Постановление по делу № 05-0835/2023 от 15.06.2023

Дело № 5-14.56-835/2023

УИД: 77RS0017-02-2023-010247-59

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

15 июня 2023 года адрес

Федеральный судья Нагатинского районного суда адрес А.И. Шамова, рассмотрев материалы об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, ОГРИП 315500300000959, зарегистрированного по адресу: адрес, адрес осуществления деятельности: адрес,

УСТАНОВИЛ:

ИП фио совершил административное правонарушение, предусмотренное признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, т.е. осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно постановления заместителя Нагатинского межрайонного прокурора адрес о возбуждении дела об административном правонарушении от 10 мая 2023 года, Нагатинской межрайонной прокуратурой адрес, по поручению прокуратуры адрес, проведена проверка информации Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу о признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке ИП ФИО1 (ИНН <***>).

Установлено, что по адресу: адрес, на основании договора аренды от 01.04.2019 г. между фио (председатель общественного совета дома) и ИП фио (ИНН <***>) под торговым наименованием «КОМИССИОНКА» хозяйственную деятельность осуществляет ИП фио (ИНН <***>).

В ходе проверочных мероприятий установлено, что ИП ФИО1 было заключено не менее 4 договоров комиссии с физическими лицами, в соответствии которыми индивидуальный предприниматель за вознаграждение совершает от своего имени за счет клиентов сделки, направленные на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам по заранее согласованной цене.

Межрайонной прокуратурой истребовано и проанализировано содержание 4 договора комиссии, заключенных с различными гражданами на вышеуказанных условиях, а именно:

-№ АМ001024 от 01.05.2023 г. (сумма реализации сумма, комиссионное вознаграждение сумма; Денежные средства в размере сумма выданы в день подписания договора комиссии на основании соглашения об авансе от 01.05.2023 г.).

- № АМ001017 от 30.04.2023 г. (сумма реализации сумма, комиссионное вознаграждение сумма; Денежные средства в размере сумма выданы в день подписания договора комиссии на основании соглашения об авансе от 30.04.2023 г.).

- № АМ001016 от 29.04.2023 г. (сумма реализации сумма, комиссионное вознаграждение сумма; Денежные средства в размере сумма выданы в день подписания договора комиссии на основании соглашения об авансе от 29.04.2023 г.).

- № АМ001031 от 03.05.2023 г. (сумма реализации сумма, комиссионное вознаграждение сумма; Денежные средства в размере сумма выданы в день подписания договора комиссии на основании соглашения об авансе от 03.05.2023 г.).

В результате правового анализа указанных договоров на соответствие требованиям действующего законодательства, установлено следующее:

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу п. 33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Однако в соответствии с п. 1.2.3 вышеуказанных договоров комиссии оплата товара и передача покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчет с покупателем ведет комиссионер (ИП фио)

Кроме того, согласно п. 1 ст. 996 ГК РФ вещи, поступившие в комиссионный магазин, являются собственностью комитента, соответственно, право собственности на вещь переходит только по договору купли-продажи между комиссионным магазином и его покупателем.

Однако, в соответствии с п. 2.2. вышеуказанных договоров комиссии в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, последний обязан возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в сумме, превышающей изначальную стоимость вещи, оговоренную при заключении договора.

Данные условия позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренные Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона установлено, ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой является предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353- ФЗ)

В соответствии с положениями ст. 4 Федерального закона № 353 - ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами, при этом юридическое лицо, не обладающее статусом кредитной или не кредитной финансовой организации, не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Пунктом 5 ч.1 ст.3 Федерального закона № 353- ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно требованиям ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Статьей 7 Федерального закона установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

При этом, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

По состоянию на 10.05.2023 г. ИП фио не имеет статуса кредитной организации или не кредитной финансовой организации (не состоит в соответствующих реестрах Банка России) и не является субъектом, которому в соответствии со ст. 4 Федерального закона № 353-ФЗ предоставлено право осуществлять профессиональною деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Изложенное указывает, что ИП фио фактически осуществляет незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимых вещей под видом договора комиссии (совершения притворной сделки), что противоречит положениям ст. 4 Федерального закона № 353- ФЗ, за что предусмотрена административная ответственность по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Данное постановление, в соответствии со ст.23.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях, для рассмотрения по существу направлено в суд.

ИП фио в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен судом, ходатайств не направлял, о причине неявки в суд не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке ч.2 ст.25.1 КоАП РФ.

Помощник Нагатинского межрайонного прокурора адрес фио в судебном заседании поддержала постановление заместителя Нагатинской межрайонной прокуратуры адрес, указав, что вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ подтверждена доказательствами по делу.

Выслушав помощника Нагатинского межрайонного прокурора адрес фио, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает, что вина ИП ФИО1 в совершении вменяемого административного правонарушения полностью установлена и доказана.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЭ), Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 19Э-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии; Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 г. № 135-Ф3 «О защите конкуренции», финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), ломбард, лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Законом № 353-ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) осуществляет установленные функции.

Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Исходя из диспозиции части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административная ответственность за совершение предусмотренного данной нормой правонарушения наступает за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление,

и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до сумма прописью; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие; юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что заместителем Нагатинского межрайонного прокурора адрес советника юстиции фио проведена проверка о исполнении законодательства о потребительском кредитовании в деятельности в отношении ИП ФИО1

В ходе проверки установлено, что местом совершения административного правонарушения является: адрес, время совершения административного правонарушения – дата заключения последнего договора комиссии от 03.05.2023 г.- 03.05.2023 г..

Согласно данным ЕГРЮЛ, размещенным на официальном сайте ФНС России в перечне кодов ОКВЭД ИП фио отсутствуют коды 64.92.6 «Деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества», 66.19.5 «Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность».

Сведения об ИП фио не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями из указанных реестров размещенных на сайте ЦБ РФ в открытом доступе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ИП фио, не являясь организацией, указанной в ст. 4 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", не являясь юридическим лицом, имеющим в своем наименовании слова "ломбард", а также соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРИП, в нарушении установленных законом требований, заключая с физическими лицами договоры финансовой аренды (лизинга), фактически осуществляло деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, ИП фио совершил административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, т.е. осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Факт совершения административного правонарушения и виновность ИП ФИО1 подтверждаются совокупностью доказательств, допустимость и достоверность которых сомнений не вызывают, а именно:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 10.05.2023 года, в котором изложено существо административного правонарушения;

- решением о проведении проверки;

- представлением заместителя Нагатинского межрайонного прокурора адрес об устранении нарушений законодательства о потребительском кредите, объяснением ФИО1; -другими материалами дела.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, и другие материалы дела, составлены в соответствии с требованиями закона, надлежащими (компетентными) должностными лицами, не доверять сведениям, указанным в них, оснований не имеется, в связи с чем, судья считает возможным, положить их в основу обжалуемого постановления.

Судья считает, что совокупность доказательств, имеющихся в материалах дела является достаточной для принятия решения по делу, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о доказанности материалами дела факта совершения ИП ФИО1 вменяемого административного правонарушения.

При таких обстоятельствах суд квалифицирует действия ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Процессуальных нарушений, допущенных при вынесении постановления о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 не установлено. Права ИП ФИО1 при привлечении к административной ответственности соблюдены.

Оснований для прекращения производства по делу судом не установлено.

Обстоятельств, как смягчающих, так и отягчающих ответственность ИП ФИО1, судом не установлено.

При назначении наказания, суд учитывает положения ст.ст. 4.1-4.3 КоАП РФ, характер административного правонарушения, отсутствие сведений о привлечении к административной ответственности, конкретные обстоятельства дела, имущественное положение ИП ФИО1, и полагает возможным назначить наказание, предусмотренное санкцией статьи 14.56 ч. 1 КоАП РФ, в размере сумма.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 29.10-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, ОГРИП 315500300000959, признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере сумма

Реквизиты для уплаты штрафа:

УИН ФССП России 32277000230000493115

Наименование получателя - УФК ПО фио (УФССП РОССИИ ПО фио Л/С <***>)

ИНН получателя 7704270863 КПП получателя 770101001 ОКТМО получателя 45382000 Счет получателя 03100643 000000017300

Корреспондентский счет банка получателя 40102810545370000003 КБК32211601141019002140

Наименование банка получателя - ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО//УФК ПО

фио адрес

БИК банка получателя 004525988

Разъяснить, что согласно ст. 32.2, КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3, 1.3-1, 1.3-2 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Разъяснить, что согласно ч. 1 ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее сумма, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности направляет судье, вынесшему постановление

В силу ст.30.1 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 суток со дня вынесения и вручения копии постановления.

Судья: А.И. Шамова