Решение по делу № 02-1334/2025 от 28.05.2025 - о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов.

Дело №02-1334/2025

УИД 77RS000102-2024-013670-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес 14 мая 2025 года

Бабушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1334/2025 по иску ПАО Совкомбанк (до реорганизации в форме присоединения – ООО ХКФ Банк) к ... А.С. о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО Совкомбанк (до реорганизации в форме присоединения – ООО ХКФ Банк) обратилось в суд с иском к ... А.С. о взыскании неосновательного обогащения в сумме сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме сумма, возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме сумма, указывая, что 21.10.2017 между сторонами был заключен договор о ведении банковского счета № 709228164, в соответствии с которым ответчику был открыт текущий счет № 40817810590011219688, выпущена к текущему счету именная карта Космос. 01.03.2022 в результате технического сбоя программного обеспечения Банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств на счете, воспользовавшись ситуацией клиент совершил расходные операции сверх суммы, имевшейся на счете, тем самым незаконно получив денежные средства, принадлежащие банку в размере сумма Ответчик частично 14.03.2022 погасил задолженность в сумме сумма, между тем сумма задолженности в размере сумма осталась непогашенной, задолженность по обслуживанию счета за март 2022 составила сумма Претензия истца от 09.06.2022 о погашении задолженности оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения, в связи с чем истцом за период с 28.02.2022 по 23.008.2024 начислены проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) в сумме сумма, и произведены расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что последняя расходная операция по карте была совершена истцом в Праге 26.02.2022 на сумму сумма чешских крон и 42125 чешских крон, предварительно счет был пополнен на сумма 02.03.2022 Банк в одностороннем порядке пересчитал курс конвертации чешских крон в доллары США и долларов США в рубли на дату 26.02.2022, из-за чего образовался овердрафт. Однако такой курс является ошибочным, а сумма расходных операций составила сумма по мнению истца, ошибка сотрудников Бака при становлении курса валют не оправдывает списание Банком со счета клиента принадлежащих ему денежных средств. Более того, на стороне истца не возникло неосновательного обогащения, поскольку им были сняты свои денежные средства, документы Банка составлены в одностороннем порядке, скорректированы задним числом.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 858 названного выше кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 854 этого же Кодекса списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом (пункт 2).

В силу пункта 6 части 1 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах относится к банковским операциям.

Положениями части 7 статьи 14 Федерального закона Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" предусмотрено, что резиденты, в том числе граждане Российской Федерации, могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Этим же Законом предусмотрено право уполномоченных банков совершать сделки с иностранной валютой в соответствии с требованиями, установленными Центральным банком Российской Федерации (статья 11).

Согласно пункту 2.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 16 сентября 2010 г. № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" при осуществлении банковских операций с иностранной валютой уполномоченные банки самостоятельно определяют курсы иностранных валют.

При этом банки устанавливают курсы валют, как правило, отличные от биржевого курса и курса Центрального банка Российской Федерации.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 21.10.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк (далее - ООО ХКФ Банк, Банк) и ... А.С. (далее - клиент, ответчик) заключен договор о ведении банковского счета № 7209228164 (далее - договор), в соответствии с которым клиенту:

- открыт текущий счет № 40817810590011219688 (далее - счет);

- выпущена к текущему счету именная карта Космос.

Согласно подписи клиента в договоре он ознакомился и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора о ведении банковского счета, Тарифы ООО ХКФ Банк по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, Памятка об условиях использования карты, Описание услуги «СМС-пакет»; клиент получил выписку из Тарифов по выбранному карточному продукту с указанием размеров комиссий за обслуживание текущего счета (при наличии) и за услугу СМС-пакет;

Клиент присоединился к Общим условиям договора о ведении банковского счета.

Согласно п.1 раздела II Общих условий договора о ведении банковского счета, на основании заявления об открытии текущего счета Банк принимает клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает клиенту текущий счет, при этом номер текущего счета указывается в заявлении об открытии текущего счета или сообщается Банком клиенту в порядке, установленном таким заявлением.

Текущий счет открывается для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на текущий счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм с текущего счета и проведении других операций в порядке, установленном договором и дополнительными соглашениями к нему с ограничениями, определенными в заявлении об открытии текущего счета, законодательством РФ, установленными в соответствии с ним банковскими правилами применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк указал в иске, что 01.03.2022 в результате технического сбоя программного обеспечения Банка возникли ошибки при фиксировании и отражении доступного остатка собственных средств на счете ответчика. Воспользовавшись ситуацией, клиент совершил расходные операции сверх суммы, имевшейся на счете (технический овердрафт; проведены операции, превышающие остаток собственных средств клиента), тем самым незаконно получив денежные средства, принадлежащие Банку в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету овердрафт № 30233810600640120596.

В соответствии с разделом I Общих условий договора о ведении банковского счета, технический овердрафт - задолженность клиента по договору, возникающая, если Банк по техническим причинам провел операцию по текущему счету, сумма которой превышала остаток денежных средств на нем.

В соответствии с разделом V Общих условий «О погашении задолженности», если у клиента имеется задолженность по договору, то для ее погашения Банк вправе без дополнительного распоряжения клиента списывать денежные средства, поступившие на текущий счет, в том числе, возвращенные на текущий счет из-за отмены какой-либо операции, в день зачисления их на текущий счет. Погашение задолженности по договору производится безналичным способом путем списания суммы задолженности с текущего счета.

Если задолженность, возникшая в текущем расчетном периоде, не погашена клиентом до окончания следующего расчетного периода, то по окончании последнего дня следующего расчетного периода задолженность считается просроченной.

Списание задолженности по договору производится в следующей очередности: налоговые и другие приравненные к ним платежи; суммы комиссий (вознаграждений) Банка, указанные в тарифах; неустойка.

Банк списывает в вышеперечисленной очередности сначала просроченную задолженность, а затем задолженность за текущий расчетный период. Погашение задолженности каждой очереди происходит только после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

Установленные в Тарифах комиссии (вознаграждения) за получение наличных денежных средств и исполнение распоряжений клиента по переводу денежных средств с текущего счета списываются вне очереди в день проведения операции. Если на текущем счете недостаточно денежных средств для оплаты комиссии (вознаграждения), то Банк не проводит соответствующую операцию.

При возникновении задолженности в случае технического овердрафта, клиент обязан погасить указанную задолженность вне очереди. Клиент вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для полного или частичного погашения задолженности по договору.

14.03.2022 ответчиком частично произведено погашение технического овердрафта в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету.

260931,98 - 77,84 = сумма (сумма задолженности по техническому овердрафту).

Денежные средства в размере сумма до настоящего времени ответчиком не возвращены.

В соответствии с п. 4.6.7. Тарифов ООО ХКФ Банк по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, комиссия за обслуживание счета взимается ежемесячно (для определения основания взимания и размера комиссии учитывается размер минимального остатка на счете в течение соответствующего расчетного периода) - не взимается в первые 12 месяцев обслуживания счета для договоров заключенных до 07 декабря 2017/не взимается при ежедневном обеспечении наличия остатка на счете более сумма или при оплате картой товаров и услуг на сумму не менее сумма в течение соответствующего расчетного периода/ не взимается при отсутствии остатка на счете и движения по счету в течение расчетного периода. В иных случаях комиссия составляет сумма в месяц.

У ответчика образовалась задолженность в виде комиссии за обслуживание счета в размере сумма за март 2022. В апреле 2022. задолженность в виде комиссии за обслуживание счета была частично погашена в размере сумма

Таким образом, задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета составила сумма

Следовательно, общая задолженность ответчика по договору составляет сумма (сумма технический овердрафт + сумма комиссия за обслуживание счета).

В рамках досудебного урегулирования спора Банком в адрес ответчика 09.06.2022 Исх. №22-7-12/540 направлена претензия от 03.06.2022 с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере сумма по реквизитам, указанным в претензии, которую ответчик проигнорировал.

На сумму задолженности Банком начислены проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 28.02.2022 по 23.08.2024 в сумме сумма, что обосновано мотивированным расчетом в иске, который проверен судом и признан верным.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии с Тарифами ООО ЖКФ Банк по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц (редакция с 09.02.2022) при совершении клиентом с использованием карты операции в валюте, отличной от валюты счета, сумма, подлежащая списанию со счета, определяется на основании внутреннего курса Банка на дату списания денежных средств со счета клиента, который размещается на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru

В соответствии с п. 1.1.10 Тарифов покупка и продажа иностранной валюты, конвертация из одной валюты в другую, а также при зачислении межбанковского перевода на счета, открытые для обслуживания кредитов – по внутреннему курсу Банка, установленному на момент осуществления операции.

Операция по снятию денежных средств сопровождалась двойной конвертацией валюты: чешские кроны были конвертированы в доллары США по курсу 21,8930 чешских крон за сумма, доллары США были конвертированы в российские рубли по курсу сумма и сумма за сумма.

По данным ЦБ РФ на дату совершения операции 26.02.2022 официальный курс доллара США составляет 83,5485 руб. за сумма, однако данная информация не отражает внутренний курс Банка, установленный на момент осуществления операции, а потому не может быть принята судом во внимание как обоснованная позиция ответчика.

При таких данных, требования истца о взыскании неосновательного обогащения, процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ следует признать обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме сумма, поскольку решение суда состоялась в пользу истца.

Ходатайство ответчика о прекращении производства по делу в связи с реорганизацией истца в форме присоединения к ПАО Совкомбанк отклоняются судом, поскольку в силу ст. 220 ГПК РФ таким основанием является только ликвидация организации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ... А-ны Станиславовны, паспортные данные......, в пользу ПАО Совкомбанк (до реорганизации в форме присоединения – ООО ХКФ Банк), ИНН <***>, в счет неосновательного обогащения денежные средства в размере сумма, в счет процентов за пользование чужими денежными средствами сумма, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины сумма

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2025 года.

фио Неменок