УИД 74RS0017-01-2025-002164-21

Дело № 2-2233/2025

Мотивированное решение

изготовлено 12.05.2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2025 года г.Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Серебряковой А.А.,

при секретаре Кудрявцевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) об истребовании документов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее ПАО «АК БАРС» БАНК) об истребовании заверенной копии договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотечного кредитования № и банковского ордера на выдачу кредита в размере 1 650 000 руб., компенсации морального вреда в размере 400 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что из-за сомнительности сделки с ПАО «АК БАРС» БАНК», а именно договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотеки №, ДД.ММ.ГГГГ направлен запрос о предоставлении заверенной копии договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотечного кредитования № и банковского ордера на выдачу кредита в размере 1 650 000 руб. Банк проигнорировал запрос истца, тем самым нарушил его права потребителя. Также истец в своем запросе указал, что в случае непредоставления информации банк обязуется выплатить ему компенсацию морального вреда в размере 400 000 руб. и возместить судебные издержки. Считает, что не предоставив ответ, банк согласился на эти условия, проявив конклюдентные действия ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлена досудебная претензия, которая вручена ответчику ДД.ММ.ГГГГ, но данную претензию банк проигнорировал.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 35), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4об).

Представитель ответчика ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 35-36).

Ответчиком предоставлены возражения на исковое заявление (л.д. 26), согласно которым ПАО «АК БАРС» Банк просит в удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать в полном объеме, поскольку порядок предоставления заемщику информации после заключения кредитного договора регламентирован ст. 10 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Запрашиваемые копии документов к сведениям, которые банк обязан предоставить заемщику после заключения кредитного договора в соответствии со ст. 10 ФЗ №353-ФЗ, не относятся. Кредитным договором не предусмотрена обязанность банка предоставлять заемщику указанные в его обращении документы. Нарушений прав истца в связи с непредоставлением запрашиваемой им информации не имеется. Кроме того, Златоустовским городским судом ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение об удовлетворении требований банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО2, ФИО1, взыскании с них задолженности, а также обращено взыскание на заложенное имущество. ФИО2 являлся стороной по спору, принимал участие в судебном заседании, знакомился с материалами дела, в том числе с закладной, доказательствами выдачи кредитных средств и пр. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 была выдана закладная, что также отражено в данном судебном акте.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса, поскольку они извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об отложении судебного заседания ходатайств не заявляли, об уважительности неявки суду не сообщили, истец просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд полагает требования ФИО2 не подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В силу ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Пунктом 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей»).

В соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 19ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "АК БАРС" Банк с одной стороны и ФИО2, ФИО1 (солидарные заемщики) с другой стороны заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк представил кредит в сумме 1 650 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,4 % годовых за пользование кредитными средствами.

В связи с неисполнением обязательств по договору ипотечного кредитования ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском о взыскании с созаемщиков ФИО2 и ФИО1 задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворены. Расторгнут кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) с одной стороны и ФИО2, ФИО1 с другой стороны. С ФИО2 и ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 366 798 рублей 13 копеек, из которых 361 696 рублей 03 копейки – основной долг, 5 102,10 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40 555 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате услуг оценщика в сумме 3 000 рублей, почтовые расходы в сумме 126 рублей, а также проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на сумму основного долга в размере 361 696 рублей 03 копейки с учетом его фактического погашения, по ставке 11,4% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу включительно. Обращено взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 656 000 рублей (л.д. 11-16).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил почтой в ПАО «АК БАРС» Банк» заявление о предоставлении копии договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотечного кредитования № и банковского ордера на выдачу кредита в размере 1 650 000 руб. (л.д. 6). Заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27)

В связи с непредоставлением запрашиваемых им документов, истец обратился в банк с письменной претензией, которая также направлена посредством Почты России (л.д. 5).

Обращаясь с исковыми требованиями об истребовании копии договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотечного кредитования № и банковского ордера на выдачу кредита в размере 1 650 000 руб., истец ссылается на то, что им в банк был направлен запрос о предоставлении копий указанных документов из-за сомнительности сделки, указанные документы банком ему не представлены, чем нарушены его права потребителя.

Взаимоотношения между кредитными организациями и потребителями финансовых услуг регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (статьями 819 - 821), Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (часть 1).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи (часть 3).

Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности (часть 4).

Исходя из положений статьей 8, 10 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об услуге, которую исполнитель обязан предоставить при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора.

Истребуемые истцом документы не связаны с выбором услуги, услуга по предоставлению информации (документов), связанных с кредитным договором, к финансовой услуге законодателем не отнесена, следовательно, к отношениям сторон применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Запрашиваемые истцом у банка документы (договор банковского обслуживания, договор ипотечного кредитования, банковский ордер) не относятся к документам, которые кредитор обязан предоставить заемщику после заключения кредитного договора в силу положений ст. 10 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, в материалы гражданского дела № по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в рассмотрении которого истец принимал непосредственное личное участие, Банком предоставлялись документы, связанные с заключением кредитного договора, в том числе оригинал кредитного договора. ФИО2 не был лишен возможности ознакомиться с указанными документами.

В соответствии с п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 ст. 857 ГК РФ).

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Запрашиваемые истцом документы содержат информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, а потому, исходя из вышеприведенных правовых норм, таковые могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

При этом истцом не представлено доказательств того, что до обращения в суд с указанным исковым заявлением он лично обращался в ПАО «АК БАРС» БАНК в форме, позволяющей идентифицировать клиента, а именно с заявлением о получении вышеуказанных документов при предъявлении документов, удостоверяющих личность, соответственно, отсутствуют доказательства нарушения ответчиком прав и законных интересов истца.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о возложении обязанности на ответчика представить запрашиваемые документы не имеется.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований к акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (публичное акционерное общество) об истребовании заверенной копии договора банковского обслуживания по лицевому счету №, договора ипотечного кредитования № и банковского ордера на выдачу кредита в размере 1 650 000 руб., компенсации морального вреда в размере 400 000 руб. ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий А.А. Серебрякова