ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2023 года г.Н.Новгород
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе:
председательствующего судьи Мороковой Е.О.
при секретаре Пумбрасовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Финансовый супермаркет» о внесении изменений в кредитную историю,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» о внесении изменений в кредитную историю, указывая, что [ДД.ММ.ГГГГ] из отчета о кредитной истории ему стало известно об оформлении на его имя кредитного договора от 27.02.2022г. №0055353995 с ООО МКК «Финансовый супермаркет», наличии задолженности в размере 9248 руб. Однако, какого-либо кредитного договора с данной организацией он никогда не заключал. Ответчиком были переданы недостоверные сведения в бюро кредитных историй, что значительно понизило кредитный рейтинг истца. Изначально просил суд: признать незаконными действия ООО МКК «Финансовый супермаркет» по предоставлению информации в отношении ФИО1 в бюро кредитных историй; обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет».
В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования [ ... ] просит суд признать договор займа №005535395 от 27.02.2022г. незаключенным, обязать ответчика направить в Бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о наличии задолженности у ФИО1
В судебное заседание истец не явилась, направил в суд в качестве своего представителя ФИО2, которая иск поддержала.
Ответчик ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание представителя не направил, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ранее представил возражения на иск, согласно которым иск не признают, обязательство ФИО1 возникло на основании договора займа №005535395 от 27.02.2022г. на сумму 7000 рублей, заключенного в электронном виде, договор был подписан СМС-подписью. Денежные средства были перечислены на банковскую карту [Номер], указанную истцом. Данная карта принадлежит ПАО [ ... ]. Основания для признания договора займа незаключенным отсутствуют.
Третье лицо АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание представителя не направили, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица, а в отношении ответчика - в порядке заочного производства.
Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон).
В соответствии со ст. 3 указанного Закона кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
В силу ч. ч. 1, 2 ст. 5 указанного Закона, регулирующей порядок предоставления информации в бюро кредитных историй, информация, определенная ст. 4 данного Закона, в бюро кредитных историй передается источником формирования кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.
Согласно пункту 4.1 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
В соответствии с пунктом 4.2 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", в случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 данной статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 5 статьи 8 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 данной статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст.808 ГК РФ (в редакции, действовавшей на 25.12.2010г.) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Судом установлено следующее.
Кредитная история ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] г.рождения, сформированная 13.02.2023г., содержит информацию о наличии кредитной задолженности в размере 9248 руб. перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» на основании кредитного договора №005535395 от 27.02.2022г., заключенного на сумму 7000 рублей сроком кредитования до 29.03.2022г. [ ... ]
Обращаясь с иском в суд, истец оспаривал заключение с ООО МКК «Финансовый супермаркет» кредитного договора или договора займа от 27.02.2022г. на сумму 7000 рублей, в связи с чем, судом истребовались у ответчика документы в подтверждение факта наличия задолженности, а именно, кредитный договор или договор займа от 27.02.2022г., на основании которого у ФИО1 возникла просроченная задолженность.
ООО МКК «Финансовый супермаркет» был представлен договор займа №005535395 от 27.02.2022г., заключенный в электронном виде, договор был подписан СМС-подписью. Денежные средства были перечислены на банковскую карту [Номер]
Согласно договору, сумма займа составила 7000 рублей, срок возврата займа – до 29.03.2022г., процентная ставка – 365% годовых. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменно формы посредством использования функционала официального сайта общества [Адрес] в сети Интернет. Порядок предоставления займа указан в Правилах предоставления потребительских займов (микрозаймов) (далее-Правила).
Пунктом 4 Правил утвержден порядок регистрации и создания личного кабинета заемщика: до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора заемщик должен пройти процедуру регистрации на сайте/мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета.
Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте [Адрес] на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.
В соответствии с Правилами, договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика, что соответствует п.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральному закону «Об электронной подписи».
Договор займа оформляется путем онлайн подписания на электронной площадке [Адрес]. Клиент, после того как зашел в личный кабинет пользователя, выбрал требуемую сумму, ознакомился с условиями, на которых будет выдан заем, ознакомился с документами, необходимыми при заключении договора займа, согласился с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете ему было направлено смс-сообщение с альфанумерического номера «[ ... ]», содержащее код для подписания, клиент ввел код, нажал на кнопку «завершить оформление», после чего документы были подписаны, а деньги перечислены на карту. Порядок оформления займа предусмотрен разделом 7 Правил предоставления займа.
Идентификация осуществлялась посредством предоставления селфи с паспортом. Кроме того, Обществом проводится проверка паспортных данных по списку (утраченных (похищенных), оформленных на утраченных (похищенных) бланках паспорта гражданина РФ, выданных в нарушение установленного порядка, а также признанных недействительными) паспортов граждан РФ, удостоверяющих личность гражданина РФ на территории РФ.
Судом установлено, что при заключении договора заемщик оформил заявку, указав паспортные данные ФИО1, соответствующие его паспорту (паспорт [Номер], дата выдачи [ДД.ММ.ГГГГ]., выдан [Адрес], код подразделения [Номер], дата рождения [ДД.ММ.ГГГГ]., место рождения [Адрес], адрес регистрации по месту жительства – [Адрес] (он же указан как адрес фактического места жительства, номер СНИЛС [Номер], номер банковской карты [Номер] ([ ... ]). При регистрации личного кабинета был указан номер: [Номер] (ООО «Т2 Мобайл») ([ ... ]
Судом предлагалось ответчику представить фото заемщика, посредством которого осуществлялась идентификация заемщика. Фото представлено не было.
Также, судом установлено, что заемщику направлялся СМС код для подписи на телефон [Номер]. Данный номер как установлено судом из сообщения ООО «Т2 Мобайл» ([ ... ]) зарегистрирован за абонентом «[ФИО 1]», дата активации [ДД.ММ.ГГГГ].
Согласно сообщению ПАО «[ ... ] от 03.07.2023г., счета/карты ([Номер]), оформленные на имя ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ].рождения, паспорт [Номер] в автоматизированной системе банка не установлены. По указанным в запросе данным установить полный номер карты [Номер] не представляется возможным ([ ... ]). Согласно представленной выписке по счету ФИО1, на истца в ПАО [ ... ] открыт счет с номером банковской карты [Номер]
Судом установлено, что указанные в заявке о предоставлении займа паспортные данные заемщика не в полной мере соответствуют паспортным данным истца. Так, соответствуют серия и номер паспорта, дата его выдачи, орган, его выдавший, дата рождения ФИО1, место рождения [ ... ]), однако не соответствуют сведения о месте регистрации ФИО1 по месту жительства, истец зарегистрирован по месту жительства по адресу: [Адрес].
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о незаключенности договора займа между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет», полагая, что достаточных доказательств для признания договора заключенным не имеется.
Суд приходит к выводу о недостоверности информации, содержащейся в кредитной истории истца, в связи с чем, обязывает ответчика предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии долговых обязательств по договору займа №005535395 от 27.02.2022г. на сумму 7000 рублей.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй) на основании решения суда, вступившего в силу.
В целях правовой определенности и исполнимости решения суда, а также восстановления прав истца в полном объеме, суд считает необходимым указать в решении о необходимости исключения сведений о задолженности ФИО1 по договору займа №005535395 от 27.02.2022г. из кредитной истории.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Признать незаключенным договор займа №005535395 от 27.02.2022г., заключенный неизвестным лицом от имени ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет».
Признать незаконными действия ООО МКК «Финансовый супермаркет» по предоставлению информации о наличии у ФИО1 задолженности по договору займа №005535395 от 27.02.2022г. в бюро кредитных историй.
Обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет» предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии долговых обязательств ФИО1 по договору займа №005535395 от 27.02.2022 года.
Исключить сведения о задолженности ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ].рождения, паспорт [Номер] по договору займа №005535395 от 27.02.2022 года из кредитной истории.
Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» (ИНН [Номер]) в доход местного бюджета госпошлину в размере 300 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Морокова Е.О.