Гражданское дело № ******
УИД № ******
Мотивированное решение изготовлено 11.09.2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11.09.2025 г. Екатеринбург
Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Козловой Н.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Яниевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности,
УСТАНОВИЛ:
ФИО2 обратилась в суд с названным иском, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финаис Банк» и ФИО6 был заключен договор займа (кредита) № ******, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 руб., сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом (последний платеж по данному договору был произведен 29.04.2013г.), в результате чего образовалась задолженность в размере 1 026 871.49 руб.
07.04.2025г. ПАО «Совкомбанк» завершило присоединение ООО «ХКФ Банк» и последний прекратил свое существование как отдельное юридическое лицо. Все ранее оформленные кредитные договоры с ООО «ХКФ Банк» переданы на обслуживание в ПАО Совкомбанк.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком от АО Национального бюро кредитных историй (АО НБКИ) был получен кредитный отчет для субъекта, в соответствии с которым в разделе «Обязательства и их исполнение» (п. 5 на стр. 25) содержится информация о заключенном договоре займа (кредита) № ****** от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. С момента последнего платежа (ДД.ММ.ГГГГ) и до настоящего времени ни ООО «ХКФ Банк», ни ПАО «Совкомбанк» с какими-либо требованиями о погашении имеющейся заложенности к ФИО3 ни в досудебном, ни в судебном порядке не обращался и не предъявлял требований к оплате.
Несмотря на это в ООО «БКИ» сведения об указанном кредитном Договоре в разделе «Действующие договоры» не исключены. В связи с чем Заемщик полагал, что ПАО Совкомбанк, будучи источником формирования его кредитной истории, обязано передать в ООО «НБКИ» информацию об исключении обязательств по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обратился в ПАО Совкомбанк с заявлением о внесении изменений в кредитную историю и исключении записи о задолженности Заемщика. Одновременно Заемщиком подано заявление в АО «НБКИ» с требованием о проверке корректности указанных сведений, содержащихся в кредитной истории.
Однако ПАО Совкомбанк отказался от направления в АО «НБКИ» корректировку сведений относительно вышеуказанного кредитного договора.
Согласно сведениям из кредитного отчета для субъекта от АО «НБКИ» запись задолженности была внесена в АО «НБКИ» ДД.ММ.ГГГГ, что противоречит законодательству и нарушает установленный предельный срок хранения данных.
В соответствии с Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ******-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О порядке формирования кредитными организациями резервов н возможные потери» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ № ******), банк обязаны своевременно списывать безнадежные долги за счет созданных резервов. Учитывая, что задолженность более 11 лет не была взыскана и не подтверждена документально, она по лежит списанию как безнадежная.
Следовательно, требование о списании задолженности по истечении срок исковой давности, является законным и обоснованным со стороны Заемщика.
На основании изложенного, истец просит обязать ПАО Совкомбанк (ИНН <***>) передать в кредитную историю ФИО2, 28.11.1990г.р., информацию о списании задолженности в связи с истечением срока исковой давности по договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам иска.
Истец, представители ответчика, третьего лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение дела по существу в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Суд, заслушав объяснения, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 23.07.2013) целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.
Согласно статье 3 названного Федерального закона запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита) (пп. 1.1 п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5).
Так, согласно статье 4 (часть 1) Закона «О кредитных историях» определяющей содержание кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица, кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, и в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (части 2 и 3 указанной статьи), то есть информацию, относящуюся к персональным данным физического лица.
В силу статьи 5 (части 3, 6) Закона «О кредитных историях» кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.
В силу статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (ч. 3). Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (ч. 4). Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, или оставляет кредитную историю без изменения.
Таким образом, законом определен порядок изменения кредитной истории в случае ее оспаривания: кредитная история корректируется только в случае подтверждения источником формирования необходимости корректировки.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финаис Банк» и ФИО6 был заключен договор займа (кредита) № ******, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 700 000 руб., сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. Заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнил ненадлежащим образом (последний платеж по данному договору был произведен 29.04.2013г.), в результате чего образовалась задолженность в размере 1 026 871.49 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» завершило присоединение ООО «ХКФ Банк» и последний прекратил свое существование как отдельное юридическое лицо. Все ранее оформленные кредитные договоры с ООО «ХКФ Банк» переданы на обслуживание в ПАО Совкомбанк.
ДД.ММ.ГГГГ истцом от АО Национального бюро кредитных историй (АО НБКИ) был получен кредитный отчет для субъекта, в соответствии с которым в разделе «Обязательства и их исполнение» (п. 5 на стр. 25) содержится информация о заключенном договоре займа (кредита) № ****** от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1
Данных о том, что в кредитной истории содержится некорректная информация, материалы дела не содержат.
Истец не отрицает факт наличия задолженности по указанному кредитному договору, однако в иске указывает, что сведения о наличии заключенного кредитного договора с ответчиком подлежат исключению из кредитной истории в связи с тем, кредитором пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту.
Между тем у источника формирования кредитной истории, отсутствовали основания для направления в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений об исключении из кредитной истории истца оспариваемых сведений, поскольку фактически задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ истцом не погашена, доказательств обратного материалы настоящего дела не содержат.
Сам по себе факт истечения срока исковой давности по потенциальным требованиям кредитора не свидетельствует об отсутствии просроченной задолженности истца по кредитному договору, признанию данного кредитного договора недействительным или незаключенным, а лишь указывает на отсутствие правовых оснований для защиты существующего права кредитора в судебном порядке посредством взыскания данной задолженности.
Кроме того, из смысла приведенных выше правовых норм следует, что записи кредитной истории отражают особенности исполнения обязательств по конкретному договору займа (кредита) исходя из сведений, представленных источником формирования кредитной истории, целью формирования кредитной истории является повышение защищенности кредиторов и заемщиков и эффективности предоставления и возврата заемных средств.
В этой связи, поскольку кредитная история, прежде всего, изначально носит исключительно информационный и производный характер, не являясь при этом правопорождающим источником, основания для исключения достоверных сведений из кредитной истории истца отсутствуют. Удаление информации из кредитной истории о заключенном кредитном договоре и неисполненном обязательстве истцом противоречило бы целям Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Аналогичный подход к заполнению сведений в кредитной истории указан и в письме Банка России от 28.01.2022 года № 46-7-1/134 «О применении Положения № 758-П». В частности в разъяснениях указано, что истечение срока исковой давности препятствует взысканию задолженности через суд, однако не прекращает обязательство должника, в связи с чем, источник обязан продолжить передавать в бюро сведения об обязательстве, в том числе о просрочке должника. При передаче сведений источник не должен ограничиваться требованиями, которые подлежат судебной защите. Вследствие признания долга безнадежным обязательство субъекта не прекращается и событие 2.5 «Обязательство субъекта прекратилось» не наступает. Признание долга безнадежным само по себе не влечет никакое событие.
С учетом изложенного, требования истца о понуждении банка осуществить внесение в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, являются неправомерными, так как доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности у истца перед банком, суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий Н.В. Козлова