47RS0№-32
Дело № августа 2022 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Тосненский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Минзара О.И.,
при помощнике судьи ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» обратилось в Тосненский городской суд <адрес> с иском к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 ФИО8 был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1 <данные изъяты> коп., процентная ставка - 12,9 % годовых, в случае неисполнения заемщиком каких-либо обязательств, предусмотренных п. 5.11 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка устанавливается в размере 16,4 % годовых (п. 1.3.1 Кредитного договора), на срок до ДД.ММ.ГГГГ, в целях приобретения жилого помещения, кадастровый №, состоящего из двух комнат, общей площадью 41,2 кв.м., в том числе жилой площадью 24,3 кв.м. на 1-м этаже многоквартирного жилого 2-х этажного дома по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, общей стоимостью 1 451 000 рублей по договору купли-продажи, а Заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты а соответствии с условиями Кредитного договора и Общими правилами кредитования.
Исполнение Банком своих обязанностей по Кредитному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ФИО9, Хромовой ФИО10 и ФИО2 ФИО11 заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому продавец продает покупателю квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>.
В соответствии с п. 5 договора купли-продажи квартиры от <данные изъяты> квартира продается по цене <данные изъяты> частично за счет кредитных средств в размере <данные изъяты> рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному в городе <адрес> между покупателем и АО «Россельхозбанк».
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору является залог (ипотека) в силу закона (п. 1 ст. 77, п, 1 <адрес> закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приобретенного/построенного частично с использованием средств кредита об: недвижимости, указанного в п. 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение.
Государственная регистрация перехода права собственности в отношении квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ.
На основании отчета №/Н-ж об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей объекта оценки - двухкомнатной квартиры, общей площадью 41,2 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, исполнитель ЗАО Управляющая компания «Магистр», рыночная стоимость квартиры составляет 1 <данные изъяты> Таким образом, начальная продажная цена квартиры на публичных торгах составляет <данные изъяты>).
В связи с тем, что обязательства по Кредитному договору исполняются Заемщиком ненадлежащим образом, в соответствии с п. 4.7.1 Кредитного договора у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита.
Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении Кредитного договора, которые были оставлены без внимания и удовлетворения.
Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету составляет 1 <данные изъяты>
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяется правила, предусмотренные ст. ст. 810-818 ГК РФ.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 77 Закона об ипотеке, к залогу квартиры или имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу ст. 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на
заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке» и ст. 348 ГК РФ, в связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право на обращение взыскания на объект недвижимости.
В связи с вышеизложенным, истец просит суд взыскать с ФИО2 ФИО12 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на принадлежащее Ответчику жилое помещение, кадастровый №, состоящее из двух комнат общей площадью 41,2 кв.м., в том числе жилой площадью 24,3 кв.м., на 1-м этаже многоквартирного жилого 2-х этажного дома по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, путем реализации с публичных торгов единым лотом с установлением начальной продажной цены в размере 1 160 800 руб. 00 копеек, расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 <данные изъяты> Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», взыскать Ответчика расходы Истца по уплате государственной пошлины в размере 25 836 руб. 07 коп.
Истец АО «Российский Сельскохозяйственный» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о мести и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа № и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из материалов дела, АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» заключило с ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, в сумме 1 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 12,9% годовых, обеспечение – ипотека. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон (л.д.14-22).
ФИО2 оформил закладную на квартиру по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес> (л.д.23-28).
ФИО2 выплачена сумма в размере <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39).
ФИО2 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН (л.д.29-34).
Ответчик нарушал условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом (л.д.40-50).
Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился с требованиями к ответчику о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, что подтверждается письмом, письмо направлено ответчикам (л.д.35).
Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 1 <данные изъяты>.д.11-13).
Согласно отчету об определении рыночной стоимость объекта недвижимости, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, составляет <данные изъяты>, что подтверждается отчетом №/Н-ж от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52-95).
Оценивая собранные доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком возникли правоотношения из кредитного договора.
АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» заключило с ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, в сумме 1 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 12,9% годовых, обеспечение – ипотека. Заемщик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлен, что подтверждается подписями сторон.
ФИО2 выплачена сумма в размере 1 <данные изъяты>, что подтверждается банковским ордером № от 02.03.2017
ФИО2 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН.
Ответчик нарушал условие кредитного договора более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается лицевым счетом.
В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ)
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
(в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ)
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ представлен истцом и составляет 1 127 213,46 рублей.
Учитывая период неисполнения обязательств, сумму долга перед АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», суд полагает, что требования об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными.
Суд принимает во внимание отчет об определении рыночной стоимость объекта недвижимости №/Н-ж от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, составляет 1 451 000,00 рублей.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
На основании ст.ст. 809-811 ГК РФ, ст. 54, 54.1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)», руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО2 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» и ФИО2 ФИО14.
Взыскать с ФИО2 ФИО15 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору в размере 1 <данные изъяты>
Взыскать с ФИО2 ФИО16 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на квартиру площадью 41,2 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, д. Тарасово, <адрес>, установив начальную продажную цену для реализации имущества путем продажи с публичных торгов в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ), путем подачи апелляционной жалобы в Тосненский городской суд.
Судья: