Дело № 2-37/2023

УИД 50RS0046-01-2022-002171-82

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ступино Московской области 31 января 2023 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Шутьевой Л.В., при секретаре Абесламидзе Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ООО «ЭОС» об обязании передать информацию в бюро кредитных историй об удалении внесенной ими записи о кредите, взыскании морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Ступинский городской суд Московской области с исковым заявлением к ООО «ЭОС», в котором, с учетом уточнения требований, просит: Обязать ООО «ЭОС» передать в бюро кредитных историй информацию об удалении внесенной ими записи об кредите по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО «ЭОС» моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что при очередной проверке своей кредитной истории в АО «Объединённое кредитное бюро» он узнал, что 21 ноября 2021 года в кредитной истории появилась запись с просроченным кредитом (приложение Кредитный отчет 1 стр.17) от: ООО «ЭОС»: Договор займа (кредита) - Целевой <данные изъяты> RUB займ/кредит в торговой точке (POS- кредит), ООО «ЭОС» Дата покупки права требования ДД.ММ.ГГГГ / первоначальный адрес субъекта не подтвержден. Дата открытия ДД.ММ.ГГГГ Плановая дата исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор №.

Истцом был направлен запрос №/ДО от ДД.ММ.ГГГГ в бюро кредитных историй - АО «Объединённое кредитное бюро» в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» об исключении недостоверной записи из кредитной истории, приложение 2 Заявление об оспаривании кредитной истории). Бюро кредитных историй запросило информацию об оспариваемой записи у ООО «ЭОС». ДД.ММ.ГГГГ было отказано об удалении недостоверной записи из кредитной истории и от Кредитного бюро предоставлен ответ №/ДО от ДД.ММ.ГГГГ (приложение 3 Ответ кредитного бюро). В соответствии с ФЗ «О кредитных историях» п.7 ст.8 субъект кредитной истории вправе обжаловать решение в судебном порядке.

В связи с внесением указанной записи, кредитная история истца была испорчена, его кредитный рейтинг понизили до 270 баллов и получить новый кредит с таким рейтингом было невозможно, чем причинен материальный и моральный ущерб, а именно:

Ответчик утверждает, что истцом якобы получен кредит в 2004 году в Альфа Банке, т.е. до вступления в законную силу Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, данный закон вступил в законную силу с 1 июня 2005 года, следовательно все правоотношения с Ответчиком регулируются ФЗ «О кредитных историях» в редакции № 1 от 30.12.2004 года.

ООО «ЭОС» не имеет никаких законных прав к формированию кредитной истории, и не является источником формирования кредитной истории.

ООО «ЭОС» получило права по договору уступки прав требований № от 18.11.2021 года, (приложение 5 Договор уступки прав требований) по обязательству соглашению заключенного между Истцом и АО «Альфабанк» № № от ДД.ММ.ГГГГ, (приложение 4 Соглашение с ОАО Альфабанк» от ДД.ММ.ГГГГ )

Ответчик не является заимодавцем (кредитором) и не имеет никаких законных прав к формированию кредитной истории т.к. не является источником формирования кредитной истории на момент возникших обязательств по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» в редакции ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ.

Кредитором по соглашению от 16 марта 2004 года являлся ОАО Альфабанк» и он являлся источником формирования кредитной истории, однако сам Альфа Банк с 2004 года по настоящее время на протяжении 17 лет, данных об этом кредите ни в одно кредитное бюро не передавал, что подтверждает, что ни у Альфа Банка, ни тем более у Ответчика ООО «ЭОС» нет его письменного согласия в соответствии с ч.2 ст.18 ФЗ «О кредитных историях» на внесение каких- либо данных в его бюро кредитных историй.

Также в соответствии с п.3 ст.199 3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности, для защиты которого истек, не допускаются.

В связи с тем фактом, что ООО «ЭОС» внесла в кредитную историю запись о проченном кредите истцу было отказано в Тинькофф банке в получении кредита на <данные изъяты> рублей, что подтверждается запросом от Тинькофф Банка (приложение кредитный отчет стр. 33 отказ ДД.ММ.ГГГГ), однако до внесения указанной информации в кредитную историю Тинькофф банк без проблем одобрял ему кредит на <данные изъяты> рублей, В связи с испорченной кредитной историей в нарушение действующего законодательства Ответчиком, истец испытывает неудобства и неблагоприятные последствия, и они выражаются в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках.

В следствии незаконного внесения Ответчиком записи в бюро кредитных историй истец считает компенсацию морально вреда в размере <данные изъяты> рублей законной и обоснованной, с учетом степени вины Ответчика, который осознавал о незаконной передачи сведений в бюро кредитных историй, и в добровольном порядке после подачи истцом заявления не захотел добровольно удалить запись в кредитной истории. Неоднократно совершал на его номер телефонные звонки), чем причинял нравственные страдания.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представив письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд, выслушав объяснения и доводы истца, проверив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в силу нижеследующего.

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причинённый личности или имуществу гражданина, а также вред причинённый имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинён не по его вине. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, а также представления информации, содержащейся в кредитной истории, регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон № 218-ФЗ).

Согласно п.7 ст. 3 Федерального закона № 218-ФЗ, пользователем кредитной истории является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ, бюро кредитных историй предоставляет пользователю кредитной истории кредитный отчет по его запросу.

Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ, основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

Частью 2 статьи 6 Федерального закона № 218-ФЗ определено, что бюро кредитных истории предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

Согласно ч. 3 ст. 10 Федерального закона № 218-ФЗ, бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг и запроса, соответствующего требованиям, установленным ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ.

В силу ч. 9 ст. 6 Федерального закона № 218-ФЗ, согласие субъекта кредитной истории должно содержать цель и дату оформления указанного согласия, а также наименование пользователя кредитной истории - юридического лица либо фамилию, имя и отчество (при наличии) пользователя кредитной истории - индивидуального предпринимателя. Согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета может быть получено пользователем кредитной истории:

1) в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, или уполномоченного представителя юридического лица, являющегося субъектом кредитной истории, при представлении пользователю кредитной истории физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а уполномоченным представителем указанного юридического лица паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его полномочия;

2) в форме электронного документа, подписанного субъектом кредитной истории - физическим лицом одним из следующих способов:

а) усиленной квалифицированной электронной подписью;

б) простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, установленными Правительством Российской Федерации;

в) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории, при заключении которого указанным субъектом кредитной истории был предъявлен паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

г) простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом кредитной истории, находящимся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и пользователем кредитной истории, являющимся указанной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, после проведения таким пользователем кредитной истории идентификации этого субъекта кредитной истории при приеме его

на обслуживание в соответствии с требованиями подпункта I пункта 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или пункта 5.8 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с частью 10 статьи 6 Федерального закона № 218-ФЗ, согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления.

Таким образом, Федеральным законом № 218-ФЗ определены условия для содержания и закрытый перечень видов форм выражения согласия субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Объединённое кредитное бюро» в кредитной истории истца ФИО1 внесена запись с просроченным кредитом (приложение Кредитный отчет 1 стр.17) от: ООО «ЭОС»: Договор займа (кредита) - Целевой <данные изъяты> RUB займ/кредит в торговой точке (POS- кредит), ООО «ЭОС» Дата покупки права требования ДД.ММ.ГГГГ / первоначальный адрес субъекта не подтвержден. Дата открытия ДД.ММ.ГГГГ Плановая дата исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор №.

По соглашению заключенному между ФИО1 и АО «Альфабанк» № № от ДД.ММ.ГГГГ, право требования к ООО «ЭОС» перешло на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено, что ни у Альфа Банка, ни тем более у Ответчика ООО «ЭОС» нет его письменного согласия в соответствии с ч.2 ст.18 ФЗ «О кредитных историях» на внесение каких- либо данных ему в бюро кредитных историй.

Ответчик в возражениях указывает, что в п.6.6 Соглашения об открытии и кредитовании Счета по учету операций по кредитной карте.

В связи с разночтением в представленных истцом и ответчиком копиях соглашения заключенного между ФИО1 и АО «Альфабанк» № № от ДД.ММ.ГГГГ, по ходатайству истца, Определением от ДД.ММ.ГГГГ была назначена и проведена техническая экспертиза по представленным сторонами документам.

Согласно заключения эксперта № по результатам проведённой технической экспертизы документов, установлено, что изображения печатных текстов, линий графления, записей, подписей, оттисков печатей и штампов предоставленных двух копий соглашения об открытии и кредитовании счета по учету операций по Кредитной карте (ОВЕРДРАФТЕ) в ОАО «Альфа-Банк» №№ от 16.03.2004 - выполнены способом электрофотографической печати на печатающем(-их) устройстве(-ах) безударного действия (принтере, копировально-множительном или многофункциональном устройстве и т.д.), реализующем(-их) электрофотографический способ печати. Изображения печатных текстов и линий графления выполнены с использованием ПЭВМ и какого-либо текстового редактора (Microsoft office Word и т.п.).

Копия соглашения об открытии и кредитовании счета по учету операций по Кредитной карте (ОВЕРДРАФТЕ) в ОАО «Альфа-Банк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, расположенная на листах 42-43 материалов дела №, вероятно изготовлена с копии соглашения об открытии и кредитовании счета по учету операций по Кредитной карте (ОВЕРДРАФТЕ) в ОАО «Альфа-Банк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, с применением электронного монтажа (т.е. подвергалась редактированию (изменению) первоначального содержания копии документа с применением специального программного обеспечения), а именно изображения печатного текста подпункта 6.6.

Оценивая выводы судебной технической экспертизы, суд считает их достоверными, а заключение эксперта объективным. В представленном экспертном заключении содержатся подробное описание проведённого исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на все поставленные судом вопросы.

Заключение экспертизы сторонами не оспаривается, суд считает его объективным.

Учитывая, что Соглашение об открытии и кредитовании счета по учету операций по Кредитной карте (ОВЕРДРАФТЕ) в ОАО «Альфа-Банк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключено до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до вступления в законную силу Федерального закона «О кредитных историях» от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ, то все правоотношения с Ответчиком регулируются ФЗ «О кредитных историях» в редакции № 1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, исходя из представленных сторонами доказательств и заключения судебной технической экспертизы, учитывая, что первоначальный кредитор- Альфа Банк с 2004 года по настоящее время на протяжении, данных о спорном кредите ни в одно кредитное бюро не передавал, суд считает, что не представлено относимых и допустимых доказательств письменного согласия ФИО1, согласно ч.2 ст.18 ФЗ «О кредитных историях» на внесение каких- либо данных в его бюро кредитных историй по Соглашению об открытии и кредитовании счета по учету операций по Кредитной карте (ОВЕРДРАФТЕ) в ОАО «Альфа-Банк» №<данные изъяты> от 16.03.2004г.

В соответствии с п.3 ст. 199 ГК РФ, Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Таким образом, ответчиком совершены действия по внесению сведений в кредитную историю в отношении истца без надлежаще оформленного согласия субъекта кредитной истории.

В силу ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса.

Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу ст. 1101ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Исковые требования о компенсации морального вреда истцом доказаны, суд находит обоснованным требование истца о взыскании компенсации морального вреда, размер которого, учитывая фактические обстоятельств дела, вину ответчика в нарушении прав истца, а также требования разумности и справедливости, подлежит удовлетворению частично, в сумме 10000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 ФИО4 к ООО «ЭОС», уточненное в порядке ст. 39 ГПК РФ, удовлетворить частично:

Обязать ООО «ЭОС» передать в бюро кредитных историй информацию об удалении внесенной ими записи о кредите по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «ЭОС» в пользу ФИО1 ФИО4 моральный вред в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования ФИО1 ФИО4 к ООО «ЭОС» в части взыскания морального вреда, превышающей вышеуказанную сумму - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 10 марта 2023 года

Федеральный судья Шутьева Л.В.