УИД 59RS0004-01-2023-002214-30

Дело №2-2694/23 Мотивированное решение изготовлено 10.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой И.П.,

при секретаре Баженовой В.Р.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3, просит взыскать с ответчика задолженность по торговым операциям в размере 11 249 708, 81 руб.7 24, 78 руб. комиссию, всего 11 250 433, 59 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн с использованием в качестве средства подтверждения SМS-кода в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между сторонами. Ответчик в соответствии с заключенным соглашением в течение определенного времени (с даты заключения соглашения по март 2023 г.) давал Банку поручения на совершение в его интересах сделок за счет заемных средств Банка (маржинальные сделки). В соответствии с п.27.2 Регламента, до подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления банку заявки на необеспеченную сделку. В случае, если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента (разница между имеющимися на соответствующем счете клиента активами и обязательствами), такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом. После совершения банком в интересах клиента необеспеченной сделки, у клиента возникает непокрытая позиция, то есть наличие задолженности на счете клиента, которую он должен погасить в дату исполнения обязательств сторон по соответствующей сделке. Клиент при совершении сделок с ценными бумагами пользовался заемными средствами банка – совершал сделки покупки ценных бумаг с использованием услуги маржинального кредитования. В связи с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении банка и совершении ими иных недружественных действий в отношении Российской Федерации, ее граждан и российских юридических лиц, в целях минимизации риска блокировки ценных бумаг иностранных эмитентов вышестоящим депозитарием, Банком были предприняты экстренные меры в целях защиты прав инвесторов. Одной из таких мер была приостановка приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, о чем банком до всех заинтересованных лиц доводилась соответствующая информация путем размещения на Интернет-сайте Банка. ДД.ММ.ГГГГ банком до ответчика доведена информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный ответчиком в анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции. С момента получения уведомления от банка о необходимости закрыть позиции в иностранных ценных бумагах либо зачислить денежные средства в соответствующей валюте задолженности, в силу подп. «К» п.29.1 Регламента, ответчик обязан был закрыть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+1, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции. Банком была предоставлена возможность клиентам самостоятельно закрыть непокрытые позиции дистанционными способами во всех системах Интернет-трейдинга и/или по телефону через трейдеров банка (работник банка, осуществляющий прием к исполнению заявок - стр.23 Регламента). ДД.ММ.ГГГГ в 07:24 по московскому времени на адрес электронной почты, указанный в анкете клиента в рамках соглашения, Банком направлено уведомление о возможном принудительном закрытии позиции, в соответствии с п.29.1 Регламента. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено 24 сообщения в форме SМS и e-mail о возможном принудительном закрытии позиций на основном рынке Московской Биржи. До ДД.ММ.ГГГГ по соглашению клиента проводились сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций по обязательствам клиента в рублях за счет ценных бумаг № №), которые были основным обеспечением клиента при проведении операций с непокрытыми позициями. С ДД.ММ.ГГГГ данные ценные бумаги перестали выступать в качестве обеспечения по задолженности клиента по данному соглашению, задолженность клиента перед банком составила <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ ценные бумаги №) в количестве 14 123 шт. были переведены в АО «Россельхозбанк» в соответствии с п.20.4 и 20.10 Регламента. В связи с образованием задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил сделки по принудительному закрытию позиций клиента и продал ценные бумаги № (№), таким образом, частично погасив задолженность по счету. В результате движения денежных средств и сделок по счету (за период после образования задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) сумма общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них задолженность по торговым операциям – <данные изъяты> и задолженность по комиссии банка – <данные изъяты>, которая состоит из начисленных комиссий: ДД.ММ.ГГГГ – за внебиржевые спец.сделки РЕПО – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – за проведение расчетных операций с ценными бумагами – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на основном рынке – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – за заключение сделок на основном рынке – <данные изъяты>

Представитель истца в судебном заседании просила исковые требования удовлетворить, поддержала письменные пояснения по иску (том 1 л.д.197-205, 207-211, том 2 л.д. 99-101).

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, направил представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании с требованиями не согласился по доводам, изложенным в письменном отзыве на иск (том 1 л.д.212-214).

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.4 ст.3 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3, в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения к условиям Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО) (далее – Регламент) заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №Далее – Соглашение) посредством системы дистанционного банковского обслуживания ВТБ-Онлайн с использованием в качестве средства подтверждения SМS-кода в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке, являющимися неотъемлемой частью договора дистанционного банковского обслуживания, заключенного между сторонами (том 1 л.д.7, 8, 9, 10).

В соответствии с Соглашением ФИО3 давал Банку поручения на совершение в его интересах сделок за счет заемных средств Банка, что подтверждается брокерскими отчетами (том 1 л.д.17-20).

В соответствии с п. 23.5 Регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ (ПАО) (том 1 л.д.33-166, том 1 л.д.215-250, том 2 л.д.1-98), к условиям которого присоединился ФИО3 при заключении соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, несмотря на использование Банком собственной системы контроля позиций, во всех случаях клиент до подачи любой заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных ("активных") Заявках, рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

В соответствии с п.27.2 Регламента, до подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления банку заявки, на необеспеченную сделку. В случае если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента, такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с Регламентом.

На основании пункта 28.7 Регламента присоединение к Регламенту означает, что клиент ознакомлен с тем, что Банк в случае наступления описанной ниже ситуации совершает следующие действия: при наличии непокрытых позиций по денежным средствам, в том числе в иностранной валюте, и/или по какой либо ценной бумаге на день Т0 клиента, возникших при заключении необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет плановых позиций клиента, до окончания текущего рабочего дня Банк заключает с контрагентом - третьим лицом специальную сделку РЕПО и/или Специальную сделку валютный СВОП и/или внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты в соответствии с пунктом 29.1 Регламента (для подпункта "Г" указанного пункта).

ДД.ММ.ГГГГ Банком до ФИО3 доведена информация о возможном принудительном закрытии позиций на Основном рынке Московской Биржи в связи со снижением НПР 1 ниже 0, с просьбой отслеживать состояние инвестиционного портфеля; ДД.ММ.ГГГГ - о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный ответчиком в анкете клиента (том 1 л.д. 24).

В соответствии с подп. «К» п.29.1 Регламента, если у клиента есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день «Т+1», которые не могут быть исполнены за счет Плановой Позиции клиента, и не позднее 15-00 любого рабочего дня Банком было размещено на Интернет-сайте и/или было направлено клиенту любым дистанционным способом информационное сообщение (уведомление) об отказе в приеме от клиентов (клиента) в день Т+1 заявок на Специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнениях которых необходимая иностранная валюта могла быть зачислена на Плановую Позицию клиента. Указанное информационное сообщение одновременно является требованием банка к клиенту о закрытии указанных непокрытых позиций клиента до 16-00 часов соответствующего рабочего дня.

Таким образом, с момента получения уведомления от банка о необходимости закрыть позиции в иностранных ценных бумагах либо зачислить денежные средства в соответствующей валюте задолженности ФИО3 обязан был закрыть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+1, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено 24 сообщения в форме SМS и e-mail о возможном принудительном закрытии позиций на Основном рынке Московской Биржи (том 1 л.д. 24-32).

До ДД.ММ.ГГГГ по соглашению клиента проводились сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций по обязательствам клиента в рублях за счет ценных бумаг <данные изъяты>), которые были основным обеспечением клиента при проведении операций с непокрытыми позициями.

С ДД.ММ.ГГГГ ценные бумаги №) перестали выступать в качестве обеспечения, задолженность клиента перед банком составила <данные изъяты> (том 1 л.д.21-22 расчет задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ ценные бумаги №) в количестве 14 123 шт. были переведены в АО «<данные изъяты>».

Таким образом, ФИО3 были совершены маржинальные сделки по приобретению на заемные средства брокера иностранных ценных бумаг, которые перестали выступать в качестве обеспечения, а ответчик не предпринял мер, направленных на поддержание необходимого уровня достаточности средств, что привело к образованию задолженности на лицевом счете в рамках Соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> – <данные изъяты> (стоимость проданных Банком ДД.ММ.ГГГГ ценных бумаг № (№) при принудительном закрытии позиций клиента).

ДД.ММ.ГГГГ почтовым отправлением, ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте Банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности (л.д.15, 16).

Поскольку задолженность в указанном выше размере ответчиком не погашена (доказательств иного в силу ст.56 ГПК РФ не представлено), с ФИО3 в пользу Банка подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по торговым операциям, <данные изъяты> - комиссии банка: за внебиржевые спец.сделки РЕПО – <данные изъяты>, за проведение расчетных операций с ценными бумагами – <данные изъяты>, за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на основном рынке – <данные изъяты>, за заключение сделок на основном рынке – <данные изъяты> (том 1 л.д.14, 21-22).

Также, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, факт несения которых подтверждается материалами дела (том 1 л.д. 172).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 11 249 708, 81 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий п/п

Копия верна. Судья- И.П.Рожкова

Подлинник настоящего судебного акта находится в материалах гражданского дела № 2-2694/2023 Ленинского районного суда г.Перми.