погиб в результате падения с 16 этажа жилого дома, в котором он проживал. Из пояснений ФИО4 установлено, что в январе 2021 г. она познакомилась с ФИО5, с июля 2021 г. стала проживать с ним совместно в квартире по адресу: АДРЕС, ФИО5 последнее время нигде не работал, употреблял много алкоголя, после чего был неадекватен, в момент нахождения в алкогольном опьянении высказывался о намерениях выпрыгнуть из окна. ДД.ММ.ГГГГ она вместе с ФИО5 ездили в АДРЕС к знакомым, во время встречи с друзьями распивали алкогольные напитки, после чего у ФИО5 произошел конфликт с общими друзьями, драка, после чего она с ФИО3 вернулись в Москву, примерно в 6 часов ДД.ММ.ГГГГ они вернулись домой, после чего ФИО5 стал употреблять спиртные напитки, угрожать, что выпрыгнет из окна, в ходе разговора они подошли к окну в квартиру покурить, ФИО5 стал кричать в окно, что никому не нужен, стал себя оскорблять, затем залез на подоконник и вылез в окно со стороны улицы, держался руками за раму окна, не удержавшись упал.

Согласно представленным справки ор смерти и медицинского свидетельства о смерти причинами смерти ФИО5 является травма множественной локализации уточненная, травма, вызванная падением с высоты с неопределенными намерениями, в доме (л.д.17).

Из заключения эксперта (экспертиза трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного по результатам судебно-медицинской экспертизы трупа, смерть ФИО2 наступила в результате сочетанной травмы тела, с повреждением внутренних органов и костей скелета, при этом экспертом установлено, что в крови и моче обнаружен этиловый спирт: в крови – 2,1%, в моче – 3,1%, обычно у живых лиц обнаруженная концентрация этилового спирта в крови расценивается как опьянение средней степени.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 942 ГК РФ, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Разделом 4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ОО «СК «Ренессанс Жизнь» установлены общие исключения из страхового покрытия.

Согласно п.4.4.4 Полисных условий не являются страховыми случаями события произошедшие во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки).

Страховщиком могут быть признаны страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения застрахованного лица под воздействием алкоголя в случае, если действия застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступления произошедшего события.

Установление страховщиком ограничения страховых случаев, в частности произошедших в состоянии алкогольного опьянения застрахованного, не противоречит положениям ст. 942, 945 ГК РФ, которыми страховщику предоставлено право на оценку статистической вероятности наступления страхового случая.

Таким образом суд приходит к выводу, что смерть ФИО5 не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, поскольку наступила в результате несчастного случая, вызванного употреблением алкоголя, соответственно ответчик обосновано отказал в выплате страхового возмещения.

На основании вышеизложенного, учитывая, что наличие в организме застрахованного лица алкоголя само по себе исключает признание его смерти страховым случаем независимо от того, имеется ли причинно-следственная связь между алкогольным опьянением и наступившей смертью, иных оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

отказать в удовлетворении иска ФИО6 как законного представителя несовершеннолетней ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты, неустойки за нарушение сроков выплаты, штрафа за нарушение прав потребителя

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: